Nos guides sur l'assurance emprunteur

Devenir propriétaire, notamment pour la première fois, peut s’avérer intimidant. De la définition de votre projet immobilier à la signature de l’acte de vente, voici donc le récapitulatif des étapes à suivre pour acheter un bien sereinement, assorti de quelques conseils pour faciliter vos démarches.

Ce n’est plus une surprise : la crise sanitaire a forcé de nombreux Français à revoir leur mode de vie. Plus d’espace, moins de stress ou une proximité avec la nature sont autant de critères qui ont poussé les citadins à quitter les métropoles, entraînant de fait un engouement sans précédent pour les villes moyennes.

Vous rêvez de devenir propriétaire et vous avez trouvé le logement parfait, mais votre banque n’accepte pas votre demande de crédit ? Rassurez-vous : le refus de prêt immobilier n’est pas une fatalité !

Vous pensez à vendre votre logement alors qu’il est encore en cours de financement ? C’est tout à fait possible ! Mutation professionnelle, divorce, déménagement, naissance : il existe de nombreuses raisons incitant les propriétaires à revendre un bien immobilier avant la fin du crédit. Pour cela, vous devez solder votre prêt ou bien le transférer sur un autre projet. Nous vous expliquons tout ce qu’il faut savoir dans ce guide !

Pour une invalidité supérieure à 66%, on considère qu’un patient entre dans la seconde catégorie de la Sécurité sociale. Qu’est-ce que cela implique ?

Le vice caché immobilier est un défaut affectant un bien immobilier, non spécifié sur le contrat, que l’acheteur découvre après la transaction. S’il l’avait connu, il n’aurait pas conclu la vente ou aurait demandé une diminution du prix. Quels sont les recours en cas de vice caché ? En tant que particulier à la recherche d’un bien comprenant le moins de défauts possibles, comment s’en prémunir ?

Outre le crédit immobilier classique, il existe différents prêts d’aide à l’accession permettant de financer l’acquisition d’un bien immobilier. Accordés pour la plupart sous conditions, ils ont pour objectif de faciliter l’accès à la propriété au plus grand nombre. Tour d’horizon de ces dispositifs !

Pouvez-vous résilier ou renégocier votre assurance emprunteur ? La réponse est oui ! La loi Hamon vous permettait de la résilier pendant 1 an, à compter de la signature de votre offre de prêt...

Également nommés prêts immobiliers, les crédits à l’habitat permettent de financer tout ou partie de l’achat d’un logement. Nombreux sur le marché, ils n’ont cependant pas les mêmes critères d’attribution ni la même destination. En tant que client, il est important de savoir distinguer les différents types de crédits avant de faire toute demande. Vous trouverez un grand nombre de renseignements auprès d’un conseiller en agence, mais aussi en nous appelant directement sur notre ligne téléphonique.

Intervenant avant la signature de l’acte authentique de vente d’un bien immobilier, une promesse de vente engage le vendeur à ne pas vendre son bien à un autre acquéreur.

La lettre de remboursement anticipé intervient dans le cadre d’une revente du bien immobilier financé, d’un rachat de crédit ou encore d’une rentrée d’argent. Dans certaines situations, les emprunteurs peuvent avoir intérêt à rembourser leur crédit immobilier de façon anticipée, en tout ou partie. Comment procéder ? Quel type de lettre de remboursement anticipé adresser à votre banque ? Tous les détails dans ce guide.

Avant d’accorder un prêt immobilier, les banques peuvent exiger, en plus d’une assurance de prêt, une garantie complémentaire telle qu’un acte de caution solidaire.

Parce que le chômage s’accompagne souvent d’une baisse de revenus, il peut compliquer le remboursement d’un prêt immobilier. Proposée par certains assureurs aux emprunteurs salariés, la garantie perte d’emploi est une option qui couvre justement les conséquences d’un licenciement en prenant en charge une partie des mensualités. Les règles d’indemnisation varient d’un contrat à l’autre.

