Comment est calculé le tarif d'un contrat d'assurance auto ?

• Comment est calculée ma cotisation ?
• Pourquoi des tarifs différents selon les compagnies d'assurance ?
• Quels sont les principaux critères rentrant en jeu dans la composition du tarif ?

Comment est calculée ma cotisation ?

Pour établir un devis, votre assureur conseil recueille auprès de vous de nombreuses informations sur votre véhicule, le(s) conducteur(s) habituels de celui-ci et leur(s) historique(s) de conduite. A partir de ces éléments, vous êtes apparenté à un groupe spécifique de conducteurs correspondant à un niveau de risque donné. A ce niveau de risque est attaché un tarif reposant sur les données statistiques historisées par la compagnie d’assurance. Votre assureur-conseil s’appuie sur un système informatique sophistiqué pour vous fournir rapidement et simplement un devis à partir des éléments que vous lui avez communiqués.

Pourquoi des tarifs différents selon les compagnies d'assurance ?

Chaque société compose différemment ses “groupes d’assurés au comportement similaire” auxquels correspondent des tarifs différents. Aussi, les cotisations peuvent beaucoup varier d’une compagnie à l’autre. Par ailleurs, la tarification intègre également des niveaux de frais et de remboursements différents, qui impactent également les prix pratiqués par la compagnie.

Quels sont les principaux critères rentrant en jeu dans la composition du tarif ?

Les critères de tarification automobiles peuvent être regroupés en 4 grandes familles distinctes, développées dans le tableau ci-dessous :
 

Vous	Votre historique de conducteur
votre âge	la date d’obtention de votre permis de conduire
votre sexe	votre coefficient de bonus-malus actuel
votre situation familiale	votre nombre d’années d’assurance sans sinistre responsable
votre profession	l’existence d’une suspension ou annulation de votre permis
votre statut de conducteur principal ou non	le nombre de vol dont vous avez été victime
	le nombre de sinistres automobiles dont vous avez été responsable

Votre véhicule	Les garanties que vous souhaitez
le modèle	la garantie "au tiers" : RC, incendie, bris de glace
la marque	la garantie vol
la date de 1ère mise en circulation	la garantie dommages au véhicule
la motorisation	la garantie explosion-attentats
la puissance fiscale	la garantie tempêtes, grêles, catastrophes naturelles, événements climatiques
le type de carrosserie	la garantie assistance - dépannage - remorquage
l'usage du véhicule	la garantie défense - recours
le lieu de stationnement habituel du véhicule	la garantie accessoires et contenu privé du véhicule

Bon à savoir : les assureurs ont la possibilité d’accorder, à titre commercial, des tarifs préférentiels à certaines catégories d’assurés. Néanmoins, le tarif est systématiquement impacté par l’évolution du coefficient de bonus-malus.