Assurance de prêt résidence secondaire

Vous allez demander un crédit auprès d’un organisme de prêt situé en France pour acheter une résidence secondaire dans l’Hexagone ? Pour vous octroyer un prêt, les banques exigeront toujours que vous l’assuriez : c’est la garantie que le capital que vous empruntez sera couvert même si vous rencontrez des difficultés.

Mais, tout comme les emprunteurs français, vous avez la liberté de choisir l’offre d’assurance que vous souhaitez, et n’êtes pas obligé de choisir celle proposée par votre banque : en fonction de votre profil, vous pouvez en effet faire d’importantes économies en choisissant une assurance extérieure à votre banque (ce qu’on appelle en France la « délégation d’assurance » ou encore la « substitution d’assurance »).

Reste à vous tourner vers les assureurs couvrant bien les emprunteurs non-résidents : c’est notamment le cas d’APRIL (sauf exception) ! Nos garanties sont aussi irrévocables : vous venez vous installer de façon permanente en France ? Vous déménagez dans un autre pays que le vôtre ? Vos conditions d’assurance ne changent pas. Frédéric • 11 juin 2024

Qu’il soit réalisé en nom propre ou via une SCI, un crédit immobilier doit toujours être assuré. Cette exigence des banques est valable en cas de financement d’une résidence principale comme en cas de financement de résidence secondaire.

L’assurance doit être souscrite par les associés de la SCI, qui peuvent se répartir entre eux la quotité à couvrir (c’est-à-dire la part de capital assurée par chacun). Sauf exigences spécifiques de votre banque, cette répartition est libre : elle peut être calculée au prorata de la contribution financière de chacun, ou sur d’autres critères.

Si vous souhaitez protéger complètement vos enfants, vous pouvez par exemple assurer vous-même 100 % du capital emprunté : en cas de sinistre garanti (par exemple votre décès ou votre invalidité), le capital restant dû ou les mensualités de crédit seront entièrement pris en charge par l’assurance. Vos enfants n’auront ainsi pas à supporter de charges financières.

Le choix d’une quotité d’assurance étant très stratégique, nous vous recommandons de prendre conseil auprès de professionnels de l’assurance avant de vous décider. N’hésitez pas à en parler avec nos experts APRIL !Frédéric • 24 mai 2024

Qu’il finance votre résidence ou votre investissement locatif (ou les deux, comme dans votre cas), un investissement immobilier à crédit doit toujours être assuré. C’est une condition systématiquement exigée par les organismes prêteurs.

Pour autant, lorsque le bien financé permet de générer des revenus locatifs suffisants pour couvrir en tout ou partie le remboursement du crédit, les garanties d’assurance exigées peuvent être allégées (par rapport à celles attendues dans le cas d’une résidence principale ou secondaire) : elles peuvent se limiter aux garanties Décès et PTIA seules. L’occasion de réduire vos charges d’assurance de prêt.

APRIL vous permet justement de moduler vos garanties en fonction de vos contraintes et de vos priorités : Décès et PTIA seules, IPT seule, options etc. Frédéric • 12 avril 2024

Recourir au prêt hypothécaire est en effet une solution courante pour arriver à accéder au crédit immobilier et financer une résidence secondaire. Le logement dont vous êtes déjà propriétaire est mis en garantie, afin de sécuriser le remboursement de votre emprunt. L’hypothèque ne fonctionne toutefois pas comme l’assurance de prêt, qui reste toujours exigée par les banques même dans cette situation.

Vous devez donc inclure le coût de votre assurance emprunteur dans votre budget d’achat avec prêt hypothécaire : pour le réduire au minimum, pensez à la délégation d’assurance de prêt ! Vous pouvez découvrir votre tarif APRIL en quelques minutes sur notre simulateur. Frédéric • 18 mars 2024

Il est parfois possible d’emprunter auprès d’une banque située en France pour financer une résidence à l’étranger. Dans ce cas de figure, les banques exigent toutefois des garanties très spécifiques, telles que l’hypothèque d’un bien situé en France ou encore la mise en garantie d’une assurance vie. En effet, la saisie d’un bien dans une autre territorialité nationale est très complexe : la banque s’expose ainsi à des risques et des difficultés importantes si l’emprunteur n’honore pas son remboursement.