L’assurance de prêt est une étape indispensable lorsque l’on souhaite contracter un crédit immobilier : sans cette assurance, peu d’établissements bancaires accepteront votre dossier ! Cependant, si votre profil comporte des risques aggravés, votre assureur peut appliquer des exclusions de garanties spécifiques à votre contrat...

La société civile immobilière (SCI) séduit un nombre toujours plus grand d’acheteurs, qui la choisissent pour réaliser un investissement locatif ou gérer un patrimoine en famille. Pour financer un projet immobilier, la SCI peut solliciter un emprunt en nom propre ou par le biais de ses associés.

Les banques conditionnent l’obtention d’un prêt immobilier à la prise d’une garantie qui les protège contre un défaut de remboursement de l’emprunteur. Mais l’adossement de votre crédit à une hypothèque ne dispense pas forcément de la souscription d’une assurance de prêt.

L’assurance emprunteur est exigée par les banques dans le cadre d’un crédit immobilier. Généralement, l’organisme financier vous propose son propre contrat d’assurance. Celui-ci n’est pas toujours le plus avantageux...

Vous souhaitez acheter une maison ou un appartement, vous vous apprêtez à monter votre dossier emprunteur et vous êtes profession libérale ? Il existe des solutions d'assurance de prêt adaptées à votre profil.

Vous avez signé une offre d’assurance emprunteur dans la précipitation pour votre prêt immobilier  ? Vous avez trouvé une offre plus intéressante chez un autre assureur  ?

L’assurance de prêt permet à l’emprunteur d’être protégé afin d’éviter toute difficulté de remboursement en cas de décès, invalidité ou incapacité. Mais cette garantie peut peser lourd sur le budget d’un projet d’acquisition immobilière !

De nombreux documents sont à demander afin d’éviter les mauvaises surprises ! Voici les éléments à consulter avant de s’engager.

Vous avez signé un compromis de vente ou une promesse de vente pour l'achat de votre appartement ou maison ?

La quotité d’assurance de prêt représente la part du capital emprunté garantie par l’assureur. Elle doit être au moins égale à 100 % et peut être répartie entre les co-emprunteurs selon leurs ressources et leurs préférences.

De nombreuses obligations légales régissent la vente d’un bien immobilier, du côté de l’acheteur comme du vendeur. À partir du moment où l’offre d’achat est acceptée, l’acheteur est ainsi tenu de payer le vendeur...

En matière de prêt immobilier, l’arrêt de travail ne signifie pas l’arrêt des remboursements. Si l’interruption de l’activité professionnelle est liée à des raisons de santé, la garantie ITT de l’assurance emprunteur peut alors prendre le relais.

Les maladies non objectivables ou « MNO », qui regroupent des pathologies comme les problèmes de dos ou les troubles psychiques, sont souvent exclues des garanties de base de l’assurance de prêt immobilier ou soumises à des conditions.

Le délai de franchise correspond au laps de temps qui s’écoule entre la date d’un sinistre et le déclenchement de l’indemnisation par l’assurance. La durée du délai de franchise, de quelques semaines à plusieurs mois, diffère selon les contrats et les garanties concernées.

Dans certains cas, les organismes prêteurs demandent aux emprunteurs une caution bancaire, aussi appelée cautionnement bancaire. En quoi consiste cette garantie ? Est-elle indispensable pour obtenir votre crédit immobilier ? On répond à toutes vos questions.

Le bien immobilier que vous souhaitez acheter est concerné par une servitude de passage ? La loi encadre le droit d’accéder au terrain d’un autre propriétaire, en distinguant toutefois terrains enclavés et terrains difficiles d’accès.

Avant de vous accorder un prêt immobilier, votre banque vous demandera toujours de souscrire une assurance emprunteur. En contrepartie du versement de cotisations — aussi appelées primes — cette assurance a pour but de vous couvrir en cas de sinistre garanti en prenant en charge le remboursement de votre emprunt à votre place...

