Assurance de prêt senior

Assurer son prêt immobilier pour les plus de 50 ans, retraités, senior

Assurance de prêt senior

  • Jusqu'à 15 000 000 € de capital assuré

  • Assurance de prêt personnalisée : jeune retraité jusqu’à 90 ans

  • Simple : APRIL résilie votre ancienne assurance pour vous !

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Senior de 50 ans et + : quelle est la meilleure assurance pour votre emprunt ?

Vous êtes senior et envisagez un prêt immobilier ? APRIL a conçu pour vous une offre d’assurance emprunteur senior sur mesure pour vous permettre d’être bien couvert au meilleur prix, après 50 ans.

Avec APRIL Assurance de prêt Horizon, vous bénéficiez d’un tarif ajusté et d’une offre adaptée à votre profil senior et à votre projet immobilier.

Par exemple, pour un investissement locatif, vous pouvez adapter vos garanties pour ne souscrire que du Décès et de la PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) et ainsi réduire significativement le coût global de votre projet.

Pourquoi s’assurer avec APRIL ?

  • Changement d’assurance simple et rapide

    Simple et rapide, APRIL s'occupe de la résiliation de votre contrat
  • Équivalence des garanties

    Des garanties 100 % équivalentes à celles exigées par les banques
  • Déclaration médicale en ligne

    Certificat d’adhésion et délégation d’assurance immédiats
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    Jusqu'à 50 % d'économies¹ et 1 mois de cotisation offert²
  • La satisfaction APRIL

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Nos assurés au centre de nos attentions

L'avis de nos clients est important et nous permet de progresser afin de mieux répondre à leurs attentes.
Nous récoltons pour cela l'avis de nos assurés via un questionnaire envoyé par la plateforme indépendante eKomi.

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Tout savoir sur l’assurance de prêt senior

Qu'est-ce que l'assurance emprunteur pour seniors ?

L'assurance emprunteur pour seniors est une protection spécifique destinée aux personnes de 50 ans et plus qui contractent un prêt immobilier. Elle propose une couverture essentielle en cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité de l’emprunteur.

Pourquoi les seniors ont-ils besoin d'une assurance emprunteur ?

Les seniors ont parfois plus de difficultés à obtenir une assurance emprunteur en raison du risque associé à leur tranche d’âge. Cependant, l’assurance emprunteur reste essentielle pour garantir le remboursement du prêt en cas d’aléa de la vie et permettre aux emprunteurs, quel que soit leur âge, de mener à bien leur projet sans se préoccuper de l’éventualité d’un sinistre.

Quelles sont les garanties importantes pour les seniors dans une assurance emprunteur ?

Comme pour la plupart des emprunteurs, les garanties clés pour les seniors incluent la couverture en cas de décès, d'invalidité et d’incapacité. Elles peuvent être complétées par des garanties additionnelles ou des renforts de garanties en fonction de leurs besoins.

Comment fonctionne la souscription d'une assurance emprunteur pour seniors ?

Les formalités médicales varient selon l’âge et le montant des capitaux assurés.

APRIL Assurance de Prêt Horizon propose une souscription sans formalité médicale autre qu’un questionnaire de santé jusqu’à 750 000 € et 55 ans. Au-delà, des formalités médicales complémentaires peuvent être demandées pour permettre à l’assureur d’évaluer les risques et de proposer une offre adaptée.

Quels sont les avantages de l'assurance emprunteur pour seniors ?

APRIL Assurance de Prêt Horizon inclut des garanties adaptées aux besoins des emprunteurs de 50 ans et + : limites d'âge plus élevées, garanties complémentaires, possibilité de prolonger la durée de couverture au-delà de 65 ans, et plus encore. Ces avantages assurent une protection personnalisée pour les seniors au meilleur tarif.

Emprunter plus tard : les enjeux de l'assurance de prêt pour les seniors

La cinquantaine est souvent synonyme de nouveaux projets immobiliers : acquisition d’une résidence secondaire, investissement locatif, l’occasion de se constituer un patrimoine pour préparer sa retraite.

