Assurance de prêt

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L’assurance de prêt pour tous les emprunteurs

  • Assurance de prêt APRIL

    APRIL c'est une gamme d'assurance de prêt immobilier complète qui s'adapte à votre profil d'emprunteur.


    Que vous soyez jeune primo-accédant, 35-55 ans ou senior, salarié ou profession libérale, cadre ou non-cadre, fumeur ou non-fumeur, emprunteur à risque (professionnel, sportif, de santé) ou non, nous avons la solution vous conviendra le mieux.

     

  • Assurance de prêt APRIL

    APRIL c'est une gamme d'assurance emprunteur complète qui s'adapte votre projet immobilier ou professionnel.


    Que vous empruntiez pour votre résidence principale ou secondaire, pour occuper votre bien ou le louer (investissement locatif), que votre prêt soit à usage personnel ou professionnel, que le capital emprunté soit élevé (supérieur à 500 000€) ou non, la gamme Assurance de Prêt APRIL vous apportera la formule qui correspondra précisément à votre projet.

     

  • Assurance de prêt APRIL

    Quelle est la meilleure assurance de prêt pour vous ? Comment choisir son assurance emprunteur ?


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    • Vous êtes déjà couvert mais vous songez à changer de contrat d'assurance ? Calculez le montant de votre économie !
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  • Bien comprendre son assurance de prêt

    Décortiquer un contrat d’assurance est toujours compliqué ! Garanties, exclusions, niveaux et durée de couverture, délai d’indemnisation… On fait le tour des critères à bien considérer pour être sûr de choisir les meilleures garanties, au meilleur prix.
  • Assurance prêt immobilier : modalités et risques couverts

    Au moment de contracter un prêt immobilier, la souscription d’une assurance emprunteur est un passage obligé ! C’est elle qui vous protège en prenant en charge vos échéances de remboursement ou votre capital, si vous êtes confronté à un des risques couverts. Lesquels ? Dans quel cadre contractuel ? On vous dit tout.
  • Prêt immobilier : qu’est-ce qu’une quotité d’assurance emprunteur ?

    Lors de la souscription d’un crédit immobilier, il est systématiquement demandé aux emprunteurs d’être assurés afin que le remboursement de leur emprunt ne soit pas compromis en cas de décès prématuré, d’invalidité ou d’arrêt de travail. La quotité d’assurance de prêt représente la part du capital garantie par l’assureur.

Grâce à la loi Hamon, vous pouvez résilier l'assurance de prêt que vous avez souscrite auprès de votre banque, pendant les 12 mois qui suivent la signature de votre offre de prêt*.

La loi consommation, dite loi Hamon permet de résilier plus facilement ses assurances pour trouver des contrats plus compétitifs.

Avec Simplissim', APRIL s'occupe de tout ! Avec APRIL faites une simulation en ligne et obtenez votre tarif gratuitement et rapidement.

* Sous réserve que le nouveau contrat d'assurance emprunteur offre un niveau de garanties équivalent à celui du contrat de la banque.

Avantages APRIL

  Jusqu'à 15 000 € d'économies(1)
sur le coût total de votre assurance
  Adhésion rapide
Déclaration médicale et adhésion par Internet
Remise immédiate du certificat d'adhésion et délégation d'assurance*
(* Selon profil)
  Adhésion simple
Aucune formalité médicale jusqu'à 1 000 000 € et 45 ans et 500 000 € entre 46 et 65 ans
  Prise en charge sous 48 h
Chacun de nos conseillers s'engage à prendre en charge votre demande avec efficacité et bienveillance dans les 48h.
  92%** de nos clients sont satisfaits d'APRIL Santé Prévoyance
**Enquête réalisée par téléphone du 15/03 au 15/04/2018 par l'institut INIT auprès de 405 assurés détenant une Assurance de prêt APRIL.
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Vous pouvez réaliser vos examens médicaux facilement et rapidement auprès de nos partenaires, sans faire l'avance de frais.

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En savoir plus

Label Excellence 2020

La gamme Assurance de Prêt by APRIL obtient cette année encore le Label Excellence* pour l'année 2020, décerné par les dossiers de l'épargne.

Votre assurance de prêt avec APRIL

  • Qu'est-ce qu'une assurance de prêt ?

    L'assurance de prêt, aussi appelée garantie emprunteur, est une assurance liée à la souscription d'un crédit immobilier.

    Cette assurance constitue pour la banque la garantie d’être remboursée en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de l’emprunteur (en fonction des garanties et quotités souscrites). Elle protège donc la banque, mais apporte également une protection à l’emprunteur et à sa famille.

  • L’assurance emprunteur est-elle obligatoire ?

