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Assurance prévoyance : pour envisager l’avenir en toute sécurité

Décès, invalidité suite à un accident de la vie, perte d’autonomie, obsèques,... Anticiper ces difficultés permet à soi et ses proches de mieux les surmonter : c’est pourquoi APRIL a conçu plusieurs formules d’assurance prévoyance vous garantissant rente mensuelle, protection de votre famille ou encore transmission facilitée de votre patrimoine, pour faire face plus sereinement à ces moments cruciaux de l’existence.
Anticiper le coût de vos obsèques pour soulager vos proches, les aider financièrement et protéger son entourage.

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Nous récoltons pour cela l'avis de nos assurés via un questionnaire envoyé par la plateforme indépendante eKomi.

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Tout savoir sur
l'assurance prévoyance

Qu'est-ce qu’un contrat prévoyance ?

Un contrat prévoyance est une assurance permettant de garantir la protection financière de l’assuré et/ou de ses proches en cas d'évènements graves, et peut notamment couvrir (selon le contrat souscrit) : 

- le versement de rentes ou d’un capital aux proches désignés, en cas de décès de l’assuré ;

- le financement de ses obsèques ;

- l’indemnisation de l’assuré en cas d’invalidité suite à une maladie grave ou un accident de la vie ;

- le versement d’une rente en cas de dépendance ou perte d’autonomie.

Un contrat prévoyance peut ainsi constituer, selon les cas, un complément de salaire, d’aide à la transmission de son patrimoine ou encore de soutien financier pour ses proches, à des moments toujours difficiles de la vie.

Quelle différence entre assurance vie et assurance décès ?

L’assurance vie et l’assurance décès n’ont pas le même objectif.

L’assurance ou prévoyance décès est un contrat d’assurance en vertu duquel, dès sa souscription, une indemnisation forfaitaire est versée aux bénéficiaires désignés dans le contrat, en cas de décès de l’assuré (ou d’invalidité absolue et définitive). C’est un contrat qui est généralement à durée déterminée (ses garanties s’éteignent si la personne assurée est toujours en vie au moment de l'échéance du contrat).

Un contrat d’assurance vie est pour sa part un produit d’épargne, qui vise la construction d’un capital. En cas de décès de son souscripteur, les bénéficiaires désignés perçoivent le montant du capital épargné.

La prévoyance inclut-elle l’assurance accident de la vie ?

Les accidents de la vie font partie des risques qui peuvent être couverts par un contrat d’assurance prévoyance.

Le cas échéant, en cas d’invalidité ou de décès causé par un accident domestique ou de loisir (hors exclusions de garantie), une indemnisation est versée à l’assuré ou ses proches.

Selon les contrats, la nature des accidents garantis peut être plus ou moins étendue : avec Assurance Accident de la vie APRIL, vous êtes aussi couvert en cas d’accidents médicaux, d’accidents de la circulation, d’agressions ou d’attentats. Vous pouvez aussi bénéficier d’une indemnisation journalière en cas d’hospitalisation, et d’un forfait en cas de petit accident.

Peut-on avoir 2 contrats prévoyance ?

Oui, vous pouvez tout à fait cumuler plusieurs contrats prévoyance, par exemple :

- en souscrivant différents contrats couvrant chacun un risque spécifique (décès, obsèques, accident de la vie, dépendance) ;

- en doublant votre contrat de prévoyance d’entreprise par un contrat prévoyance souscrit à titre individuel, pour renforcer l’étendue de vos garanties. Le cas échéant, attention de bien vérifier avec vos assureurs et/ou un courtier à quelles conditions les prestations de vos 2 contrats prévoyance sont cumulables.

Combien coûte une assurance prévoyance ?

Tout dépend des risques couverts par votre contrat (décès, accident de la vie, obsèques etc.) et de son niveau de garantie. Plus le niveau d’indemnisation du contrat prévoyance est élevé, plus son tarif le sera aussi. D’autres critères sont aussi généralement pris en compte dans le calcul du coût d’une assurance prévoyance, comme l’âge de l’assuré à la souscription, son état de santé, ses habitudes de vie… Mais la politique commerciale de l’assureur choisi joue aussi !