Au moment de contracter un prêt immobilier, la souscription d’une assurance emprunteur est un passage obligé. Mais de la garantie décès à la perte d’emploi en passant par les garanties invalidité ou incapacité, quels risques couvre-t-elle vraiment ? Dans quel cadre contractuel ? Précisions et explications pour tout comprendre sur le fonctionnement des garanties emprunteur.

Vous revendez votre logement à un prix supérieur à celui que vous aviez payé lors de l’acquisition ? Félicitations, vous réalisez une plus-value sur le bien immobilier ! Celle-ci est soumise à taxation à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux, sauf dans quelques cas d’exonération.

L’acquisition d’un premier bien immobilier est souvent le projet d’une vie et représente un investissement conséquent. Pour aider les primo-accédants à concrétiser l’achat de leur logement, l’État a mis en place plusieurs dispositifs. En voici un récapitulatif !

Basé sur le même principe que le leasing automobile, mais réservé aux professionnels, le crédit-bail immobilier permet à une entreprise d’acheter un bien immobilier à l’issue d’une période de location. Conditions à respecter, avantages et modalités : tout ce que vous devez savoir !

Presque toujours exigée par les banques, l’assurance de prêt représente une part non négligeable du coût total de votre crédit immobilier. Heureusement, vous avez la possibilité de négocier ou renégocier votre assurance emprunteur

Vous envisagez d’acheter un bien immobilier ? Votre banquier ne sera pas votre seul interlocuteur pour concrétiser votre projet. Agent immobilier, courtier, assureur, notaire… Ces professionnels jouent aussi un rôle clé lors de l’acquisition d’une maison ou d’un appartement.

Si l’accès à la résidence principale motive grand nombre de projets immobiliers, il n’est pas le seul : résidence secondaire, investissement locatif, locaux professionnels…

Lorsqu’un risque n’est pas couvert par un contrat d’assurance de prêt, on parle d’une exclusion de garantie. Outre les exclusions de garantie générales, communes à tous les assureurs, il existe des exclusions de garantie particulières, propres à chaque compagnie et chaque contrat.

Pour certains profils d’emprunteurs, comme les personnes malades ou celles qui pratiquent un métier ou un sport à risques, assurer un prêt immobilier peut parfois s’avérer compliqué. Des solutions vous permettent toutefois de concilier assurance de prêt et risque.

L’assurance de prêt couvre le bénéficiaire contre les risques de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail, selon les garanties souscrites. La survenance d’un sinistre garanti (accident, maladie, arrêt de travail…) doit être déclarée à l’assureur

Jusqu'en 2010, les banques avaient la possibilité d’imposer à leurs emprunteurs d’adhérer au contrat d’assurance qu’elles commercialisent. La réforme s’est imposée lorsque les autorités financières ont compris que celle que l’on nomme également “assurance groupe” ne prenait pas assez en compte les particularités des dossiers des emprunteurs.

Présente dans les contrats d’assurance de prêt immobilier, la garantie décès protège la banque mais aussi les proches en cas de décès de l’emprunteur avant la fin de son crédit. Mais savez-vous exactement à quoi elle sert et ce qu’elle couvre ?

Vous ne pouvez pas vous déplacer pour signer le compromis de vente et l’acte définitif de vente ? Une solution existe : la procuration, pour vendre à distance. Établie par acte sous seing privé ou par acte notarié, elle suppose tout de même le respect de quelques conditions pour être valable !

En France, 67 % des achats immobiliers(1) se font à deux. Vous envisagez aussi de vous lancer en couple, en famille ou entre amis ? C’est le moment de vous poser les bonnes questions pour réussir à choisir une assurance de crédit immobilier adaptée à votre situation et à vos besoins.

Un courtier en assurance de prêt immobilier est un expert qui s’est spécialisé dans la recherche des meilleurs taux d’assurance emprunteur. C’est un négociateur entre le client et les organismes prêteurs.

Être propriétaire de son logement est souvent le projet d’une vie. Mais attention, en dehors du crédit immobilier en lui-même, de nombreux frais, taxes et impôts sont à prendre en compte. Taxe foncière, assurance, impôts, frais annexes : voici l’ensemble des coûts inhérents à la propriété foncière.