    Assurer un crédit immobilier n’est pas une obligation légale, ainsi l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire. Cependant, il s’agit d’une condition presque systématiquement exigée par les banques pour accorder un prêt immobilier.

  • A quoi sert l’assurance de emprunteur ?

    Son rôle est de protéger l'emprunteur et de sécuriser le montant emprunté.

    • elle rembourse à la banque le capital restant dû en cas de décès ou de perte totale et irréversible d'autonomie de l'emprunteur ;
    • elle prend le relais de ses mensualités en cas d'incapacité (arrêt de travail), ou d'invalidité.

    Qu'est-ce que l'assurance de prêt ? Définition

  • Quelles sont les principales garanties d'une assurance de prêt ?

    Les garanties essentielles :

    • DC / Décès : c'est la garantie fondamentale d'une assurance emprunteur ; elle intervient si l'emprunteur assuré décède, accidentellement ou suite à une maladie.
    • PTIA / Perte Totale et Irréversible d'Autonomie : elle correspond à un état d'invalidité à 100% ; l'assuré en situation de PTIA a besoin d'une aide quotidienne pour réaliser les actes de la vie courante et n'est plus capable d'exercer toute activité lucrative.

    Les garanties additionnelles :

    • IPT / Invalidité Permanente Totale : un assuré en IPT est dans l'impossibilité d'exercer une activité professionnelle ; il présente un taux d'invalidité supérieur ou égal à 66%.
    • IPP / L'Invalidité Permanente Partielle : un assuré en IPP est en capacité d'exercer une activité professionnelle : il présente un taux d'invalidité compris entre 33% et 65%.
    • ITT/ Interruption Temporaire de Travail / Arrêt de travail : l'assuré est considéré en ITT s'il est en arrêt de travail et ne peut donc plus exercer provisoirement son activité professionnelle suite à un accident ou une maladie.
  • Comment souscrire une assurance emprunteur ?

    Une assurance emprunteur est souvent proposée par la banque, conjointement à son offre de prêt (on parle alors d'assurance « groupe »).

    Cependant, grâce à la loi Lagarde (septembre 2010) et à la loi de séparation et de régulation des activités bancaires (juillet 2013), il est possible de souscrire indépendamment une assurance de prêt externe, chez un assureur spécialiste de la garantie emprunteur.

    Il est ainsi possible de faire jouer la concurrence et d’opter pour la « délégation d’assurance », c’est-à-dire de souscrire son contrat chez l’assureur de son choix, dès lors que le niveau de garantie de ce contrat est équivalent à celui exigé par la banque. Il convient alors de soumettre à sa banque ce contrat d’assurance externe. Sans réponse de sa part à l’issue d’un délai de 10 jours, la délégation est acceptée. Dans le cas contraire, la banque doit précisément motiver, par écrit, les raisons de son refus.

  • Peut-on résilier son assurance de prêt ?

    Deux dispositifs législatifs permettent de résilier son assurance de prêt, souscrite auprès de la banque ou d'un assureur, à condition que le nouveau contrat d'assurance présente un niveau de garantie au moins équivalent au contrat d'origine : la loi Hamon et l’amendement Bourquin.

  • Comment résilier son assurance emprunteur ?

    Vous souhaitez changer d'assureur emprunteur pour faire baisser vos cotisations ? Voici la marche à suivre :

    • Votre nouveau contrat doit avoir, au minimum, le même niveau de garantie que votre contrat actuel.
    • Vous devez demander à votre banque son accord pour changer de contrat d'assurance emprunteur (de préférence en recommandé avec AR). Celle-ci doit vous répondre dans un délai de 10 jours ouvrés.
    • En cas d'accord de la banque, vous devez demander la résiliation du contrat par courrier recommandé (de préférence avec AR) en respectant le délai de préavis.
  • Quand puis-je changer d’assurance emprunteur ? Combien de temps ai-je pour changer d’assurance emprunteur ?

    Attention à bien respecter les conditions de préavis de l'assurance de prêt :

    • La loi Hamon de 2014 permet de résilier son assurance de prêt tout au long de la première année de souscription du contrat, en respectant un délai de préavis de 15 jours avant la fin de la période de 12 mois.
    • Depuis janvier 2018, l'amendement dit « Bourquin » permet de résilier son assurance de prêt chaque année, à la date d'échéance du contrat. La lettre de résiliation du contrat d'assurance doit être envoyée à la banque ou au précédent assureur au moins 2 mois avant la date d'échéance du contrat.
  • Quels avantages y a-t-il à changer d'assurance de prêt ?

    Changer d'assurance de prêt permet souvent de réaliser des économies sur les cotisations d'assurance.

    La souscription d'un contrat d'assurance emprunteur chez un autre assureur peut également être motivée par le souhait de bénéficier de garanties plus protectrices.

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