Chez APRIL, vous pouvez par exemple souscrire notre assurance Tempo Décès APRIL à partir de 2,73€ (1), 3,12 € (2) ou 17,38 € (3) TTC par mois en fonction de la formule choisie. Et notre Assurance Accident de la vie APRIL est accessible dès 7,81 € TTC par mois (4).

Assurance prévoyance : quelles sont ses différentes garanties ?

Prévoir, c’est s’organiser à l’avance et décider pour l’avenir. Une anticipation qu’offre justement l’assurance prévoyance, en permettant de prendre les précautions nécessaires pour prévoir des pertes de revenus et les autres conséquences financières généralement associées à certaines épreuves de vie, notamment en cas d’accident, de perte d’autonomie, d’invalidité ou de décès.

Assurance prévoyance : définition

L’assurance prévoyance vise à protéger l’assuré et ses proches contre certains aléas imprévisibles de la vie. Elle leur garantit en effet un soutien financier en cas d’événements graves tels que les accidents, les hospitalisations prolongées, l’invalidité ou le décès.

Concrètement, l’assuré paie des cotisations ou primes pendant la durée du contrat, généralement de façon mensuelle (une périodicité qui peut toutefois varier selon les termes du contrat). En contrepartie, une indemnisation est versée à l’assuré ou ses proches en cas de survenue d’un sinistre garanti.

L’intervention de l’assurance peut prendre différentes formes en fonction des contrats et des garanties souscrites :

  • indemnités et allocation (afin de compenser la perte de revenu causée par le sinistre) ;

  • versement de rentes régulières ou d’un capital ou d’un forfait mensuel ;

  • financement de certaines charges (par exemple des frais d’obsèques) ;

  • prestations d’assistance.

Les différentes assurances prévoyance

En France, les salariés et assimilés des organismes du régime général bénéficient d’une protection sociale représentée par la la Sécurité sociale. La couverture des personnes éligibles se traduit par un versement d’indemnités prévues par le régime.
Ces prestations sont plafonnées et couvrent certains risques parmi lesquels :

  • Incapacité de travail (arrêt de travail pour maladie ou accident du travail…)

  • Invalidité  (pension d’invalidité…)

  • Décès

Le contrat de prévoyance collectif complète les indemnités versées par le régime de base de la Sécurité sociale afin d'assurer le maintien de votre niveau de vie et de couvrir vos besoins ainsi que ceux de votre famille. Il est obligatoire pour l’entreprise de couvrir tous les employés cadre, tandis que pour les autres salariés, il reste optionnel à moins qu'un accord de société, un accord de branche ou une convention collective n’exige sa mise en place.

C’est à l'employeur de choisir l'organisme assureur ainsi que de la couverture souscrite. Les garanties proposées doivent être identiques pour tous les cadres, mais l'employeur peut également opter pour leur extension à l'ensemble du personnel.

Enfin, l’assurance prévoyance peut aussi être librement souscrite à titre individuel par chacun, en complément de la prévoyance de la Sécurité sociale, et de la prévoyance d’entreprise.

Contrat de prévoyance forfaitaire ou indemnitaire : quelles différences ?

Lorsqu’un contrat prévoyance est indemnitaire, cela signifie qu’il intervient en cas de perte de revenus, et seulement à hauteur de celle-ci. Exemple : suite à un accident, vous vous retrouvez en invalidité. Votre assurance prévoyance vous indemnise en vérifiant préalablement que le montants des garanties souscrites correspond bien à votre perte réelle de revenus (dernier revenus déclarés à l’administration fiscale- prestations versées par la Sécurité sociale).

En revanche, un contrat de prévoyance forfaitaire intervient sans vérification préalable de la perte réelle de revenus. Votre indemnisation correspond alors toujours aux montants des garanties souscrites.

Chez APRIL, nos différentes assurances prévoyance complémentaires collectives sont indemnitaires.

L’assurance prévoyance décès

En cas de décès de l’assuré, cette assurance verse une rente ou un capital aux bénéficiaires désignés dans le contrat. Elle intervient aussi généralement en cas d’invalidité absolue et définitive (IAD) de l’assuré.