Si votre achat nécessite la souscription d’un crédit, l’assurance de prêt peut représenter une part importante de votre budget.

Vous avez plus de 50 ans et souhaitez assurer votre emprunt en toute sérénité. Pour répondre à vos attentes particulières, APRIL a mis au point l’Assurance de Prêt Horizon, une solution sur mesure qui assure votre protection financière tout au long de votre projet immobilier.

L'assurance emprunteur, une garantie indispensable pour les seniors

L'assurance emprunteur, aussi appelée assurance de prêt, revêt une importance capitale pour tous ceux qui envisagent un projet immobilier nécessitant un emprunt bancaire.

Cela vaut également pour les seniors, qui, malgré la diversité des profils, présentent d’un point de vue statistique un risque pour les banques.

L’assurance emprunteur propose une couverture essentielle en remboursant les mensualités du prêt ou le capital restant dû en cas d’incapacité, d’invalidité ou de décès de l’emprunteur.

Peu importe votre profil et le montant de votre crédit, votre organisme prêteur exigera une assurance emprunteur afin d'assurer le remboursement du capital prêté en cas de sinistre.

Pour la banque, c'est un gage de sécurité, tandis que pour vous, c'est la garantie de poursuivre votre projet en toute sérénité, en vous concentrant sur ce qui a de l’importance pour vous.

APRIL Assurance de Prêt Horizon, des avantages uniques pour les seniors

Des garanties protectrices

Nos garanties de base vous assurent une tranquillité d'esprit totale. En cas de décès, nous remboursons l'intégralité du capital restant dû à l'organisme prêteur, dans la limite du capital garanti et avec un montant maximum de 15 000 000 €, et ce jusqu’à 90 ans.

En cas de Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA), le capital restant dû est également remboursé, avec la même limite de garantie et sans condition de mise en retraite jusqu’à 71 ans.

Nous prenons en charge vos échéances de prêt en cas d'Incapacité Temporaire Totale (ITT) ou d'Invalidité Permanente Totale (IPT), jusqu’à 65 ans ou 71 ans avec l’Extension 65+ ou dès la mise en retraite.

Et parce que chacun est différent et mérite un contrat au plus près de ses besoins spécifiques, nos garanties complémentaires viennent renforcer votre protection :

  • Option Confort + : vous êtes couvert sans condition d'hospitalisation pour les affections disco-vertébrales, les affections psychiatriques et psychiques, sur les garanties incapacité et invalidité.

  • Garantie Invalidité Permanente Partielle (IPP) : en cas d'invalidité dont le taux est compris entre 33% et 65%, nous prenons en charge la moitié de votre échéance garantie en ITT.

Un processus de souscription simple, rapide et transparent

Nous avons mis en place un processus de souscription simple et rapide, avec une équipe d’experts à votre disposition pour vous accompagner dans vos démarches :

  • Aucune formalité médicale jusqu'à 750 000 € et 55 ans, pour gagner du temps et éviter les démarches administratives;

  • Vos documents (certificat d'adhésion et délégation d'assurance) sont accessibles en quelques clics et à tout moment depuis votre espace d’adhésion en ligne ;

  • Selon votre profil, nous vous proposons deux modes de déclaration médicale :
    -        déclaration en ligne en toute sécurité et sans perte de temps grâce à notre questionnaire de santé digital
    -        par téléphone : notre équipe d’experts habilités vous accompagne et recueille les informations nécessaires dans la plus grande confidentialité.

  • Dans la majorité des cas, nous sommes en mesure de vous proposer une tarification immédiate à l'issue de votre déclaration de santé.

Une offre qui vous accompagne dans votre investissement

Avec APRIL Assurance de Prêt Horizon, vous n'avez pas besoin de nous informer des changements survenus dans votre vie en cours de contrat, car vous restez couvert aux mêmes conditions. Seule une pratique nouvelle d'un sport aérien ou terrestre à moteur doit nous être communiquée si vous souhaitez être couvert pour cette activité.

