Presque toujours exigée par les banques, l’assurance de prêt représente une part non négligeable du coût total de votre crédit immobilier. Heureusement, vous avez la possibilité de négocier ou renégocier votre assurance emprunteur, et ainsi réaliser des économies. Avec à la clé, un meilleur tarif, mais aussi des garanties plus protectrices !
Avant de renégocier une assurance de prêt immobilier en cours, il s’agit tout d’abord de bien la négocier dès la signature. En effet, la loi permet aux emprunteurs qui contractent un crédit immobilier de choisir leur assurance de prêt. Ils ne sont pas contraints d’accepter le contrat proposé par leur banque et peuvent faire appel à un assureur externe, sous réserve de garanties au moins équivalentes à celle exigées par la banque. On parle alors de délégation d’assurance de prêt. Grâce à celle-ci, vous pouvez :
mettre en concurrence plusieurs offres, afin de trouver le tarif le plus compétitif ;
bénéficier d’un tarif adapté à votre profil (jeune emprunteur, retraité, etc.) là où l’assurance de la banque, qui repose souvent sur la mutualisation des risques, peut appliquer des tarifs standards et non négociables ;
souscrire des garanties plus protectrices, par exemple dans l’appréciation de l’incapacité (impossibilité d’exercer SA profession et non TOUTE profession) ou pour disposer de délais de franchise plus courts.
Faire preuve d’anticipation facilite la négociation de votre assurance emprunteur. Cela vous laisse le temps de comparer les différentes offres du marché dès la genèse de votre projet. Pour certains profils d’emprunteur (risques aggravés de santé, seniors…), cette anticipation est même incontournable pour éviter de se heurter à un refus de crédit immobilier, faute d’assurance de prêt adéquate.
D’autre part, si votre but est de renégocier votre contrat actuel, vous pourrez ainsi tenir compte du délai nécessaire pour soumettre l’offre choisie à l’établissement prêteur, et pour que celle-ci soit vérifiée. En effet, la délégation d’assurance impose une condition : que les garanties du contrat individuel retenu soient au moins équivalentes à celles du contrat proposé par la banque. Si c’est bien le cas, la banque ne peut légalement pas s’opposer à cette délégation d’assurance.
Bon à savoir : c’est la fiche standardisée d’information (FSI) qui vous permettra de comparer les garanties d’un contrat avec celles exigées par votre banque. Cette dernière est dans l’obligation de vous remettre ce document avec votre offre de prêt.
Un formulaire simple, rapide et intuitif
Renseignez les informations sur votre profil et votre projet.
Estimation de votre tarif
Découvrez le tarif qui correspond le mieux à votre projet.
Finalisation de votre projet
Choisissez de souscrire en ligne ou d’être recontacté par un conseiller.
Lorsque vous souscrivez une assurance de prêt, vous conservez la possibilité réglementaire d’en changer en cours de crédit :
dans la première année qui suit la signature du contrat de prêt, avec la loi Hamon, à condition d’en faire la demande au plus tard 15 jours avant la date d’échéance de la première année de contrat ;
puis chaque année, avec l’amendement Bourquin, en respectant un délai de préavis d’au moins deux mois avant la date anniversaire du contrat.
N’hésitez donc pas à négocier ou renégocier votre assurance de prêt immobilier. C’est l’un des principaux leviers pour faire baisser le coût global de votre crédit immobilier, parfois de plusieurs milliers d’euros !
Changement d'assurance emprunteur
Décryptage, conseils pratiques, lettres-types... découvrez dans notre livre blanc tout ce que la loi Lemoine vous autorise à faire en matière d'assurance emprunteur pour mener à bien votre changement d'assurance de prêt !
