Assurance de prêt APRIL

Prêt immobilier

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de prêt

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La délégation d’assurance dans le cadre d’un prêt immobilier

Assurer son prêt pour quoi faire ?

Vous avez besoin de contracter un emprunt pour financer votre projet immobilier ?
Savez-vous que vous avez l’obligation d’assurer votre prêt ? L’assurance emprunteur permet la prise en charge de vos mensualités si vous êtes dans l’impossibilité de rembourser votre capital (en cas décès ou invalidité par exemple).

Qu’est-ce que la délégation d’assurance, aussi appelée la délégation de bénéfice ?

La délégation d'assurance de prêt immobilier, c’est la possibilité pour l’emprunteur de faire assurer son prêt non pas auprès de sa banque mais auprès d’un assureur individuel.

L’assurance emprunteur : choisissez auprès de qui assurer votre prêt !

Depuis la mise en application de la loi Lagarde en Septembre 2010, vous êtes libre de souscrire votre assurance emprunt auprès de l’assureur de votre choix à condition qu’elle présente un niveau de garantie équivalent à celui du contrat proposé par la banque.

Pour répondre au mieux à vos attentes, APRIL vous propose un contrat en équivalence de garanties avec l’assurance proposée par votre banque.

La délégation d’assurance : faites des économies !

Avec APRIL pour pouvez réaliser jusqu’à 15000€ d’économies sur votre assurance de prêt(1) ! De quoi dédier plus de budget à votre installation !

Faites vite une simulation pour connaître le montant que vous pouvez économiser !

RETROUVEZ CI-DESSOUS LES RÉPONSES AUX QUESTIONS QUE VOUS VOUS POSEZ SUR LA DÉLÉGATION D'ASSURANCE DE PRÊT IMMOBILIER:

Quelle est la différence entre l’assurance de la banque et une assurance individuelle ?

Les contrats proposés par les banques sont des contrats d’assurance « groupe » : les risques envisagés sont mutualisés quel que soit le profil de l’assuré.

Au contraire, une assurance souscrite indépendamment chez un assureur individuel est un contrat qui prend en compte les caractéristiques de l’emprunteur. Les garanties proposées sont adaptées en fonction du profil des assurés et les cotisations sont dont calculées au prix le plus juste.

Comment choisir une assurance emprunteur ?

Quatre critères sont primordiaux :

  • 1. Vérifiez le type d’indemnisation
    Pour les garanties Invalidité Permanente Totale (IPT) et Incapacité Temporaire Totale (ITT), il existe deux principes d’indemnisation : indemnitaire et forfaitaire.
  • 2. Lisez les définitions de vos garanties
    Pour la garantie Incapacité Temporaire de Travail (ITT) qui couvre l’arrêt de travail, il existe deux définitions : l’impossibilité d’exercer toute profession et l’impossibilité d’exercer sa profession, qui est une définition bien plus couvrante.
  • 3. Lisez les exclusions des conditions générales
    Ces clauses des contrats d’assurances délimitent l’étendue de leurs garanties. A vous de juger si elles vous concernent, selon votre mode de vie.
  • 4. Vérifiez la fiabilité du contrat sur la durée
    Deux caractéristiques importantes :
    - L’irrévocabilité des garanties : vous restez couvert aux mêmes conditions et au même tarif, quelle que soit l’évolution de votre situation personnelle et professionnelle (changement de profession, départ à l’étranger...).
    - Le maintien du tarif pendant toute la durée du prêt : le tarif que vous acceptez à l’adhésion ne subira aucun changement, sauf en cas de modification des caractéristiques de votre prêt.

Quelles sont les démarches pour passer par une délégation de bénéfice chez un assureur individuel ?

Une fois votre devis fait, il vous est nécessaire d’obtenir l’accord de la banque, il faut donc le lui présenter. La banque a 10 jours pour formaliser une réponse : acceptation ou refus motivé.
A noter : le prêteur ne peut pas modifier le taux d’emprunt négocié ou appliquer des frais de délégation si vous décidez de souscrire une assurance de prêt autre que celle de la banque.

Changer d’assurance:

Depuis la mise en application de la loi Lagarde en Septembre 2010, vous êtes libre de souscrire votre assurance emprunt immobilier auprès de votre organisme de crédit OU de tout autre organisme d’assurance.

Vous avez déjà signé une assurance de prêt auprès de votre banque ?
Avec la loi Hamon, vous pouvez résilier l'assurance de prêt souscrite auprès de votre banque dans un délai de 12 mois après sa signature.

Ensuite, à partir du 1er janvier 2018, la résiliation de l’assurance souscrite auprès de votre banque sera possible à chaque échéance annuelle du contrat (en respectant un préavis de 2 mois avant l’échéance annuelle).

(1) Sur le coût total de votre assurance de prêt. Pour un couple de cadres de 37 ans, non fumeurs, qui empruntent 200 000€ sur 20 ans à un taux de 2%, avec une date d’effet au 1/01/2017. (Observatoire BAO de l’assurance emprunteur – février 2016). Exemple établi à partir du profil-type de l’emprunteur immobilier en 2016.


Assurance de Prêt APRIL. Produit conçu et géré par APRIL Santé Prévoyance et assuré par AXERIA Prévoyance