Gagnez du temps dans vos recherches grâce au courtier en assurance de prêt immobilier

En pratique, rien ne vous empêche d'effectuer vous-même toutes les démarches nécessaires à l'obtention de votre assurance de prêt immobilier, sans faire appel à un intermédiaire professionnel. Un choix qui emporte toutefois un certain nombre d'inconvénients. Tout d’abord, il n’est pas forcément aisé de trouver le temps nécessaire pour rencontrer différents assureurs ou naviguer sur Internet d’un site à l’autre pour découvrir en ligne la meilleure assurance au taux le plus bas. Des démarches très chronophages, et dont les résultats ne sont pas toujours à la hauteur... 

Parmi autres difficultés d'une recherche personnelle d'assurance de prêt : savoir comprendre précisément les offres dans leur détail, et décoder le langage juridique très technique qu’emploient les assureurs. Or, pour comparer plusieurs solutions, il faut avoir les compétences pour déchiffrer et saisir exactement la signification de chaque terme des clauses contractuelles proposées. La loi vous contraignant à respecter l'équivalence des garanties exigées par votre banque, il faut aussi être certain que les tarifs intéressants que vous trouvez satisfont bien cette condition.

En confiant vos recherches à un courtier expert en assurances, vous minimisez donc considérablement vos risques de vous tromper par méconnaissance de certaines expressions, et vous avez la sécurité de signer un contrat d’assurance emprunteur qui correspond parfaitement à vos besoins. Vous profiterez aussi de son réseau de partenaires-assureurs auprès desquels il pourra prospecter et négocier les taux d'assurance emprunteur les plus compétitifs.

Délégation ou substitution d’assurance de prêt : deux occasions d'avoir recours à un courtier

Depuis la loi Lagarde, tout emprunteur a le droit de refuser le contrat d’assurance proposé par l’organisme qui finance son projet immobilier, et d’opter pour la délégation d’assurance c'est-à-dire de souscrire ses garanties auprès d'un assureur externe (sous réserve d’équivalence de garanties). Grâce à la FSI (Fiche Standardisée d’Information) que le banquier a l’obligation de lui remettre avec son offre de prêt, un emprunteur a en main l’intégralité des éléments qui lui seront nécessaires pour faire jouer la concurrence. Mais comme évoqué plus haut, ces comparaisons ne sont pas toujours aisées, et le recours à un courtier est une garantie pour optimiser les gains de la délégation d'assurance de prêt.

Mais ce n’est pas le seul moment où il est profitable de solliciter ce type d'expert ! Depuis la loi Lemoine en vigueur depuis 2022, vous pouvez résilier votre contrat d'assurance de prêt à tout moment, dès lors que vous en souscrivez un autre offrant un niveau de garantie au moins équivalent à celui exigé par votre banque : ce nouveau contrat, choisi de façon éclairée par l'intermédiaire d'un courtier, viendra se substituer à l’ancien.

Côté tarif : quel est le prix  d'un courtier en assurance de prêt ?

Prix d'un courtier : un tarif déterminé en fonction de ses missions

La mission d’un courtier en assurance ne se limite pas à la recherche de l’organisme assureur qui offre le meilleur taux. Elle consiste également à :

• vous écouter et analyser précisément votre situation (familiale, patrimoniale, de santé, etc.) ;

• vous conseiller dans le choix des garanties qui, sans être obligatoires, sont à privilégier en fonction de votre profil ;

• prendre en charge le montage de votre dossier.

Honoraire, commission... Quel est le prix moyen d'un courtier en assurance de prêt ?

Les services d’accompagnement d'un courtier peuvent être facturés à l'emprunteur au titre de frais de courtage (ou honoraires), fixes et/ou variables :

• Les frais de courtage fixes représentent une somme forfaitaire, généralement comprise entre 500 et 2000 € selon la complexité de chaque dossier et le niveau d'accompagnement déployé ;

• Les frais variables, ou commissions, peuvent également être facturés, en fonction d'un pourcentage du montant du prêt immobilier assuré.

Ce que vous gagnez en faisant appel à un courtier en assurance

N’oubliez pas qu’en gagnant quelques dixièmes de point sur le taux de votre assurance, vous économisez au total des sommes très importantes sur toute la durée de votre crédit ! En effet, si la différence entre le taux proposé par une assurance groupe et une assurance individuelle n’apparaît pas comme substantielle au premier coup d'œil, elle peut représenter plusieurs milliers d’euros sur le coût total de votre emprunt.

Prendre le temps de s’adresser à une compagnie de courtiers spécialisés en assurance en prêt immobilier est donc une excellente démarche pour une gestion maîtrisée de votre budget, dans le cadre de la réalisation d’un investissement immobilier ou de l'achat d'une résidence principale.

Courtage en assurance de prêt immobilier : vos questions, nos réponses

Comment est rémunéré un courtier en assurance de prêt immobilier ?

Le courtier est rémunéré via la facturation d'honoraires fixes et/ou une commission sur le montant du prêt immobilier. 

Rémunération : qui paie le courtier en assurance d'emprunt immobilier ?

Les prestations d'un courtier peuvent être directement facturées à l'emprunteur, ou prises en charge par l'assureur auprès duquel l'assurance sera finalement souscrite. 

Est-il vraiment intéressant de passer par un courtier en assurance de prêt immobilier pour négocier ses contrats ?

Le recours à un courtier permet généralement d'économiser beaucoup de temps lié aux recherches et autres démarches administratives. En prime, un courtier vous aide à trouver des contrats d'assurance avec un niveau de couverture équivalent à celui de votre contrat de groupe, voire des garanties plus protectrices, pour un tarif plus compétitif. Enfin, le plus souvent, le recours à un courtier en assurance ne vous est pas directement facturé. Pour toutes ces raisons, oui, passer par un courtier présente de vrais avantages !