Assurance de prêt gros capitaux

Protégez-vous et assurez votre investissement

Assurance de prêt gros capitaux

  • Jusqu'à 15 000 000 € de capital assuré

  • Des garanties et avantages exclusifs

  • APRIL résilie votre ancienne assurance pour vous !

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Une solution sur-mesure pour les projets immobiliers de grande ampleur !

Pour assurer le bon déroulement de votre projet immobilier d'envergure, optez pour une protection à la hauteur de votre investissement en choisissant notre assurance emprunteur dédiée.
La meilleure assurance pour protéger votre investissement doit vous apporter les bonnes garanties et s’adapter à la taille de votre investissement.      

Avec APRIL Assurance de prêt Optimum +, vous bénéficiez d’un tarif adapté et pouvez même profiter d’une réduction tarifaire selon votre département de résidence.

Bon à savoir : : si vous habitez dans les départements des Alpes-Maritimes (Nice…) ; Haute-Garonne (Toulouse…) ; Rhône (Lyon…) et l’Île de France (Paris et sa région), vous bénéficiez d’une réduction de 10% sur vos garanties « Arrêt de travail ». De plus, APRIL propose une souscription simplifiée. Elle se réalise en ligne et sans formalité médicale jusqu’à 1 million d’euros et 45 ans.

Au-delà, un conseiller habilité vous contacte pour recueillir vos déclarations par téléphone. Contactez un conseiller APRIL pour affiner votre projet et obtenir votre devis personnalisé.

Pourquoi s’assurer avec APRIL ?

  • Changement d’assurance simple et rapide

    Simple et rapide, APRIL s'occupe de la résiliation de votre contrat
  • Équivalence des garanties

    Des garanties 100 % équivalentes à celles exigées par les banques
  • Déclaration médicale en ligne

    Certificat d’adhésion et délégation d’assurance immédiats
  • Économisez sur votre projet

    Jusqu'à 50 % d'économies¹ et 1 mois de cotisation offert²
  • La satisfaction APRIL

    92 % de clients satisfaits d’APRIL Santé Prévoyance
Nos assurés au centre de nos attentions

L'avis de nos clients est important et nous permet de progresser afin de mieux répondre à leurs attentes.
Nous récoltons pour cela l'avis de nos assurés via un questionnaire envoyé par la plateforme indépendante eKomi.

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Les questions sur l’assurance de prêt gros capitaux

À partir de quel montant de capital assuré parle-t-on de gros capitaux ?

Chez APRIL, on considère qu’un projet « gros capitaux » débute dès 500 000 € de prêt à assurer.

Quelles sont les garanties complémentaires proposées par APRIL pour les emprunts immobiliers à gros capitaux ?

- Les garanties Décès et Perte Totale et Irréversible d’Autonomie sont systématiquement prévues dans votre contrat d’Assurance de Prêt Optimum +. Des garanties complémentaires et des extensions de garantie, adaptées aux projets d’envergure, peuvent être ajoutées sur demande de la banque ou si vous souhaitez augmenter votre couverture :

- Incapacité Temporaire Totale (ITT) : prise en charge des mensualités de prêt, dans la limite du capital assuré, en cas d’impossibilité d’exercer son activité professionnelle. En cas de reprise de travail à temps partiel thérapeutique, APRIL prend en charge 50% des mensualités jusqu’à 6 mois.

- Invalidité Permanente Totale (IPT) : paiement du capital restant dû (IPT en capital) ou des échéances (IPT en rente) à l’établissement prêteur en cas d’invalidité supérieure ou égale à 66%.

- Invalidité Permanente Partielle (IPP) : versement de 50% de la mensualité à la banque en cas invalidité comprise entre 33% et 65%.

- Confort + : extension du niveau de couverture des garanties ITT, IPT et IPP aux affections disco-vertébrales et psychiatriques, sans condition d’hospitalisation.

- Extension 65+ : allongement de la couverture des garanties incapacité et invalidité au-delà de 65 ans et jusqu’à 71 ans.