Rente ou capital sont versés à des bénéficiaires librement choisis par l’assuré, et sans être soumis aux droits de succession (sauf cotisations versées après les 70 ans du souscripteur, après abattement de 30 500 € *).

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Le + APRIL

Tempo Décès APRIL vous permet de transmettre jusqu’à 1 million € en capital à vos proches, en cas de décès ou d’invalidité absolue et définitive (IAD), avec doublement en cas d’accident.

Sa formule Essentielle, jusqu’à 15 000 € de capital, est accessible sans questionnaire médical, et les formules Intégrale et Intégrale 60 + sur formalités simplifiées.

Une assurance décès complète, avec avance premiers frais de 3000 à 4000 €, et dont la limite d’âge aux prestations est de 99 ans !

L’assurance prévoyance obsèques

L’assurance obsèques permet d’anticiper le financement de ses funérailles, via le versement d’un capital à la personne ayant financé les obsèques ou directement à une entreprise de pompes funèbres, couvrant les frais engagés.

Elle permet de libérer ses proches de la charge financière des obsèques grâce au versement d’un capital et déposer vos dernières volontés afin qu’elles soient honorées (retrouvez le service Testamento de notre offre : ‘recueil des dernières volontés’).

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Le + APRIL

Grâce à Obsèques APRIL, vous soulagez vos proches en prévoyant le financement de vos obsèques. Un service de recueil de vos volontés « Testamento » est inclus dans notre contrat, afin de vous permettre d’éviter à votre famille des choix parfois difficiles. Celle-ci bénéficie aussi d’un service d’assistance afin d’être épaulée dans l’année suivant votre décès, et de réorganiser son quotidien avec sérénité.

L’assurance accidents de la vie courante

Cette assurance, appelée aussi Garantie accident de la vie (GAV) couvre les conséquences des risques du quotidien non pris en charge par l’assurance responsabilité civile, tels que les chutes les blessures sportives, les accidents domestiques ou encore les agressions, accident de la route....

Elle prévoit généralement une indemnisation en fonction du niveau d’invalidité causé par l’accident, une compensation financière, et peut aussi offrir des prestations d’assistance durant la convalescence.

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Le + APRIL

Optez pour une protection complète avec l’Assurance accident de la vie APRIL ! Une couverture accessible sans questionnaire de santé, valable en cas d’accident de la vie privée (domestique, de loisir, de sport, selon la formule choisie), d’accident médical, d’agression, d’attentat mais aussi en cas d’accident de la circulation.

Vous percevez un capital forfaitaire de 100 000 à 200 000 € dès 5 % d’invalidité, et de 50 000 à 100 000 € en cas de décès (selon la formule choisie). Et en cas d’hospitalisation, vous pouvez bénéficier d’une indemnité pouvant s’élever jusqu’à 100 € par jour **.

Assurance dépendance et perte d’autonomie

En cas de perte d’autonomie due à l’âge, la maladie ou un accident, cette assurance permet de percevoir un capital ou une rente, ainsi que des prestations améliorant votre qualité de vie (équipements spécifiques, services à la personne, etc.). Un financement non négligeable pour conserver un confort d’existence malgré la dépendance, et soulager ses proches de ses nombreuses conséquences.

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Le + APRIL

Serenassur Rente d’APRIL vous garantit le versement d’une rente mensuelle, de 500 à 2500 € au choix, versée à hauteur de 66 % en cas de perte d’autonomie partielle, ou intégralement en cas de perte d’autonomie totale. Une couverture accessible sans questionnaire médical si vous souscrivez avant vos 50 ans, et non imposable au titre de l’impôt sur le revenu.

Vous et vos proches bénéficiez de plus de services complets d’assistance pour vous aider au quotidien. 

Profitez de nos assurances prévoyance APRIL

La prévoyance pour avancer sereinement

Notre mission : vous protéger ainsi que vos proches. En souscrivant notre assurance prévoyance individuelle, vous êtes certains de bénéficier d’une prise en charge complète qui vous assure face aux accidents de la vie. Accident de santé, décès, nous vous apportons un soutien pour faire face aux obstacles de la vie.

