Assurance de prêt résidence secondaire

Protégez-vous avec la meilleure assurance de prêt

Assurance de prêt résidence secondaire

  • Assurez jusqu’à 15 000 000 € de capital et 25 000 € de mensualités,

  • Délais de franchises réduits en cas d’arrêt de travail.

  • Formalités médicales simplifiées !

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Investir dans une résidence secondaire en toute confiance !

Vous cherchez à acquérir un havre de paix pour vous évader en week-end ou en vacances ? Sécurisez votre projet d’acquisition en optant pour une assurance emprunteur à la hauteur de votre idéal.

Notre gamme de produits s’ajuste à votre projet : nos contrats sont totalement modulables et vous permettent de souscrire la bonne formule en fonction de vos besoins. De plus, si vous empruntez à deux, vous bénéficiez de notre réduction spéciale couple !

Et dans tous les cas, nos équipes vous accompagnent dans toutes les démarches pour vous permettre de vous concentrer sur l’essentiel : votre résidence secondaire !

Bon à savoir : la totalité des offres d’assurances de prêt APRIL permettent de couvrir votre investissement locatif. Contactez nos conseillers pour définir selon votre profil d’emprunteur et le montant du capital à assurer pour votre 2nde habitation, LA meilleure offre qui VOUS correspond.

Pourquoi s’assurer avec APRIL ?

  • Changement d’assurance simple et rapide

    Simple et rapide, APRIL s'occupe de la résiliation de votre contrat
  • Équivalence des garanties

    Des garanties 100 % équivalentes à celles exigées par les banques
  • Déclaration médicale en ligne

    Certificat d’adhésion et délégation d’assurance immédiats
  • Économisez sur votre projet

    Jusqu'à 50 % d'économies¹ et 1 mois de cotisation offert²
  • La satisfaction APRIL

    92 % de clients satisfaits d’APRIL Santé Prévoyance
Nos assurés au centre de nos attentions

L'avis de nos clients est important et nous permet de progresser afin de mieux répondre à leurs attentes.
Nous récoltons pour cela l'avis de nos assurés via un questionnaire envoyé par la plateforme indépendante eKomi.

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Tout sur l’assurance emprunteur résidence secondaire

L’assurance emprunteur est-elle obligatoire pour les prêts destinés à l’acquisition d’une résidence secondaire ?

Que ce soit pour l’acquisition d’une résidence secondaire, d’une résidence principale ou d’un investissement locatif, l’assurance emprunteur n’est pas une obligation légale mais un prérequis exigé par les banques pour l’octroi d’un crédit. Si votre résidence secondaire doit être financée par un prêt immobilier, il vous faudra donc, en pratique, souscrire une assurance emprunteur.

Quelles garanties prévoir pour une assurance emprunteur résidence secondaire ?

Le détail des garanties qui doivent figurer sur le contrat d’assurance emprunteur dépend des exigences de l’établissement prêteur. En règle générale, les garanties demandées pour une résidence secondaire seront les mêmes que pour une résidence principale, à savoir :

-        les garanties décès / PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) en socle de base

-        les garanties d’invalidité et d’incapacité (ITT, IPT, IPP) en complément

APRIL vous permet de compléter ces garanties de base avec des options pour maximiser votre protection d’emprunt :

1.     Confort + pour la couverture des affections dorsales et psychiatriques sans condition d’hospitalisation

2.     Extension 65+ pour allonger la durée de couverture au-delà de 65 ans.

La Loi Lemoine s’applique-t-elle pour l’assurance de prêt d’une résidence secondaire ?

Oui, les assurances de prêts immobiliers destinés à financer une résidence secondaire sont concernées par la loi Lemoine. Cette dernière s’applique à tous les contrats d’assurance de prêt souscrits par des personnes physiques pour le financement d’un bien à usage d’habitation ou un usage mixte (habitation et professionnel).

Comment choisir la quotité d’assurance emprunteur de ma résidence secondaire ?

La quotité d'assurance emprunteur équivaut au pourcentage du montant du prêt qui sera couvert par l'assurance en cas de sinistre.

Si vous envisagez de souscrire votre crédit avec un co-emprunteur, vous pourrez choisir de répartir les quotités entre vous dans les proportions de votre choix, en fonction de votre implication dans le projet et de votre situation personnelle.

