Mutuelle hospitalisation

L’assurance hospitalisation toujours à vos côtés, en cas d’urgence comme de soins programmés

Opération suite à un accident, traitement d’une maladie, maternité, ou encore examens médicaux approfondis… Parce que la vie a son lot d’imprévus, nous vous proposons de les traverser le plus sereinement possible : c’est pour cela que nos complémentaires santé vous garantissent une prise en charge optimale de vos futurs séjours à l'hôpital.

Mutuelle hospitalisation : comment la choisir ?

Qu’il soit urgent ou programmé, un séjour à l’hôpital peut entraîner des frais élevés, qui ne sont pas intégralement pris en charge par l’Assurance maladie. Comment s’assurer de ne pas devoir faire face à un reste à charge important en cas d’hospitalisation, tout en profitant de soins et de prestations adaptés à ses besoins comme son profil ? La réponse avec APRIL.

Mutuelle hospitalisation : quel remboursement des frais de séjour et des honoraires médicaux ?

En tant qu’assuré d’un des régimes de la Sécurité sociale, vous bénéficiez d’une prise en charge de vos dépenses de santé par l’Assurance maladie. Rarement intégral, ce remboursement s’effectue sur la base de taux spécifiques, appliqués à des tarifs conventionnels.

Dans le cadre d’une hospitalisation, l’Assurance maladie rembourse ainsi 80 % des frais de séjour à l’hôpital ainsi que des honoraires des médecins et auxiliaires de santé. Il est identique pour une hospitalisation programmée ou une hospitalisation en urgence. Restent donc à votre charge 20 % de ces frais (ce qu’on appelle le « ticket modérateur »), ainsi que les éventuels dépassements d’honoraires pratiqués par certains médecins hospitaliers : un reste à charge couvert, en toute ou partie, par votre mutuelle en fonction de son niveau de garantie. 

Les autres frais à prévoir : combien coûte vraiment une hospitalisation ?

En cas d’hospitalisation, restent donc à votre charge :

• Le ticket modérateur des frais des séjours et des honoraires médicaux, c’est-à-dire la différence entre leur coût et le remboursement de l’Assurance maladie ;

• Les éventuels dépassements d’honoraires pratiqués par certains médecins hospitaliers ;

• Mais aussi les prestations de confort (chambre individuelle, télévision, lit d’accompagnant…), jamais prises en charge par la Sécurité sociale ;

• Et le forfait journalier hospitalier de 20 € par jour en hôpital ou en clinique (et de 15 € en établissement psychiatrique)*.

Enfin, si vous bénéficiez de soins associés, avant ou après votre hospitalisation, le taux de prise en charge de l’Assurance maladie varie en fonction de sa nature. Il est par exemple généralement de 70 % pour une consultation chez un anesthésiste avant une chirurgie, ou de 60 % pour un soin de rééducation post-opératoire (là encore, hors dépassements d’honoraires).

Ajoutées les unes aux autres, ces dépenses peuvent donc vite atteindre plusieurs milliers d’euros ! Mais vous pouvez réduire voire supprimer ce reste à charge des frais d'hospitalisation grâce à une mutuelle santé adaptée. 

Zoom sur le forfait hospitalier et son remboursement par la mutuelle hospitalisation

Le forfait journalier hospitalier (FJH) est dû, sauf exception, lorsque votre séjour à l’hôpital excède 24 heures. Il s’agit d’une participation financière aux frais d’hébergement et d'entretien : elle comprend les frais de restauration, d’hôtellerie et les frais fixes (chauffage, climatisation, entretien, etc.). Son coût s’élève à 20 € par jour en hôpital et en clinique, et à 15 € par jour dans les services psychiatriques.*

Non remboursé par la Sécurité sociale, il est toutefois obligatoirement couvert par les mutuelles responsables.

Ce forfait hospitalier n’est généralement pas dû en cas d’hospitalisation ambulatoire, qui dure de quelques heures à une journée maximum : le patient ne passe alors pas de nuit à l'hôpital. C’est par exemple le cas pour certaines opérations optiques (comme celle de la cataracte) ou dentaires. Cette pratique  permet de désengorger le flux de patients et de se plier aux directives des autorités de santé en matière de politique d’accueil et de prise en charge. L’objectif est de réduire le nombre de séjours supérieurs à une journée en hôpital dans les cas où cela n’est pas nécessaire.

Les modalités de remboursement d’une mutuelle hospitalisation

Le niveau de remboursement d’une mutuelle hospitalisation peut s’exprimer sous différentes formes :

• Au forfait : la plupart du temps en fonction d’un plafond en euros par jour (c’est généralement le cas concernant la prise en charge des chambres particulières) ;

• En taux de prise en charge en fonction du tarif de base de la Sécurité sociale (150, 300, 400 %...) : au-delà de 100 % il permet de couvrir en tout ou partie les dépassements d’honoraires. Et plus il est élevé, meilleure est votre protection : en conséquence, la cotisation est aussi plus chère ;

• Aux frais réels : dans cette hypothèse, la complémentaire hospitalisation rembourse intégralement le ticket modérateur, les dépassements d’honoraires et le forfait journalier obligatoire. Ces contrats sont évidemment les plus onéreux.

Les formules les plus couvrantes prévoient également la prise en charge de services annexes comme la garde d’enfants pendant l’hospitalisation de leurs parents. 

Comment bien choisir sa mutuelle garantie hospitalisation ?

Bien entendu, le montant de la prime, le niveau de garantie proposé et les services associés sont des critères déterminants dans le choix d’une mutuelle hospitalisation. Mais ils ne sont pas les seuls ! Comparez également les offres en fonction de leurs conditions spécifiques, notamment : 

• Les exclusions de garanties : le contrat peut ainsi prévoir la non prise en charge de l’hospitalisation si elle est consécutive, par exemple, à la pratique d’une activité sportive à risque ;

• Le montant des éventuels plafonds de remboursement, tant pour les frais d’hospitalisation que pour le tarif de la chambre particulière ;

• La durée pendant laquelle l’hospitalisation est prise en charge (en jours ou en mois) ;

* Les tarifs sont fournis à titre indicatif, selon les barèmes en vigueur à date. Ils peuvent donc être amenés à évoluer.