Est-il possible de modifier la quotité de chaque emprunteur en fonction de sa situation ?

Oui, en cas d’emprunt à deux, chaque co-emprunteur peut choisir d’assurer une part du capital emprunté ou bien sa totalité. Le prêt pourra ainsi être couvert à hauteur de 200%. A noter cependant, la banque exigera que la somme des quotités de chaque emprunteur soit au moins égale à 100 %. Par exemple, si vous empruntez avec votre conjoint, vous pourrez choisir de vous assurer pour 60% du capital emprunté, si votre conjoint s’assure, quant à lui, pour 40% du capital emprunté.

Comment fonctionne la délégation d'assurance et quels en sont les avantages pour les gros capitaux ?

La délégation d'assurance, rendue possible grâce à la loi Lagarde promulguée en 2010, consiste à choisir une assurance emprunteur autre que celle proposée par la banque prêteuse, dite “contrat groupe”. Elle permet à l'emprunteur de comparer les offres d'assurance sur le marché et de choisir celle qui correspond le mieux à ses besoins et à son profil.

Pour les projets à gros capitaux, la délégation d'assurance est intéressante à plusieurs titres :

- Optimisation du budget : en optant pour la délégation d'assurance, l'emprunteur peut en général bénéficier de tarifs compétitifs et économiser sur le coût de l'assurance par rapport à celle proposée par la banque prêteuse. Dans le cadre d’emprunts supérieurs à 500 000 €, les sommes économisées peuvent atteindre plusieurs milliers d’euros.

Personnalisation des garanties : la délégation d'assurance permet à l'emprunteur d’un gros capital de sélectionner les garanties dont il a besoin pour se constituer une protection sur-mesure, dans le respect des garanties minimales exigées par la banque.

Assurance emprunteur pour gros capitaux : tout ce qu’il faut savoir

Les emprunteurs engagés dans un crédit immobilier à gros capital (plus de 500 000 €) doivent pouvoir compter sur leur assurance de prêt pour sécuriser leur projet. À cette échelle, l’assurance peut rapidement impacter le coût total de l’opération. Il est donc essentiel de faire un choix réfléchi et de souscrire une offre qui soit couvrante tout en restant financièrement intéressante.

L’assurance de prêt, point-clé des projets immobiliers d’envergure

Indispensable à tout projet immobilier, l’assurance emprunteur représente une part importante du coût total de l’opération. Dans la mesure où l’assurance est indexée sur le capital emprunté, le montant peut s’avérer conséquent.

Pour les crédits de plus de 500 000 €, l’enjeu de cette protection est majeur. Sans assurance et en cas d’événement mettant en péril le remboursement du prêt ou des échéances (décès, invalidité, …), les conséquences pour l’emprunteur et ses proches seraient financièrement lourdes.

Choisir la bonne assurance emprunteur pour gros capitaux, bien plus qu’une formalité pour obtenir un crédit, devient une condition sine qua non d’un projet mené sereinement.

C’est pour cette raison qu’APRIL a conçu l'Assurance de Prêt Optimum +, pour répondre aux besoins des emprunteurs de gros capitaux.

Pourquoi choisir APRIL Assurance de Prêt Optimum + pour un prêt à gros capital ?

APRIL Assurance de Prêt Optimum + a été pensée pour répondre aux exigences des emprunteurs qui souscrivent des prêts à montants élevés.

Jusqu’à 15 000 000 € de capital assuré

APRIL vous accompagne dans la concrétisation de votre projet immobilier, en assurant jusqu’à 15 000 000 € de capital. Profitez de garanties protectrices et modulables au meilleur tarif pour vous engager en toute confiance dans votre projet !

Des garanties couvrantes qui répondent aux exigences bancaires

APRIL Assurance de Prêt Optimum + propose des garanties à la hauteur des critères exigés par les banques, conditionnant l'obtention d’un crédit, d’autant plus lorsque le montant emprunté est conséquent. Votre contrat protège votre famille en remboursant le capital restant dû en cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie, et en prenant en charge vos mensualités jusqu’à 25 000 € par mois en cas d'incapacité ou d’invalidité.