Contrat de prévoyance individuelle

En cas de décès ou d’accident, les conséquences financières peuvent être importantes. Comment y faire face et limiter les pertes de revenus ? Assurance décès, assurance obsèques, indemnisation en cas d’accident : nos assurances prévoyance vous proposent une couverture complète sur tous vos accidents de la vie.

Faire face aux accidents de la vie

La santé de vos proches et de votre famille est notre priorité. En souscrivant un contrat de prévoyance chez APRIL, vous offrez à ceux que vous aimez une prise en charge optimale en complément de la sécurité sociale.

Vous vous souciez de la perte d’autonomie de vos parents ? Vous souhaitez protéger votre famille contre un grave accident ? Vous avez besoin d’une assurance dépendance pour payer les frais nécessaires pour les besoins d’une personne dépendante ? Nous vous proposons des solutions d’assurance (assurance obsèques, assurance dépendance) pour vous accompagner dans ces étapes difficiles de la vie.

Assurance accident de la vie

Se faire aider est essentiel pour faire face aux obstacles liés à la vieillesse ou la maladie. Chez APRIL, nous avons à cœur de vous proposer des offres d’assurance parfaitement adaptées à vos besoins.

Souscrire un contrat chez APRIL

Il est parfois nécessaire d’avoir recours à un contrat d’assurance prévoyance pour mener vos projets sereinement. Chez APRIL, nous sommes là pour vous accompagner. Nous couvrons vos accidents de la vie en toutes circonstances (assurance décès etc.)

Vos questions Prévoyance, nos réponses

Quelle est la différence entre prévoyance et maintien de salaire, en matière d’assurance ?

Jean-Baptiste, 46 ans • 2 septembre 2024

Bonjour Jean-Baptiste,

L’assurance prévoyance est une couverture permettant de compenser les conséquences financières de certains évènements graves de la vie, comme le décès, l’invalidité suite à un accident, ou la dépendance. Au moyen d’une indemnisation, elle participe ainsi à garantir le maintien de salaire de l’assuré et/ou de ses proches, en fonction du niveau de couverture choisi. Son indemnisation prend généralement la forme :

  • de rentes mensuelles ou d’indemnités journalières, versées régulièrement pendant la période prévue au contrat ;

  • ou d’un capital perçu par les bénéficiaires en une seule fois.

  • Dans les deux cas, l’indemnisation de l’assurance prévoyance permet à l’assuré ou ses proches de sécuriser leurs ressources et leur patrimoine en cas de difficultés. Lorsque cette indemnisation est forfaitaire, elle est versée indépendamment du niveau de revenu des bénéficiaires.

Sidonie • 3 septembre 2024

Existe-t-il des formules d’assurance prévoyance auto entrepreneur ?

Claire, 42 ans • 21 août 2024

Bonjour Claire,

Anticiper les difficultés est en effet essentiel pour les travailleurs indépendants, et d’autant plus les auto-entrepreneurs qui bénéficient de prestations de Sécurité sociale souvent limitées (le montant de leurs indemnités journalières et de leur pension d’invalidité dépendant des revenus cotisés).

Chez APRIL, nos différentes assurances prévoyance proposent justement des formules variées pour s’ajuster précisément à vos besoins ainsi qu’à votre budget, que vous soyez salariée ou auto-entrepreneuse. Objectif : protéger votre équilibre financier et celui de vos proches si jamais vous veniez à décéder, à devenir invalide suite à un accident, ou en cas de perte d’autonomie.Sidonie • 22 août 2024

Une convention obsèques, c’est quoi ? Est-ce différent d’une assurance obsèques ?

Ito, 52 ans • 11 juillet 2024

Bonjour Ito,

« Convention obsèques », « assurance obsèques », « prévoyance obsèques » ou encore « plan obsèques » : tous ces termes courants désignent la même couverture. Elle consiste à prévoir à l’avance le financement de ses funérailles, via le paiement de cotisations, afin que les personnes, ou la société de pompes funèbres, désignées au contrat perçoivent le capital prévu. Une solution de prévoyance qui permet aussi d’organiser soi-même les modalités et le déroulement de ses obsèques, en phase avec ses propres volontés.