Si un financement vous est accordé par un organisme prêteur situé en France, rien n’empêche que vous l’assuriez auprès d’un assureur français, comme APRIL. Parmi nos avantages, des tarifs personnalisés qui peuvent réduire significativement le coût de votre assurance de prêt, et des garanties irrévocables : vous partez vivre au Portugal au cours de votre crédit ? Vos garanties restent identiques et votre tarif aussi.Frédéric • 6 février 2024

L’état de santé actuel, et certains antécédents, font en effet partie des principales variables de calcul du prix de l’assurance d’un emprunteur. Plus vous présentez de risques de santé, vous exposant par exemple au décès ou à l’invalidité, plus l’assureur risque lui aussi de devoir prendre le relai du remboursement de votre crédit. Une probabilité qui influe donc sur le calcul de la cotisation d’assurance proposée, autant pour une résidence principale que pour une résidence secondaire.

Pour autant, dans certains cas, seules les garanties Décès et Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) sont exigées par les banques en cas de financement de résidence secondaire : une opportunité pour réduire le coût de son assurance malgré des difficultés de santé.

Sachez aussi qu’avec APRIL Assurance de Prêt Horizon dédiée aux emprunteurs de 50 ans ou plus, vous n’avez aucune formalité médicale à satisfaire jusqu’à 55 ans et 750 000 € de capital assuré. Frédéric • 30 janvier 2024

Le marché des mobil-homes connaît en effet un essor fulgurant depuis plusieurs années, permettant aux ménages intéressés de s’offrir une résidence secondaire à un coût modéré !

Si vous financez l’acquisition globale d’un mobil-home et de sa parcelle d’implantation (par exemple en camping ou parc résidentiel de loisirs), un crédit immobilier vous sera normalement proposé. Le cas échéant, une assurance de prêt immobilier sera systématiquement exigée par votre banque.

Si vous achetez un mobil-home seul, sans terrain (ou implanté sur une parcelle en location), votre financement relèvera généralement du crédit à la consommation. Mais son octroi peut aussi supposer la souscription d’une assurance emprunteur, dédiée à ce type de crédit. Frédéric • 14 décembre 2023

Tout dépend de votre contrat d’assurance de prêt : attention donc à bien consulter ses conditions générales et particulières.

Chez APRIL, les garanties d’assurance emprunteur accordées sont irrévocables pendant toute la durée du prêt, même en cas de changement de situation personnelle : changement d’activité professionnelle, passage à la retraite, déménagement ou expatriation… Vous n’avez même pas à nous en informer : ces évolutions n’ont aucun impact sur vos garanties. Seules les nouvelles pratiques de sports à risque doivent nous être communiquées si vous souhaitez être couverte en cas d’accident lié à leur activité.Frédéric • 10 novembre 2023

Évidemment ! Vous pouvez faire des économies parfois très importantes en renégociant votre assurance en cours de crédit, que celui-ci finance une résidence principale ou une résidence secondaire, et jusqu’à 50 % avec APRIL (1).

La loi Lemoine vous permet en effet de résilier votre précédente assurance et d’en souscrire une nouvelle, plus avantageuse, dès lors qu’elle offre un niveau de garantie au moins équivalent à celui exigé par votre banque. Le cas échéant, cette dernière ne peut pas refuser votre demande, ni vous imposer des pénalités en contrepartie.

Renégocier l’assurance d’un crédit pour résidence secondaire est donc un levier à saisir pour réduire vos charges d’emprunt et améliorer votre pouvoir d’achat, à tout moment après la signature de votre offre de prêt. Notre simulateur de tarif d’assurance emprunteur est à votre disposition pour tester l’idée !Frédéric • 18 octobre 2023

En effet, la loi Lemoine interdit aux assureurs de vous imposer un questionnaire de santé, à 2 conditions :

• le capital assuré cumulé ne doit pas dépasser 200 000 € par emprunteur : ce plafond comprend la part de capital assuré du crédit que vous envisagez, et la part du capital assuré restant dû d’autres éventuels crédits immobiliers en cours.

• le crédit demandé doit arriver à terme avant vos 60 ans.

Si vous remplissez ces conditions, aucun questionnaire ne vous sera demandé, autant pour un crédit résidence principale que pour un crédit résidence secondaire.

Encore mieux avec APRIL, qui vous garantit :

• zéro formalité médicale jusqu’à vos 45 ans et 750 000 € de capital assuré, en souscrivant APRIL Assurance de Prêt Opportunité dédiée aux fonctionnaires et salariés ;

• aucune formalité médicale non plus avec la couverture gros capitaux APRIL Assurance de Prêt Optimum +, jusqu’à vos 45 ans et 1 million € ;

• le choix d’un contrat avec ou sans sélection médicale avec APRIL Assurance de Prêt Intégrale dédiée aux cadres.