Les deux quotités additionnées doivent toutefois atteindre 100 % minimum.

Pour choisir la meilleure quotité d'assurance emprunteur de votre résidence secondaire, il est recommandé de prendre en compte plusieurs facteurs, notamment vos besoins en termes de couverture et votre capacité à supporter le coût de l'assurance.

Assurance emprunteur pour résidence secondaire : le guide

L’acquisition d’une résidence secondaire est une grande étape dans la vie de ceux qui décident de passer ce cap. Au-delà d’un rêve de pied-à-terre dans un endroit qu’on affectionne particulièrement c’est souvent également est un moyen de placer son argent dans la pierre.

Quoi qu’il en soit, il s’agit d’un nouvel engagement financier important, qui requiert préparation et prévoyance pour voir le jour.

Pour vous prémunir contre les aléas de la vie qui pourraient interrompre le remboursement de votre emprunt et mettre en péril l’acquisition du bien de vos rêves, choisir la bonne assurance de prêt pour résidence secondaire est l’une des clés de votre projet.

Zoom sur l’assurance de prêt, une protection essentielle à la réussite de votre projet

L’assurance de prêt a pour fonction de prendre le relais sur le remboursement des mensualités ou du capital restant dû de votre crédit immobilier en cas de sinistre couvert, tel qu’un décès, une invalidité ou une incapacité de travail.

  • protège l’emprunteur : qui ne se retrouvera pas en situation de surendettement en cas de maladie ou d’accident l’empêchant d’exercer son activité professionnelle ;

  • protège la famille de l’emprunteur : qui n’aura pas à s’acquitter de cette dette si celui-ci venait à décéder,

  • protège l’organisme prêteur : qui a la garantie de percevoir le remboursement du capital prêté.

Bien qu’elle ne constitue pas une obligation légale, l’assurance de prêt reste requise par les banques dans le cadre d’un crédit immobilier, quelle que soit la vocation du bien qu’il sert à financer. Qu’il s’agisse de l’acquisition d’une résidence secondaire ou d’une résidence principale, la banque exigera que vous souscriviez une assurance emprunteur pour vous octroyer un crédit.

Pourquoi choisir une assurance de prêt APRIL pour votre résidence secondaire ?

Des garanties protectrices

Choisir un contrat APRIL pour assurer le crédit de votre résidence secondaire, c’est :

  • opter pour une formule 100% en équivalence bancaire,

  • avoir la possibilité de souscrire des garanties complémentaires qui répondent à vos besoins spécifiques (option Confort +, Invalidité Permanente Partielle), et la possibilité d’étendre la durée de votre couverture jusqu’à 71 ans avec l’Extension 65+,

  • pouvoir vivre pleinement votre sport préféré en sachant que vous êtes couvert en cas d’accident (sauf sports à risques)

  • être couvert pour les prêts les plus courants,

  • pouvoir assurer jusqu’à 15 000 000 € de capital et 25 000 € de mensualités,

  • bénéficier de délais de franchises réduits en cas d’arrêt de travail.

Avec APRIL, vous bénéficiez d'une assurance emprunteur parfaitement adaptée à vos besoins

  • Changement de situation en cours de contrat : votre situation évolue ? Ça ne change rien pour nous, vous restez couvert aux mêmes conditions, sans formalités supplémentaires, hors sports (sur étude, mentionnés dans la notice).

  • Prise en charge des échéances en cas d'arrêt de travail : en cas d'arrêt de travail, vos mensualités de prêt sont couvertes selon le niveau de garantie souscrit.

  • Choix du mode de calcul de la cotisation : vous êtes libre de choisir vous-même le mode de paiement de votre cotisation, constant ou variable.

  • Prolongation des garanties : pour une protection étendue, les garanties ITT/IPT/IPP/ peuvent être prolongées jusqu'à vos 71 ans.

Une souscription simplifiée

Parce qu’acquérir une résidence secondaire est un projet coûteux en démarches administratives, nous faisons tout pour vous faciliter les choses. Avec APRIL, la souscription d'une assurance emprunteur pour l'acquisition d'une résidence secondaire est simplifiée :

  • Accompagnement personnalisé : notre équipe d'experts est là pour vous accompagner du début à la fin de votre projet. Ils vous aident à définir les garanties essentielles et les options complémentaires adaptées à votre profil et à votre projet immobilier.