Et parce que nous avons pensé à tout, nous vous proposons d’étendre votre couverture sur les garanties ITT/IPT/IPP/ jusqu’à 71 ans grâce à notre option Extension 65+ !

Bon à savoir : Pour rappel : si vous envisagez un investissement locatif, APRIL vous offre la possibilité de souscrire uniquement les garanties dont vous avez vraiment besoin, comme les garanties Décès/PTIA seules.

Délégation et changement d'assurance de prêt : une opportunité pour les seniors

Grâce à l'évolution législative encourageant la concurrence et la protection des emprunteurs, les seniors, comme les autres profils, bénéficient désormais d’une liberté accrue dans le choix de leur assurance de prêt.

La délégation d'assurance, instaurée en 2010 par la loi Lagarde, permet aux emprunteurs de sélectionner l’assureur qui correspond le mieux à leurs besoins, tout en respectant les exigences d'équivalence de garanties imposées par la banque.

Au moment de la signature de l’offre de prêt ou à tout moment ultérieur depuis l’entrée en vigueur de la loi Lemoine, les emprunteurs ont la possibilité de changer d’assurance emprunteur sans frais et d'opter pour un contrat plus avantageux et mieux adapté à leur situation.

Une flexibilité particulièrement avantageuse pour les seniors, qui peuvent alors trouver une couverture sur mesure et bénéficier de garanties qui répondent plus précisément à leurs besoins.

Vous souhaitez changer d’assurance emprunteur pour une offre plus avantageuse ? APRIL vous permet d’économiser jusqu’à 50% sur votre assurance de prêt (3)

Rejoignez 92% de clients satisfaits et bénéficiez d'une formule adaptable, spécialement conçue pour les seniors. Le + ? Nous vous offrons 1 mois gratuit (2) en cas de changement d'assurance et nous vous épaulons à chaque étape du processus, de la constitution du dossier à l'approbation de votre demande par la banque.

Vos questions, nos réponses

Quels avantages et intérêts existent avec la délégation d’assurance de prêt ?

Marina • 7 février 2024

Bonjour Marina,
La délégation d’assurance de prêt consiste à s’assurer auprès d’un assureur externe pour son prêt (et donc de ne pas assurer son prêt via la banque qui a octroyé le crédit immobilier, sous réserve d’équivalence de garanties)
La délégation est souvent financièrement avantageuse et/ou permet de bénéficier de garanties plus couvrantes.Eric • 9 février 2024

Quand on achète en couple à la retraite, est ce que nous devons nous assurer chez le même assureur ?

Michel • 27 novembre 2023

Bonjour Michel,
Non pas obligatoirement ! Sous réserve d’équivalence de garanties avec la banque, les co-emprunteurs peuvent combiner deux assurances de prêt souscrites auprès de deux compagnies différentes.
Les retraités en couple ou co-emprunteurs peuvent aussi avoir l’assurance de la banque pour l’un (contrat groupe) et l’assurance d’un assureur externe pour l’autre (délégation d’assurance).Sophie • 30 novembre 2023

Comment bien choisir son assurance emprunteur à mon âge ?

Dominique • 31 octobre 2023

Bonjour Dominique,
Pour bien choisir son assurance emprunteur, plusieurs critères peuvent être pris en considération :

  • Le coût : il convient de faire plusieurs devis pour comparer ; un contrat chez un assureur externe est souvent moins cher.
  • La couverture : le niveau de garantie doit être au minimum celui exigé par la banque ; mais il est tout à fait possible d’opter pour des garanties plus couvrantes.
  • L'âge : au delà de votre âge (selon les indications, de 57 ans), certains produits seront plus adaptés à des cycles de vie, des minimums ou maximums d'âge ou encore des projets de vie.
  • Enfin le mode de remboursement : indemnitaire (l’assurance rembourse en cas de perte de revenus) ou forfaitaire (l’assurance rembourse indépendamment d’une perte de revenus).

Afin de choisir la meilleure assurance de prêt, il est essentiel de déterminer vos propres critères et besoins de couverture pour qu'elle puisse vous correspondre. Eric • 2 novembre 2023

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