L’assurance prévoyance pour prendre la vie sereinement

L’assurance prévoyance est une couverture permettant de compenser les conséquences financières de certains évènements graves de la vie, comme le décès, l’invalidité suite à un accident, ou la dépendance. Au moyen d’une indemnisation, elle participe ainsi à garantir le maintien de salaire de l’assuré et/ou de ses proches, en fonction du niveau de couverture choisi. Son indemnisation prend généralement la forme :

• de rentes mensuelles ou d’indemnités journalières, versées régulièrement pendant la période prévue au contrat ;

• ou d’un capital perçu par les bénéficiaires en une seule fois.

• Dans les deux cas, l’indemnisation de l’assurance prévoyance permet à l’assuré ou ses proches de sécuriser leurs ressources et leur patrimoine en cas de difficultés. Lorsque cette indemnisation est forfaitaire, elle est versée indépendamment du niveau de revenu des bénéficiaires.

Anticiper les difficultés est en effet essentiel pour les travailleurs indépendants, et d’autant plus les auto-entrepreneurs qui bénéficient de prestations de Sécurité sociale souvent limitées (le montant de leurs indemnités journalières et de leur pension d’invalidité dépendant des revenus cotisés).

Chez APRIL, nos différentes assurances prévoyance proposent justement des formules variées pour s’ajuster précisément à vos besoins ainsi qu’à votre budget, que vous soyez salariée ou auto-entrepreneuse. Objectif : protéger votre équilibre financier et celui de vos proches si jamais vous veniez à décéder, à devenir invalide suite à un accident, ou en cas de perte d’autonomie.Sidonie • August 22, 2024

« Convention obsèques », « assurance obsèques », « prévoyance obsèques » ou encore « plan obsèques » : tous ces termes courants désignent la même couverture. Elle consiste à prévoir à l’avance le financement de ses funérailles, via le paiement de cotisations, afin que les personnes, ou la société de pompes funèbres, désignées au contrat perçoivent le capital prévu. Une solution de prévoyance qui permet aussi d’organiser soi-même les modalités et le déroulement de ses obsèques, en phase avec ses propres volontés.

Le tarif d’assurance obsèques dépend du montant de capital que l’assuré souhaite dédier à ses funérailles, ainsi qu’au type de cotisation choisi : cotisation viagère (versée durant toute sa vie), ou cotisation temporaire (versée pendant une période seulement).

Pour connaître le tarif de l’assurance Obsèques d’APRIL, il vous suffit de nous demander un devis prévoyance, gratuit et sans engagement.Sidonie • July 12, 2024

Certains contrats de prévoyance décès reposent sur un calcul assez complexe du capital versé aux bénéficiaires : il dépend parfois des revenus cotisés sur une certaine période, d’un pourcentage appliqué au plafond de la Sécurité sociale (PASS) etc.

Chez APRIL, le calcul du capital décès prévoyance transmis à vos proches est très simple : il est forfaitaire, c’est-à-dire que son montant est fixe, déterminé dès la souscription de votre contrat.

Avec Tempo Décès APRIL, vous pouvez transmettre un capital de 15 000 euros à 1 million d’euros, en fonction de ses formules : un montant à choisir en fonction de vos priorités, et qui est doublé en cas de décès accidentel garanti. De plus, vos bénéficiaires peuvent immédiatement recevoir une avance sur capital pour couvrir leurs premiers frais. Sidonie • June 27, 2024

Tout dépend de l’assureur que vous choisissez !

Pour vous faciliter la vie, APRIL vous propose plusieurs assurances prévoyance sans questionnaire de santé :

• Tempo Décès APRIL, dont la formule Essentielle est accessible sans questionnaire de santé, et dont les deux autres formules prévoient des formalités allégées ;

• Serenassur Rente d’APRIL, assurance dépendance là encore sans questionnaire de santé si vous souscrivez avant vos 50 ans ;

• Assurance Accident de la vie APRIL, elle aussi accessible sans formalités médicales quel que soit votre âge.

Lorsque vous souscrivez une assurance prévoyance obsèques, afin de transmettre un capital à vos proches ou à une société de pompes funèbres permettant de financer vos funérailles, vous avez généralement le choix entre deux types de cotisation :

• une cotisation viagère : votre contrat ne prendra fin qu’à votre décès, et vous paierez donc vos cotisations jusqu’à celui-ci ;

• une cotisation temporaire : votre contrat a une durée précise, par exemple 10 ans ou 20 ans. Si vous ne décédez pas pendant cette période, vos cotisations cessent mais vos garanties s’éteignent aussi.