Le tarif d’assurance obsèques dépend du montant de capital que l’assuré souhaite dédier à ses funérailles, ainsi qu’au type de cotisation choisi : cotisation viagère (versée durant toute sa vie), ou cotisation temporaire (versée pendant une période seulement).

Pour connaître le tarif de l’assurance Obsèques d’APRIL, il vous suffit de nous demander un devis prévoyance, gratuit et sans engagement.Sidonie • 12 juillet 2024

Pouvez-vous me donner un exemple de calcul de capital décès prévoyance APRIL ?

Françoise, 55 ans • 26 juin 2024

Bonjour Françoise,

Certains contrats de prévoyance décès reposent sur un calcul assez complexe du capital versé aux bénéficiaires : il dépend parfois des revenus cotisés sur une certaine période, d’un pourcentage appliqué au plafond de la Sécurité sociale (PASS) etc.

Chez APRIL, le calcul du capital décès prévoyance transmis à vos proches est très simple : il est forfaitaire, c’est-à-dire que son montant est fixe, déterminé dès la souscription de votre contrat.

Avec Tempo Décès APRIL, vous pouvez transmettre un capital de 15 000 euros à 1 million d’euros, en fonction de ses formules : un montant à choisir en fonction de vos priorités, et qui est doublé en cas de décès accidentel garanti. De plus, vos bénéficiaires peuvent immédiatement recevoir une avance sur capital pour couvrir leurs premiers frais. Sidonie • 27 juin 2024

Peut-on souscrire une assurance prévoyance sans questionnaire de santé ?

Ichem, 49 ans • 6 mai 2024

Bonjour Ichem,

Tout dépend de l’assureur que vous choisissez !

Pour vous faciliter la vie, APRIL vous propose plusieurs assurances prévoyance sans questionnaire de santé :

  • Tempo Décès APRIL, dont la formule Essentielle est accessible sans questionnaire de santé, et dont les deux autres formules prévoient des formalités allégées ;

  • Serenassur Rente d’APRIL, assurance dépendance là encore sans questionnaire de santé si vous souscrivez avant vos 50 ans ;

  • Assurance Accident de la vie APRIL, elle aussi accessible sans formalités médicales quel que soit votre âge.

Sidonie • 7 mai 2024

À quoi correspond une cotisation viagère obsèques ?

Christiane, 58 ans • 17 avril 2024

Bonjour Christiane,

Lorsque vous souscrivez une assurance prévoyance obsèques, afin de transmettre un capital à vos proches ou à une société de pompes funèbres permettant de financer vos funérailles, vous avez généralement le choix entre deux types de cotisation :

  • une cotisation viagère : votre contrat ne prendra fin qu’à votre décès, et vous paierez donc vos cotisations jusqu’à celui-ci ;

  • une cotisation temporaire : votre contrat a une durée précise, par exemple 10 ans ou 20 ans. Si vous ne décédez pas pendant cette période, vos cotisations cessent mais vos garanties s’éteignent aussi.

  • Les cotisations viagères d’assurance obsèques sont généralement moins élevées que les cotisations temporaires, mais leur durée de versement reste aléatoire : en fonction de cette durée, le montant des primes versées peut donc parfois excéder le montant du capital fixé. Inversement, en cas de cotisation temporaire, les cotisations payées le seront à fonds perdus si vous ne décédez pas avant le terme du contrat.

N’hésitez pas à en discuter avec un conseiller expert en prévoyance avant de vous décider. Sidonie • 18 avril 2024

Quel est le délai de versement du capital en cas de décès, avec un contrat d’assurance prévoyance ?

Patrick, 57 ans • 25 mars 2024

Bonjour Patrick,

Souscrire un contrat prévoyance décès permet en effet à vos proches de percevoir un capital suite à votre disparition.

Pour cela, ils doivent fournir à l’assureur chez qui vous avez souscrit votre contrat un ensemble de justificatifs (certificat de décès ou autre preuve valable de décès, attestation d’identité justifiant qu’ils sont bien vos bénéficiaires telle que carte d’identité ou livret de famille, etc.).

Une fois en possession de tous les documents requis, et dès lors que la gestion de la succession n’entraîne pas de difficultés, l’assureur dispose d’un délai d’un mois pour verser le capital aux bénéficiaires. À défaut, il s’expose au paiement d’intérêts de retard.

