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Assurance de Prêt Immobilier

Vous avez un projet immobilier ? Vous avez besoin d'un emprunt bancaire ?

Découvrez l'assurance de prêt immobilier APRIL :

  • une assurance de prêt immobilier simple avec un traitement de votre demande en 24h
  • une assurance de prêt immobilier complète pour protéger votre bien immobilier et vos proches

N'oubliez pas !

Depuis le 2 Septembre 2010 avec la mise en application de la Loi Lagarde, vous êtes libre de souscrire votre assurance de prêt immobilier auprès de votre banque OU d'un autre organisme.
Depuis la mise en application de la Loi Hamon, vous pouvez résilier l'assurance souscrite auprès de votre banque jusqu'à 12 mois après sa signature.
Avec l'offre Mes Démarches Simplissim' par April, un conseiller vous accompagne à chaque étape du dossier, dans la réalisation des formalités nécessaires au changement d’assurance de prêt immobilier..

Assurance de prêt immobilier APRIL: les garanties

  • La garantie Incapacité Temporaire de Travail prend en charge le paiement de votre mensualité de prêt en cas d'incapacité, même si vous êtes sans profession
  • Les garanties décès, invalidité et Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA), permettent le remboursement du capital restant dû à votre banque

Assurance de prêt immobilier APRIL: les points forts

  • L'irrévocabilité des garanties : nos clients changent, pas nos engagements
  • Le maintien du tarif : sur toute la durée du prêt, le tarif ne changera pas

Retrouvez ci-dessous les réponses aux questions que vous vous posez sur :

L'assurance de prêt immobilier en général :

  • Qu’est ce que l’assurance de prêt immobilier ?
    Bien que souscrite par le bénéficiaire du prêt (l’emprunteur), l’assurance de prêt immobilier protège à la fois l’emprunteur et l’établissement bancaire qui lui accorde son prêt immobilier. En cas d’invalidité, d’incapacité, de décès, et parfois de chômage, l’assurance de prêt immobilier garantit en effet le remboursement du prêt. Elle permet ainsi à l’emprunteur de ne pas perdre son bien immobilier mais aussi de ne pas transmettre de dettes à ses héritiers. Du point de vue du prêteur, l’assurance de prêt immobilier lui permet donc de se protéger en cas de défaillance de l’emprunteur.
  • L’assurance prêt immobilier est-elle obligatoire ?
    Effectivement cette assurance est indispensable à l’obtention de votre crédit et est obligatoire pendant toute la durée du prêt. Elle peut vous être proposée par l’établissement prêteur (votre banque) mais sachez que depuis la Loi Lagarde de 2010, vous avez le droit de souscrire votre assurance prêt immobilier auprès d’un autre assureur à condition que les garanties proposées soient équivalente à celle proposée par votre banque.
  • Peut-on librement choisir son assurance prêt immobilier ?
    L’emprunteur peut librement choisir son assurance prêt immobilier depuis le 2 septembre 2010 avec la mise en application de la loi Lagarde, concrètement cela veut dire qu’il n’est pas dans l’obligation de souscrire l’assurance proposée par sa banque. L’établissement de crédit peut uniquement refuser la délégation d’assurance prêt immobilier si les garanties ne sont équivalentes aux leurs. En cas de refus, le prêteur devra motiver sa décision par courrier dans un délai de 8 jours. Afin d’aider l’emprunteur à y voir plus clair au niveau des garanties relatives à son assurance prêt immobilier, la banque devra lui fournir une fiche d’information standardisée lui facilitant la comparaison des garanties avec d’autres solutions d’assurance.
  • Les assurances de prêt immobilier sont-elles toutes les mêmes ?
    Il existe deux types d’assurance prêt immobilier : l’assurance groupe et la délégation d’assurance.
    La 1ère correspond à l’assurance emprunteur proposée par l’organisme prêteur, il s’agira d’une assurance généraliste dont le tarif sera unique tout au long de votre crédit.
    La 2nde correspond à une assurance de prêt immobilier individualisée, il s’agira d’un contrat mieux adapté à vos besoins et dont la prime d’assurance sera dégressive car calculée sur le montant restant dû.

La souscription, les garanties d'une assurance de prêt immobilier :

  • A quel moment faut-il souscrire une assurance de prêt immobilier ?
    La souscription d’une assurance de prêt immobilier est liée à l’obtention votre crédit immobilier.
    Cependant, il est vivement conseillé d’anticiper sa recherche d’assurance de prêt immobilier. En effet, vous pouvez être amené à répondre à un questionnaire médical ou à réaliser des examens médicaux complémentaires en fonction de votre état de santé.
    Débuter ses recherches en matière d’assurance de prêt immobilier en même temps que celles de votre crédit immobilier vous permettra de comparer plusieurs offres d’assurance de prêt immobilier et de sélectionner l’offre qui vous correspond à vos besoins.
  • Quelles sont les garanties généralement exigées par les organismes prêteurs ?
    Afin que votre délégation d’assurance soit acceptée par votre banque, l’assurance de prêt immobilier que vous souhaitez choisir doit proposer des garanties équivalentes à celles proposées par votre banque.
  • Ma banque peut-elle changer le taux de mon emprunt si j’opte pour une autre assurance de prêt immobilier ?
    Conformément à la loi Lagarde, l’établissement prêteur ne peut modifier le taux d’emprunt si vous ne souscrivez pas à son offre d’assurance de prêt immobilier.
  • Quelle est la meilleure assurance prêt immobilier ?
    La meilleure assurance de prêt immobilier est celle qui permet de couvrir votre bien immobilier ainsi que vos proches. Privilégiez donc une assurance de prêt immobilier qui offre des garanties complètes.

L'assurance de prêt et les professions à risques / les professionnels :

  • J’exerce une profession à risque, puis-je souscrire une assurance de prêt immobilier?
    Bien entendu, il existe pour chaque situation une assurance de prêt immobilier qui correspond.
    Si certains contrats d’assurance de prêt immobilier ne protègent pas les personnes exerçant des professions dites à risque, ce n’est pas le cas chez APRIL.
    Avec APRIL, vous pouvez obtenir une proposition tarifaire pour votre assurance prêt immobilier dans les meilleurs délais, et concrétiser votre projet.
    Sapeurs pompiers, gardiens de la paix, policier municipal, maître nageur sauveteur, grand reporter, intermittent du spectacle, etc.… retrouvez votre solution d’assurance de prêt immobilier.
  • Je suis professionnel, dois-je souscrire à une assurance de prêt spécifique ?
    Il existe effectivement des solutions d’assurance de prêt pour professionnel afin de mieux couvrir vos besoins.

(1) Sur le coût total de votre assurance de prêt. Pour un couple de cadres de 38 ans, non-fumeurs, qui empruntent 200 000 € sur 25 ans, à un taux de 1,8%  avec une date d’effet au 01/09/2016 et qui souscrit un contrat Assurance de prêt APRIL. Ce produit est conçu, géré et distribué par APRIL Santé Prévoyance et assuré par PRÉVOIR-Vie et PRÉVOIR-Risques divers (Assurance de prêt APRIL) et ACE European Group Limited (garantie chômage). Source : observatoire BAO de l’assurance emprunteur – février 2016.