• Les cotisations viagères d’assurance obsèques sont généralement moins élevées que les cotisations temporaires, mais leur durée de versement reste aléatoire : en fonction de cette durée, le montant des primes versées peut donc parfois excéder le montant du capital fixé. Inversement, en cas de cotisation temporaire, les cotisations payées le seront à fonds perdus si vous ne décédez pas avant le terme du contrat.

N’hésitez pas à en discuter avec un conseiller expert en prévoyance avant de vous décider. Sidonie • April 18, 2024

Souscrire un contrat prévoyance décès permet en effet à vos proches de percevoir un capital suite à votre disparition.

Pour cela, ils doivent fournir à l’assureur chez qui vous avez souscrit votre contrat un ensemble de justificatifs (certificat de décès ou autre preuve valable de décès, attestation d’identité justifiant qu’ils sont bien vos bénéficiaires telle que carte d’identité ou livret de famille, etc.).

Une fois en possession de tous les documents requis, et dès lors que la gestion de la succession n’entraîne pas de difficultés, l’assureur dispose d’un délai d’un mois pour verser le capital aux bénéficiaires. À défaut, il s’expose au paiement d’intérêts de retard.

Sachez aussi que, pour permettre aux bénéficiaires de faire face aux premiers frais urgents après le décès de leur proche, Tempo Décès APRIL prévoit le versement immédiat d’une « avance capital premiers frais » de 3000 à 4000 € selon ses formules.Sidonie • March 26, 2024

Tout dépend des conditions de votre contrat de prévoyance. Certains contrats sont en effet « indemnitaires » : leur indemnisation est calculée en fonction de la perte effective de revenus générée par votre invalidité. Vos autres ressources, type pension d’invalidité ou allocations chômage sont donc intégrées à son calcul, sous forme de déduction.

D’autres contrats, comme tous les contrats prévoyance APRIL, sont en revanche « forfaitaires » : le montant de leur indemnisation est fixe, prévu dès la souscription du contrat, et est versé indépendamment de l’évolution de vos autres ressources. Une solution qui permet donc de cumuler, par exemple, allocation chômage et prévoyance individuelle. Sidonie • February 14, 2024

Le capital décès versé aux bénéficiaires désignés d’un contrat de prévoyance bénéficie d’une fiscalité avantageuse :

• il n’est pas soumis aux droits de succession, pour la part des cotisations versées avant les 70 ans du souscripteur. Seules les cotisations versées au-delà sont intégrées à la succession et soumises aux droits de mutation, après abattement 30 500 * € ;

• en matière d’impôt sur le revenu, chaque bénéficiaire est éligible à une exonération des sommes reçues relatives à des primes versées avant les 70 ans du souscripteur. Concernant les sommes relatives aux primes versées après ses 70 ans, elles bénéficient d‘un abattement de 152 500 € ; au-delà, le montant de l’imposition ne peut pas être supérieur au montant total de la dernière cotisation annuelle versée avant les 70 ans du souscripteur *.

Certains bénéficiaires tels que conjoint, pacsé, frère et sœur sous conditions, ou encore personne en situation de handicap, bénéficient d’exonérations encore plus avantageuses.Sidonie • January 10, 2024

• Bonjour Jacques,

• La souscription d’une assurance décès engage au paiement de cotisations, mensuelles, semestrielles ou annuelles.

• Son prix dépend principalement du montant de capital garanti, des risques couverts, mais aussi de l’âge, de l’état de santé et des habitudes de vie du souscripteur. À montant de capital garanti et profil d’assuré équivalents, les tarifs d’assurance décès peuvent toutefois beaucoup varier d’un assureur à l’autre : n’hésitez donc pas à bien comparer différentes offres avant de vous décider.

• En choisissant Tempo Décès APRIL, le prix par mois de votre assurance décès débute à partir de 2,73 € TTC (1) avec la formule Essentielle, de 3,12 € TTC (2) avec la formule Intégrale, et de 17,38 € TTC (3) avec la formule Intégrale 60+ .

(1) Tarif pour une personne de moins de 38 ans, non-fumeur, sur la formule Essentielle (hors cotisation associative) et pour un paiement mensuel de la cotisation sur 12 mois.

(2) Tarif pour une personne de moins de 38 ans, non-fumeur, sur la formule Intégrale avec un capital assuré de 20 000€ sans option Capital ITP 66% et maladies redoutées pour un paiement mensuel de la cotisation sur 12 mois.

(3) Tarif pour une personne de moins de 61 ans, non-fumeur, sur la formule Intégrale 60+ avec un capital assuré de 20 000€ sans option Capital dépendance pour un paiement mensuel de la cotisation sur 12 mois.

* Tarifs et barèmes indicatifs, qui peuvent être amenés à évoluer.Sidonie • December 5, 2023