Vous souhaitez refaire votre cuisine, remettre au goût du jour votre appartement ou maison ou rénover la toiture de votre logement ? Prêt personnel, crédit travaux affecté, prêt immobilier ou prêt aidé : plusieurs solutions s’offrent à vous pour financer vos travaux.

Assurance emprunteur, assurance de prêt immobilier ou assurance crédit immobilier… Quel que soit son intitulé, son objectif reste le même : garantir le remboursement d’un prêt en cas de  décès, d’invalidité voire d’arrêt temporaire de travail de son emprunteur.

Première acquisition, déménagement, résidence secondaire ou encore investissement locatif : quel que soit votre projet, acheter un bien immobilier ne s’improvise pas. Des démarches à accomplir pour ne rien oublier aux aides à solliciter pour réussir son financement...

Vous souhaitez acheter un bien immobilier pour le mettre en location ? Afin de garantir le remboursement de l’emprunt, vous devez souscrire une assurance de prêt pour cet investissement locatif...

Acheter un bien immobilier est souvent le projet d’une vie, mais tout ne se passe pas toujours comme prévu… Un divorce, un décès ou la perte d’un emploi peuvent changer complètement la donne et vous obliger à revoir vos plans...

Le plus souvent, les garanties d’un contrat d’assurance de prêt ne sont mobilisables qu’à l’expiration d’un délai de carence. Celui-ci peut varier d’un assureur à l’autre, il est donc important d’en tenir compte au moment de choisir son assurance emprunteur.

Payer un loyer ou rembourser un crédit, investir dans la pierre ou louer son logement pour éviter taxe foncière et travaux coûteux... Quand on hésite entre louer ou acheter un bien immobilier, il n'est pas toujours évident de trancher !

Accès à la propriété, travaux, investissement locatif ou achat d’une résidence secondaire : en rendant possible leur financement, le crédit permet de concrétiser les projets importants de la vie. Du prêt immobilier classique au crédit-bail, en passant par les prêts aidés et le crédit à la consommation, chaque type de prêt a ses propres caractéristiques financières… et ses conditions d’obtention.

Souscrite dans le cadre d’un achat immobilier, l’assurance représente une part importante du coût du crédit. Pour trouver la meilleure protection au meilleur prix en tant que jeune emprunteur, mieux vaut donc bien comparer !

Jeune, senior, investisseur, métier à risques… En matière d’assurance de prêt, chaque profil d’emprunteur a des besoins spécifiques liés notamment à son âge, sa situation familiale, son statut professionnel ou son projet immobilier. Les critères de choix comme les garanties essentielles varient donc d’un assuré à l’autre. Une protection complète et personnalisée, c’est le secret du bon dossier pour emprunter !

Les prix annoncés sur les sites de ventes entre particuliers peuvent être très au-dessus du marché. Il s’agit donc de bien négocier pour être sûr de payer le juste prix.

Après quelques années passées dans un logement, vous souhaitez vous en séparer ? Vous vous demandez peut-être comment le vendre et comment en tirer le meilleur prix. Le valoriser, estimer son prix et choisir une agence immobilière, voici quelques conseils pour bien vendre un bien immobilier !

Comment fonctionne une assurance de prêt immobilier ? Quelles sont les étapes de sa souscription ? Les modalités de calcul de son tarif ? Ses possibilités de résiliation ?...

Après une année tumultueuse pour tous, rythmée par plusieurs confinements et diverses restrictions, le secteur de l’immobilier n’échappe pas aux conséquences de la crise sanitaire.

Vous avez trouvé la maison ou l'appartement de vos rêves et vous souhaitez acheter un bien immobilier ? Mais au moment de souscrire votre prêt immobilier, vos antécédents de santé peuvent impacter le calcul de votre assurance de prêt…

Après la crise sanitaire et les différents confinements qui ont paralysé les chantiers de construction durant près d’un an, le secteur du BTP doit désormais gérer une nouvelle difficulté.

