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Changer d'assurance de prêt immobilier : c'est facile !

Le plus souvent exigée par les banques pour faire face aux risques de décès et d’invalidité de l’emprunteur, l’assurance de prêt peut représenter jusqu’à un tiers du coût total d’un crédit immobilier. Mais il n’est pas trop tard si vous avez déjà souscrit un contrat d’assurance et que vous trouvez mieux ailleurs. En effet, vous pouvez changer d’assurance de prêt tout au long de votre crédit !

Pourquoi changer d’assurance de prêt immobilier ?

Pour accorder un prêt immobilier, les établissements bancaires exigent toujours qu’il soit assuré, et proposent très généralement, à cet effet, leur propre contrat d’assurance, dit “contrat groupe”, à leurs emprunteurs. Et ces derniers ont parfois tendance à accepter cette proposition sans la comparer aux autres offres d’assurance de prêt existant sur le marché.

Pourtant, ces contrats reposent sur le principe de mutualisation large des risques de profils d’emprunteurs standards : ils ne sont donc pas toujours adaptés aux besoins réels de chacun, et peuvent ne pas s’avérer compétitifs. 

En revanche, la délégation d'assurance de prêt, c’est-à-dire la souscription d’un contrat auprès d’un assureur extérieur à la banque prêteuse, permet davantage de personnaliser la couverture d’assurance fournie. Les garanties et leur tarif sont plus adaptés à l’âge et à l’état de santé de chaque emprunteur.

Vous avez opté pour l’assurance de prêt proposée par votre banque et vous regrettez votre choix ? N’hésitez pas à changer d’assurance emprunteur, pour souscrire un contrat sur-mesure prenant en compte les spécificités de votre profil : jeune primo-accédant, investisseur locatif de moins de 50 ans, emprunteur sénior ou présentant des risques de santé aggravés...

En fonction de votre profil, changer d’assurance de crédit peut également s’avérer avantageux pour réduire le coût de votre assurance.

Bon à savoir : changer d’assurance de prêt ne remet pas en cause les conditions initiales de votre prêt immobilier (taux, durée de remboursement, etc.) et s’effectue sans frais ni pénalités. En revanche, votre nouvel assureur peut vous facturer des frais de dossier pour l’ouverture de votre contrat.

Quand peut-on changer d’assurance de prêt ?

Il n’est pas rare qu’un emprunteur souscrive l’assurance de prêt proposé par sa banque par manque de temps pour comparer d’autres offres présentes sur le marché, ou par méconnaissance de son droit d’opter pour l’assureur de son choix. Au moment de la signature du prêt, la loi Lagarde permet de choisir entre le contrat proposé par la banque et la délégation auprès d’un assureur indépendant. Dès lors que le contrat d’assurance souscrit présente un niveau de garantie au moins équivalent à celui exigé par la banque, un nouveau contrat d’assurance peut être signé.

Depuis la loi Lemoine entrée en vigueur en 2022, il est aussi possible de changer d'assurance de prêt tout au long de la vie du crédit, à tout moment et sans délai. Cette loi s’est substituée aux deux précédentes modalités de résiliation en vigueur jusque-là (Hamon et Bourquin). 

Les avantages de choisir l'assurance emprunteur APRIL

Changer d'assurance emprunteur pour choisir une assurance autre que celle de votre banque pour prêt immobilier présente un grand nombre d’avantages :

• Vous pouvez faire jusqu’à 50% d’économies (1) !

• Une souscription rapide et facile,

• Nous nous occupons de toutes les démarches de résiliation auprès de votre assurance actuelle,

• Vous bénéficierez d’un contrat adapté à vos besoins. En effet, vous pourrez choisir les garanties qui répondent le mieux à votre situation, à condition de respecter le principe d’équivalence des garanties.