  • Formalités médicales simplifiées : notre système de questionnaire de santé intelligent ajuste les questions en fonction de vos réponses, et toutes vos déclarations peuvent être effectuées en ligne via notre plateforme sécurisée. Un problème ? Une question ? Nos conseillers restent à votre écoute pour vous guider. 

  • Un espace en ligne pour centraliser vos documents : en quelques clics, éditez instantanément les documents d'adhésion nécessaires à remettre à votre banque et profitez d’un processus de souscription sans tracas.

  • Un réseau de partenaires pour les examens médicaux : dans le cas où vous devriez passer des examens, nos partenaires situés dans toute la France et dans les DROM vous accueillent pour réaliser rapidement, simplement et sans avance de frais les examens nécessaires.

Choisir librement son assurance de prêt

Le saviez-vous ? Depuis 2010 et l’entrée en vigueur de la loi Lagarde, vous êtes libres de vous tourner vers l’assureur de votre choix pour couvrir votre prêt immobilier. Pendant vos recherches, avant la signature de l’offre de prêt, vous pouvez donc comparer les offres du marché pour sélectionner celle qui correspond le mieux à votre projet et à vos besoins.

Votre offre de prêt est déjà signée et vous avez souscrit le contrat d’assurance de votre banque ou un contrat individuel qui ne vous satisfait plus ?

Bonne nouvelle : depuis 2022, la loi Lemoine vous permet de changer votre assurance emprunteur à tout moment et sans frais pour souscrire une offre plus avantageuse. L’occasion pour vous de protéger l’acquisition de votre résidence secondaire avec de meilleures garanties au meilleur tarif.

En changeant pour une assurance de prêt APRIL vous pouvez économiser jusqu’à 50% sur votre assurance de prêt (1)

Vous souhaitez optimiser la protection du prêt de votre résidence secondaire en changeant d'assurance emprunteur ? Chez APRIL, nous vous accompagnons à chaque étape de votre changement d’assurance pour simplifier vos démarches.

Nous nous occupons de constituer votre dossier, d'étudier votre contrat actuel afin de vous proposer une offre adaptée et de vous envoyer les conditions d'acceptation. Nous nous chargeons également d'envoyer le dossier de substitution à votre banque et nous vous accompagnons jusqu'à l'acceptation du changement d'assurance de prêt !

Vos questions, nos réponses

À quel moment peut-on changer d'assurance de prêt ?

Sylvain • 12 novembre 2023

Bonjour Sylvain,

Depuis 2022, la loi Lemoine permet le changement d’assurance emprunteur à n’importe quel moment (sans avoir à se préoccuper de la date d’échéance de son contrat comme c'était le cas avant). Vous pouvez donc résilier votre assurance de prêt pour souscrire un nouveau contrat avec un autre assureur tant que le nouveau contrat présente un même niveau de garantie à celui exigé votre banque au moment de la souscription à votre prêt pour votre résidence secondaire.
Si vous voulez être aidé dans vos démarches ? Demandez-nous votre devis gratuit en ligne et souscrivez à la meilleure assurance de prêt, APRIL réalisera vos formalités de résiliation auprès de votre ancienne assurance emprunteur !Frédéric • 15 novembre 2023

Bonjour, toutes mes assurances de prêt doivent rester avec le même assureur ?

Élodie • 27 septembre 2023

Bonjour Élodie,
Pas du tout. Vous êtes tout à fait libre de personnaliser et varier vos assurances de prêt. Que ce soient auprès des compagnies d'assurance, de vos contrats (résidence principale chez l'un et votre pied à terre chez un autre) ou même entre co-emprunteurs, les quotités peuvent aussi se choisir sur mesure....

Contactez un de nos experts pour établir selon votre profil, vos revenus et souhaits de garantie la meilleure assurance de prêt pour vous sur l'ensemble de vos contrats d'assurance. Vous pourrez alors à partir de nos devis gratuits, choisir la ou les meilleures, souscrire en quelques clics pour toutes vos assurances ou seulement en partie. Frédéric • 29 septembre 2023

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