Pourquoi une Assurance de Prêt ?

• Le principe
• L'utilité
• Les garanties

Le principe

L'assurance emprunteur ou assurance de prêt est une assurance souscrite par un particulier ou un professionnel suite à un emprunt bancaire ayant pour vocation l’achat d’un bien immobilier à crédit.

L'utilité

L’assurance emprunteur vous permet de vous garantir contre différents risques physiques tels que le décès, l’incapacité ou l’invalidité.

Grâce à des garanties complémentaires, l’assurance emprunteur peut aussi vous couvrir contre d’autres risques tels que le chômage ou encore le risque de moins value en cas de revente du bien.
Concrètement, une assurance de prêt permet d'éviter à l'emprunteur, en contrepartie du versement des primes, de perdre le bien immobilier financé.

Toutefois, si elle offre une sécurité réelle pour l'emprunteur et sa famille, l'assurance emprunteur protège aussi et surtout le prêteur, c'est-à-dire la banque, qui en est le bénéficiaire. Elle vient se surajouter à d'autres types de garanties (hypothèque ou caution) exigées par les banques, celles-ci transférant ainsi le risque sur les autres acteurs, assureurs et consommateurs.

Les garanties

Pour choisir son assurance de prêt, il est important de bien étudier toutes les garanties.
Voici les différentes garanties que vous pouvez souscrire :

La Garantie en cas Décès/Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA*) qui prend en charge le remboursement du capital restant dû,

La Garantie en cas d’Incapacité Temporaire de Travail (ITT) ou invalidité permanente totale (IPT).
La garantie Arrêt de travail est associée à une franchise de 90 jours généralement.
Concernant cette garantie arrêt de travail, quelques points sont à vérifier sur votre future assurance emprunteur :
La définition de cette garantie :
Reportez-vous aux conditions générales du contrat. La définition la plus sécurisante pour vous est que l’arrêt de travail soit défini par le fait que l’assuré ne peut plus exercer « sa » profession et non pas « toute » profession. A vérifier, car nombreux sont les contrats qui comportent cette définition.
Le mode de prise en charge proposé (indemnitaire ou forfaitaire),
Une exonération des cotisations arrêt de travail lors d’un sinistre.
A noter que certains contrats garantissent les personnes sans activité professionnelle, on parle alors d’incapacité temporaire totale des occupations de la vie quotidienne.

La garantie en cas de chômage.

*Est considéré comme PTIA, l’Assuré reconnu inapte par l’Assureur, à tout travail à la suite d’une maladie ou d’un accident et définitivement incapable d’exercer une activité lui procurant salaire ou profit. L’assuré doit être aidé d’une tierce personne pour effectuer au moins trois des quatre actes ordinaires de la vie courante (se laver, se vêtir, se nourrir, se déplacer).
*Une franchise prévue dans un contrat d'assurance est une période pendant laquelle les prestations ne sont pas dues.
Mise en ligne : mars 2010