Mutuelle optique : quelles garanties doit-elle couvrir ?
La vue est une fonction essentielle pour toutes les activités du quotidien : apprendre, se déplacer, travailler, tisser du lien social… Prendre soin de sa santé visuelle concerne donc chacun, à tout âge et quel que soit le moment de la vie. De la prévention au traitement des troubles visuels, les soins optiques font ainsi partie des garanties les plus importantes dans un contrat de mutuelle ou de complémentaire santé, à ne pas prendre à la légère au moment de le souscrire.
Remboursement des consultations ophtalmologiques : le poids des dépassements d’honoraires
Spécialistes du dépistage et du soin des pathologies de l’œil, les ophtalmologues ou ophtalmologistes réalisent, en cabinet libéral ou en établissement de santé, différents types d’examens et de traitements. Parmi eux :
la mesure de l’acuité visuelle permettant de détecter d’éventuels troubles de la vue et d’évaluer la nécessité de prescription (ou de renouvellement) de lunettes ou de lentilles ;
l’examen du fond d’œil afin de contrôler la bonne santé de la rétine ;
le dépistage et le suivi du strabisme, du glaucome, de la cataracte ou encore de la dégénérescence maculaire ;
le traitement de troubles oculaires comme les inflammations (conjonctivites) ou les blessures de l’œil…
Ces différents actes sont généralement remboursés à hauteur de 70 % par la Sécurité sociale, en fonction de ses tarifs de base et hors dépassements d’honoraires.
> Exemple * : le tarif de base d’une consultation ophtalmologique sans acte technique est fixé à 31,50 € pour les médecins conventionnés secteur 1, ou les médecins conventionnés secteur 2 signataires d’un contrat limitant leurs dépassements d’honoraires (contrat Optam). Le montant du remboursement de la Sécurité sociale est donc de 22,05 € (moins 2 € de participation forfaitaire obligatoire toujours à la charge des assurés, et hors dépassements d’honoraires jamais remboursés par la Sécurité sociale).
Pour les autres ophtalmologues de secteur 2, le tarif de base de remboursement d’une consultation simple est de 23 € seulement. Le remboursement de la Sécurité sociale se limite donc à 16,10 € (moins 2 € de participation forfaitaire obligatoire), là encore quel que soit le montant des dépassements d’honoraires pratiqués.
Le reste à charge des assurés peut être ensuite intégralement couvert par une mutuelle optique adaptée, a minima à hauteur du tarif de base de la Sécurité sociale ou au-delà (en couvrant tout ou partie des dépassements d’honoraires, en fonction de son niveau de garantie).
Dès votre adhésion à un de nos contrats de complémentaire santé, vous bénéficiez automatiquement des avantages de l’Association des assurés APRIL : parmi ces avantages, l’aide humaine en cas d’hospitalisation, l’accompagnement et la protection juridiques, l’aide d’urgence au paiement de vos cotisations d’assurance, ou encore la participation exceptionnelle à certains frais de santé en cas de difficultés (verres correcteurs, prothèses dentaires, fauteuil roulant).
Lunettes : quelle prise en charge par la complémentaire santé optique ?
La réforme dite du « 100 % Santé » ou du « reste à charge zéro » a considérablement modifié le prix et les conditions de remboursement des lunettes de vue prescrites par un ophtalmologue.
Depuis le 1er janvier 2020, les opticiens doivent en effet obligatoirement proposer à leurs clients une gamme de produits optiques intégralement remboursables, dite gamme « de classe A » :
un minimum de 17 modèles de montures pour adultes, en au moins deux couleurs différentes (ainsi que 10 modèles de montures pour enfants) ;
une gamme de verres correcteurs adaptés à tous les troubles visuels (tous amincis, anti-rayures et anti-reflets).
En choisissant leur équipement optique parmi cette gamme, les assurés bénéficient alors de sa prise en charge intégrale, d’une part par la Sécurité sociale et d’autre part par leur mutuelle optique. Cette dernière doit impérativement couvrir la totalité du reste à charge, quelles que soient les garanties souscrites par l’assuré.
Les assurés conservent toutefois la liberté de choisir leur monture et leurs verres en dehors de la classe A, notamment pour bénéficier de modèles de monture ou de technologies de verre non compris dans le panier 100 % Santé. Leurs prix sont alors fixés librement par les opticiens : ils ne bénéficient pas de la prise en charge « 100 % Santé », et sont moins remboursés par la Sécurité sociale. La base de remboursement s’élève à 60 % de 0,05€ pour une monture libre, et du même montant pour un verre libre. S’ils choisissent cette option, les assurés doivent donc supporter la quasi-totalité du prix de leur monture de lunettes et du prix de leurs verres correcteurs… À moins de disposer d’une mutuelle qui couvre, entièrement ou partiellement, leurs lunettes hors 100 % Santé.
> Bon à savoir : il est possible de panacher les équipements de classe A et de classe libre, en choisissant par exemple une monture « classe A » avec un reste à charge zéro et des verres de classe B, ou inversement.