En France, la loi sur l’assurance prêt immobilier s’est régulièrement enrichie de nouvelles dispositions visant à améliorer l’information et la protection des emprunteurs, en renforçant notamment...

Un achat immobilier est une étape importante de la vie, et un tel projet se doit d’être réfléchi dans les moindres détails. Avant même de vous lancer, il est indispensable de vous poser la question suivante : quel type de bien souhaitez-vous acheter ?

Vous approchez de la retraite et souhaitez-vous offrir une maison au soleil ou ailleurs ? Si décrocher un emprunt auprès d'une banque ne pose généralement pas de difficulté, souscrire une assurance de prêt immobilier senior s’avère souvent plus compliqué…

Vous êtes agent de l’État et souhaitez concrétiser un projet immobilier ? Grâce à la stabilité de votre emploi, vous n’aurez aucun mal à décrocher un prêt, mais il vous faudra tout de même l’assurer.

La banque conditionne l’octroi d’un prêt immobilier à la souscription d’une assurance de prêt. Au minimum, vous devez être couvert contre les risques de décès et d’invalidité totale, mais pour être mieux protégé, ou si la banque l’exige, vous pouvez ajouter la garantie invalidité permanente partielle (IPP).

Achat de la résidence principale, secondaire ou investissement locatif : à chaque projet, son prêt immobilier ! La banque vous prêtera de l’argent contre le remboursement avec intérêts du capital emprunté, à condition de garantir votre crédit immobilier avec une assurance de prêt.

Problèmes financiers ? Prélèvement rejeté ? Retard de règlement ? Les raisons d’un défaut de paiement des cotisations d’assurance de prêt immobilier sont diverses.

Savez-vous que vous êtes entièrement libre de choisir une autre offre d’assurance emprunteur que celle proposée par votre banque (dès lors qu’elle présente un niveau de garantie au moins équivalent) ?

En cas de nouveau projet ou de volonté de rééquilibrer votre budget, il est possible d’effectuer un regroupement de crédits. En effet, les taux de crédit peuvent avoir baissé depuis le moment où vous avez souscrit votre emprunt.

Avec l’évolution du pouvoir d’achat des ménages français, les conditions d’octroi de crédit immobilier évoluent. Afin de préserver la santé financière du pays et de prévenir les risques de surendettement, le Haut conseil de stabilité...

Avant d’accepter d’assurer un crédit immobilier, la majorité des assureurs demandaient jusqu’ici aux emprunteurs de remplir une déclaration d’état de santé afin d’évaluer les risques liés à leur profil. Une pratique désormais encadrée par la loi Lemoine...

Si la loi Hamon permettait déjà aux emprunteurs de changer d’assurance de prêt immobilier au cours de la première année de contrat, un autre dispositif renforce davantage leur liberté de choix : l’amendement Bourquin.

La loi Lemoine a définitivement été adoptée le 28 février 2022. Elle a significativement fait avancer les droits des emprunteurs en matière d'assurance : la résiliation à tout moment de l’assurance emprunteur, la suppression du questionnaire de santé pour la majorité des crédits immobiliers, et une modification des délais appliqués au droit à l’oubli.

La rédaction d’un compromis de vente est une étape cruciale dans le processus d’achat ou de vente d’un bien immobilier. Ce document légal, préalable à la signature de l’acte définitif de vente, encadre les engagements des parties et sécurise la transaction.

Il est possible, sous certaines conditions, de résilier son assurance emprunteur pour en changer, et souscrire une offre plus intéressante auprès d’un nouvel assureur.

Vous vendez votre logement, par exemple pour financer l’achat d’un autre bien immobilier ? Les plus-values immobilières réalisées dans le cadre d’une vente ne sont pas toutes taxées par l’État.

En théorie, l’assurance de prêt n’est pas obligatoire. Mais dans les faits, les banques l’imposent systématiquement pour accorder un crédit immobilier. Une condition dont le coût n’est pas négligeable, et s’élève parfois jusqu’à hauteur du tiers du coût global du crédit !

