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Quel est le taux d’une assurance de prêt immobilier ?

L'assurance de prêt immobilier, également appelée « assurance emprunteur », est indispensable à l’obtention d’un prêt auprès d’une banque. Elle permet de protéger votre famille. L’assureur s’engage à rembourser le capital restant dû en cas de décès ou d’invalidité, et à prendre en charge vos mensualités d’emprunt en cas d’incapacité.

 

                                                                                                           

Le montant des cotisations d’assurance de prêt est calculé en fonction d’un taux appliqué sur le capital emprunté. Ce taux peut varier en fonction de l’âge de l’emprunteur, de son état de santé, ainsi que des garanties souscrites ou encore de la quotité d’assurance choisie de prêt. Deux modes de calcul peuvent être appliqués:  

  • le calcul des cotisations sur le capital initial : leur montant total est réparti de façon égale sur toute la durée du crédit. Les cotisations sont donc fixes ;
  • le calcul sur le capital restant dû : le taux d’assurance de prêt immobilier est appliqué chaque année en fonction du capital restant à rembourser. Les cotisations varient donc au fur et à mesure du reste à rembourser.

N'oubliez pas !

Depuis septembre 2010 avec la mise en application de la Loi Lagarde, vous êtes libre de souscrire votre assurance de prêt immobilier auprès de l'assureur de votre choix : celui proposé par votre banque OU un autre organisme s’il vous propose un niveau équivalent de garanties .
Et grâce à Loi Hamon, ainsi qu’à la récente faculté de résiliation annuelle(1), vous pouvez résilier l'assurance de prêt souscrite auprès de votre banque.

  • au cours des 12 premiers mois après sa signature ;
  • à chaque date anniversaire du contrat d’assurance (applicable dès maintenant aux contrats signés à partir du 1er mars 2017, et à tous les contrats dès le 1er janvier 2018).

Bon à savoir : avec l'offre Mes Démarches Simplissim' par APRIL, un conseiller vous accompagne à chaque étape du dossier, dans la réalisation des formalités nécessaires à la résiliation et au changement de votre assurance de prêt.


APRIL vous propose plusieurs formules d'assurance de prêt vous permettant de bénéficier :

  • De taux d’assurance de crédit immobilier parmi les plus compétitifs du marché avec des garanties équivalentes aux contrats proposés par les banques;
  • D’une protection parfaitement adaptée à votre situation et à vos besoins, qui couvre notamment les risques décès, incapacité, invalidité ;
  • D’une assurance de prêt immobilier personnalisée, quel que soit le montant de votre emprunt (de 18 000 euros à 15 millions d'euros) ;
  • D’une couverture des emprunteurs présentant des risques spécifiques de santé, des professionnels ou des sportifs, avec une solution adaptée.

Assurance de prêt immobilier APRIL: les garanties

  • La garantie Incapacité Temporaire de Travail (ITT) prend en charge votre mensualité de prêt en cas d'incapacité temporaire, même si vous êtes sans profession.
  • Les garanties décès, Invalidité et Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) garantissent le remboursement du capital restant dû à votre banque

Assurance de prêt APRIL: les points forts

  • La pérennité de nos garanties : nos clients changent, pas nos engagements
  • Le maintien du tarif : tout au long du prêt, le tarif reste le même
  • Des économies: jusqu’à 15000€(2) sur le coût total de l’assurance crédit

RETROUVEZ CI-DESSOUS LES RÉPONSES AUX QUESTIONS QUE VOUS VOUS POSEZ SUR LE TAUX D'ASSURANCE DU CRÉDIT IMMOBILIER :

  • Comment est fixé le taux d’assurance de prêt immobilier ?

    L'assurance de prêt est systématiquement exigée par les banques dans le cadre de la souscription d’un crédit immobilier. C’est elle qui permet de protéger l’emprunteur en prenant le relai en cas de difficultés de remboursement, ou en versant le capital restant dû en cas de décès selon les conditions prévues au contrat. Le taux d’assurance du crédit immobilier est calculé sur la base du montant total emprunté, de votre mode de vie, de vos antécédents médicaux, de votre âge, de votre statut et de votre profession, etc. Plus vous exercerez, par exemple, un métier dangereux, plus le taux d’assurance de votre crédit immobilier sera élevé.
  • Comment bénéficier du meilleur taux d’assurance de prêt immobilier ?

    Depuis 2010 et le vote de la loi Lagarde, vous avez la possibilité de souscrire une assurance emprunteur auprès de l’organisme de votre choix, et non plus nécessairement auprès de votre banque ou votre organisme de crédit ! C’est ce qu’on appelle la délégation d’assurance de prêt. N’hésitez donc pas à comparer les taux d’assurance de crédit immobilier qui vous sont proposés.
  • Comment calculer le montant total de mon assurance de prêt immobilier à partir de son taux?

    Vous pouvez facilement calculer le montant total de votre assurance de prêt en appliquant son taux au montant du capital emprunté, et en prenant en compte le nombre d’années de crédit. Exemple, avec un taux de 0,4% pour un prêt immobilier de 150 000 € souscrit sur une période de 15 ans, le montant peut être calculé de cette façon:

     

    Capital emprunté sur 15 ans150 000 €
    Montant moyen de la cotisation annuelle d’assurance de prêt150 000 € x 0,4% = 600 €
    Montant total de l’assurance de prêt600 x 15 ans = 9000 €

    Le montant de votre assurance de crédit immobilier sera donc de 9000 euros.


(1) Loi du 21/02/2017 qui ratifie 2 ordonnances sur la partie législative du code de la consommation et les contrats de crédit aux consommateurs des biens immobiliers à usage d’habitation.
(2) Sur le coût total de votre assurance de prêt. Pour un couple de cadres de 37 ans, non fumeurs, qui empruntent 200 000€ sur 20 ans à un taux de 2%, avec une date d’effet au 1/01/2017. (Observatoire BAO de l’assurance emprunteur – février 2016). Exemple établi à partir du profil-type de l’emprunteur immobilier en 2016 (http://www.meilleurtaux.com/images/presse/20161115_portrait-emprunteur.pdf)