Une assurance qui protège même en cas de changement

Du changement dans votre vie ? APRIL Assurance de Prêt Optimum + s’adapte ! Vous n’êtes pas tenu de nous informer en cas d'évolution de votre situation pendant la durée du contrat, sauf si vous commencez à pratiquer un sport à risque.

Souscription rapide et formalités simplifiées

Selon votre profil, vous pourrez bénéficier de l’un des deux modes de déclaration médicale disponibles : questionnaire en ligne, ou par téléphone avec l'accompagnement d'une équipe d'experts habilités. En cas de formalités médicales, vous profitez de démarches simplifiées grâce à nos partenaires, tels que le Centre de Bilans de Santé et d'Assurances (CBSA) ou BioSerenity, pour réaliser vos formalités à domicile ou sur votre lieu de travail (selon éligibilité).

Bon à savoir : avec notre partenaire BioSerenity, pour vos formalités médicales avec électrocardiogramme dans les zones géographiques des plus grandes villes, vous n’avez même plus besoin de vous déplacer ! Un professionnel de santé vient chez vous ou sur votre lieu de travail !

Un gain de temps et d’argent puisque nous n’avez pas à avancer les frais.
Les principales villes : Paris et sa région (départements 75, 78 et 92), l’Ile de France (départements 77, 91, 93, 94 et 95) le département du Rhône (69) et les villes de Nice, Cannes et Monaco…

APRIL Assurance de Prêt Optimum + propose également des avantages inclus dans le contrat : un espace en ligne pour gérer votre contrat et déclarer vos sinistres, des réductions auprès de partenaires dans les domaines de la santé, du bien-être et de la vie quotidienne.

Délégation d’assurance et changement d’assurance emprunteur pour les gros capitaux

Aujourd’hui, les emprunteurs disposent d’une liberté accrue dans le choix de leur assurance de prêt. Quel que soit le montant emprunté, ce choix peut s’effectuer :

  • Au moment de la signature de l’offre de prêt grâce à la délégation d’assurance : depuis 2010 et l’entrée en vigueur de la loi Lagarde, les emprunteurs sont libres de choisir un assureur externe et n’ont plus l’obligation de souscrire le contrat groupe proposé par leur banque.

  • À tout moment après la signature de l’offre de prêt : depuis 2022, grâce à la loi Lemoine, les assurés bénéficient d’un droit de résiliation infra-annuelle de leur contrat d’assurance de prêt. Vous êtes donc libre de changer d’assurance à tout moment, sans frais, pour souscrire une offre plus avantageuse.

Vous souhaitez changer de contrat mais appréhendez les démarches ? APRIL vous guide à chaque étape de votre changement d’assurance. Nos conseillers vous aident à constituer votre dossier, analysent et comparent votre contrat actuel avec l’offre APRIL, et vous accompagnent jusqu'à l'acceptation du changement d'assurance par votre banque.

Vos questions, nos réponses

Comment savoir si votre contrat capitaux élevés est bien en équivalence de garantie ?

Christian • 23 janvier 2024

Bonjour Christian,

Pour faciliter les comparaisons entre différents contrats d’assurance de prêt, le CCSF (Comité Consultatif du Secteur Financier) a défini une liste de 18 critères ( + 8 critères supplémentaires en cas de garantie Perte d’emploi) : la banque peut en sélectionner jusqu’à 11 (+ 4 en cas de garantie Perte d’emploi).
Lors des échanges avec votre expert APRIL puis avec l'envoi de votre devis, les garanties de couverture sont reprises et spécifiées, notamment via la Fiche Standardisée d’Information. Ce document détaille le niveau de chaque garantie exigée pour assurer votre prêt gros capitaux.
En cas de doute, il faut en discuter avec votre contact pour les dissiper. Frédéric • 25 janvier 2024

Contacts utiles

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Assurance Emprunteur

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