Sachez aussi que, pour permettre aux bénéficiaires de faire face aux premiers frais urgents après le décès de leur proche, Tempo Décès APRIL prévoit le versement immédiat d’une « avance capital premiers frais » de 3000 à 4000 € selon ses formules.Sidonie • 26 mars 2024

En cas d’invalidité, est-ce que mon contrat de prévoyance individuel m’indemnisera même si j’ai des ressources de type allocation chômage ou pension de Sécurité sociale ?

Gül, 45 ans • 13 février 2024

Bonjour Gül,

Tout dépend des conditions de votre contrat de prévoyance. Certains contrats sont en effet « indemnitaires » : leur indemnisation est calculée en fonction de la perte effective de revenus générée par votre invalidité. Vos autres ressources, type pension d’invalidité ou allocations chômage sont donc intégrées à son calcul, sous forme de déduction.

D’autres contrats, comme tous les contrats prévoyance APRIL, sont en revanche « forfaitaires » : le montant de leur indemnisation est fixe, prévu dès la souscription du contrat, et est versé indépendamment de l’évolution de vos autres ressources. Une solution qui permet donc de cumuler, par exemple, allocation chômage et prévoyance individuelle. Sidonie • 14 février 2024

Quelle est l’imposition d’un capital décès prévoyance ?

Catarina, 52 ans • 9 janvier 2024

Bonjour Catarina,

Le capital décès versé aux bénéficiaires désignés d’un contrat de prévoyance bénéficie d’une fiscalité avantageuse :

  • il n’est pas soumis aux droits de succession, pour la part des cotisations versées avant les 70 ans du souscripteur. Seules les cotisations versées au-delà sont intégrées à la succession et soumises aux droits de mutation, après abattement 30 500 * € ;

  • en matière d’impôt sur le revenu, chaque bénéficiaire est éligible à une exonération des sommes reçues relatives à des primes versées avant les 70 ans du souscripteur. Concernant les sommes relatives aux primes versées après ses 70 ans, elles bénéficient d‘un abattement de 152 500 € ; au-delà, le montant de l’imposition ne peut pas être supérieur au montant total de la dernière cotisation annuelle versée avant les 70 ans du souscripteur *.

Certains bénéficiaires tels que conjoint, pacsé, frère et sœur sous conditions, ou encore personne en situation de handicap, bénéficient d’exonérations encore plus avantageuses.Sidonie • 10 janvier 2024

Quel est le prix par mois d’une assurance décès ?

Jacques, 47 ans • 4 décembre 2023

  • Bonjour Jacques,

  • La souscription d’une assurance décès engage au paiement de cotisations, mensuelles, semestrielles ou annuelles.

  • Son prix dépend principalement du montant de capital garanti, des risques couverts, mais aussi de l’âge, de l’état de santé et des habitudes de vie du souscripteur. À montant de capital garanti et profil d’assuré équivalents, les tarifs d’assurance décès peuvent toutefois beaucoup varier d’un assureur à l’autre : n’hésitez donc pas à bien comparer différentes offres avant de vous décider.

  • En choisissant Tempo Décès APRIL, le prix par mois de votre assurance décès débute à partir de 2,73 € TTC (1) avec la formule Essentielle, de 3,12 € TTC (2) avec la formule Intégrale, et de 17,38 € TTC (3) avec la formule Intégrale 60+ .

(1) Tarif pour une personne de moins de 38 ans, non-fumeur, sur la formule Essentielle (hors cotisation associative) et pour un paiement mensuel de la cotisation sur 12 mois.

(2) Tarif pour une personne de moins de 38 ans, non-fumeur, sur la formule Intégrale avec un capital assuré de 20 000€ sans option Capital ITP 66% et maladies redoutées pour un paiement mensuel de la cotisation sur 12 mois.

(3) Tarif pour une personne de moins de 61 ans, non-fumeur, sur la formule Intégrale 60+ avec un capital assuré de 20 000€ sans option Capital dépendance pour un paiement mensuel de la cotisation sur 12 mois.

* Tarifs et barèmes indicatifs, qui peuvent être amenés à évoluer.Sidonie • 5 décembre 2023

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