La garantie invalidité permanente totale (IPT) est l’une des garanties de l’assurance emprunteur (comme l’IPP et la PTIA) pouvant être exigée par la banque lors de la souscription d’un crédit immobilier. Elle vous couvre si un accident ou une maladie grave, entraînant une invalidité, vous empêche de reprendre une activité professionnelle.

De nombreux professionnels sont un jour amenés à contracter un emprunt pour leur activité. Modernisation et reconditionnement d’équipements, achat de fonds de commerce, changement de local… Un prêt professionnel peut servir à financer plusieurs projets !

D'une durée généralement plus courte que le prêt immobilier, le crédit à la consommation diffère également par la nature de l’objet financé (voiture, voyage, etc.) et la diversité des formes qu’il peut prendre : crédit affecté, prêt personnel, prêt étudiant, leasing…

Vous souhaitez financer l’achat d’une maison ou d’un appartement avec un emprunt immobilier ? Avant de démarrer votre recherche, faites estimer votre capacité d'emprunt !

Avant de vous accorder un prêt immobilier, la banque exige que vous soyez couvert par une assurance de prêt, qui prendra en charge le remboursement du capital ou des mensualités si un aléa prévu au contrat se réalise.

Avec la crise sanitaire liée au Covid-19 et les différents confinements, de nombreux Français ont eu envie de changer de cadre de vie pour se mettre au vert. Depuis un an, on assiste donc à une augmentation des projets de vie en dehors de la ville...

L’achat en indivision demeure une formule classique pour bien des projets immobiliers à deux, mais d’autres options existent pour devenir propriétaire d’un appartement ou d’une maison. L’achat en SCI, en nue-propriété ou en viager ou encore l’investissement locatif grâce aux coups de pouce de l’État font partie des possibilités à connaître avant de se lancer.

Légalement, lors de l’achat à crédit d’un bien immobilier, la souscription d’une assurance de prêt n’est pas obligatoire. Mais dans les faits, cette garantie emprunteur est exigée par la majorité des établissements prêteurs.

Vous possédez un appartement ou une maison que vous souhaitez mettre en vente ? Sachez que la réglementation vous impose un certain nombre de démarches, préalables et ultérieures à la vente, en matière d’information, de fiscalité, de délivrance du bien et de garanties concernant ce dernier.

Vous comptez souscrire prochainement votre premier crédit immobilier, et tentez de vous orienter au mieux pour mener à bien votre projet immobilier ? Le point sur les établissements prêteurs à cibler, les conditions d’octroi de crédit...

Vous avez jeté votre dévolu sur une maison ou un appartement qui répond à vos critères ? La recherche de financement peut commencer. L’absence de fonds personnels ne doit pas vous décourager : obtenir un prêt immobilier sans apport n’a rien d’impossible.

Malgré un net ralentissement des ventes immobilières durant l’année 2020, en grande partie dû aux différents confinements, le marché immobilier se redynamise. Si les Français sont plus prudents quant à leurs investissements dans la pierre et qu’une crise économique se profile à l’horizon, les prix continuent de s’envoler, autant pour les maisons que les appartements.

L’assurance de prêt est un passage obligé pour tous les candidats à l’emprunt, qui bénéficient ainsi d’une couverture indispensable en cas d’aléas de la vie venant compromettre leurs capacités de remboursement. Sa souscription mérite donc la plus grande attention…

Le taux d’une assurance de prêt immobilier dépend du profil de chaque emprunteur et des garanties souscrites, mais varie également d’un assureur à l’autre. Le TAEA (taux annuel effectif d’assurance) vous permet de comparer plus facilement les différentes offres.

Vous envisagez de vendre votre appartement ou votre maison ? Pour trouver rapidement preneur, votre bien doit correspondre aux attentes et au prix du marché. L’agence immobilière et le notaire sont des alliés précieux pour accélérer le processus et respecter vos obligations de vendeur.

Il existe une assurance qui protège l’acheteur en cas de perte de valeur du bien acquis, au moment de sa revente ultérieure.