Quelle est l’assurance de prêt immobilier la plus intéressante ? Les critères à analyser

Souscrire l’assurance emprunteur la plus adaptée à votre profil : senior, fonctionnaire, primo-accédant... 

L’assurance emprunteur proposée par l’établissement bancaire qui vous octroie un prêt n’est pas toujours adaptée à tous les emprunteurs : fonctionnant sur une logique de mutualisation, ces assurances dites "de groupe" offrent une personnalisation souvent insuffisante, en termes de tarifs comme de garanties. Mais bonne nouvelle : la loi Lagarde vous offre la liberté de choisir entre le contrat d’assurance proposé par votre établissement bancaire et la délégation de votre assurance auprès d’un assureur externe, au moment de la souscription de votre prêt bancaire. 

La loi Lemoine renforce encore cet avantage en autorisant le changement d’assurance à tout moment et pendant toute la durée du crédit, sans frais supplémentaires, grâce au droit à la substitution d'assurance de prêt. 

Vous pouvez donc choisir l’assurance la plus adaptée à votre situation, par exemple : 

• primo-accédant ; 

• senior ; 

• emprunteur avec antécédents de santé ; 

• fumeur ou non-fumeur ;

• ou encore exerçant un métier ou une activité spécifique (métier à risques, cadre, fonctionnaire, investisseur locatif, activités sportives, etc.).

Quelle est l’assurance de prêt immobilier la moins chère ? Attention à bien analyser vos estimations de prix

Le coût de l’assurance emprunteurassurance emprunteur constitue bien souvent un critère décisif dans le choix d’un contrat. Et les solutions proposées par des compagnies d’assurance indépendantes des banques prêteuses sont souvent plus compétitives, car plus adaptées à la situation personnelle des assurés : notamment pour les emprunteurs jeunes et/ou sans antécédents de santé. Pour bien évaluer les tarifs proposés, attention à comparer le montant des mensualités d'assurance, mais aussi le taux annuel effectif de l'assurance (TAEA), toujours à niveau équivalent de garanties. 

Quelle assurance offre les conditions les plus avantageuses ? 

Pour identifier la meilleure assurance emprunteur, vous devez étudier avec attention toutes les conditions des contrats proposés. En effet, certains éléments peuvent avoir un impact significatif en cas de sinistre. 

C’est notamment le cas des dispositions relatives aux délais de carence et aux délais de franchise. Elles vont avoir une influence directe sur la rapidité de la mise en œuvre des garanties. Des délais plus courts constituent donc un avantage non négligeable en termes d'indemnisation.

De plus, et quel que soit votre profil, les contrats à indemnisation forfaitaire sont à privilégier, car ils sont plus protecteurs : l’indemnité versée en cas de sinistre garanti est prévue dès la conclusion du contrat, contrairement à l’indemnisation indemnitaire qui dépend de votre perte de revenus réelle. 

De la même façon, les conditions relatives à l’âge doivent faire l’objet d’une attention particulière, surtout si vous avez plus de 50 ans. Certaines assurances emprunteur cessent de garantir certains risques à partir d'un âge parfois bas, ce qui peut être problématique si vous empruntez tardivement. 

Enfin, il est essentiel d’être particulièrement attentif aux exclusions de garanties. Chaque contrat prévoit en effet des circonstances dans lesquelles les garanties ne joueront pas, et qui varient d’un assureur à l’autre. Vous êtes particulièrement concerné si vous exercez un métier dangereux, un sport à risque ou que vous avez des antécédents de santé. Des situations qui peuvent exposer à des exclusions de garanties très importantes (voire à des refus d'assurance) dans le cadre des assurances de groupe proposées par les banques, mais qui sont en revanche plus facilement négociées et personnalisées dans le cadre de la délégation d'assurance.

Choisir la meilleure assurance emprunteur : quelle est la compagnie d’assurance la plus fiable ? 

Une réputation solide : le gage de confiance

Le choix d’un assureur fiable repose avant tout sur sa notoriété et les retours d’expérience de ses assurés. En cas de coup dur, vous aurez besoin d’un interlocuteur réactif, à l’écoute et efficace. Mieux vaut donc vous orienter vers une compagnie reconnue pour la qualité de ses services. 

Un accompagnement sur mesure

La disponibilité des conseillers et la pertinence de leurs recommandations font partie des critères essentiels dans le choix d’un assureur. Un interlocuteur attentif, capable d’analyser précisément votre profil, et de vous orienter vers des garanties sur mesure, tout en respectant l'équivalence des garanties exigée par votre banque, est un véritable atout pour souscrire la meilleure assurance emprunteur. 

Des démarches simples et rapides 

En dernier lieu, les facilités de souscription peuvent faire la différence : accès en ligne, formalités médicales allégées, parcours fluide, service client disponible… Outre la praticité et le gain de temps pour vous, ces éléments démontrent également la fiabilité d’un assureur soucieux de l’expérience client de ses assurés. 

Vos questions, nos réponses 

Quelle est la meilleure assurance emprunteur ?

La meilleure assurance emprunteur est celle qui correspond le mieux à votre profil et à votre projet : donc au-delà du tarif, soyez vigilant à l'étendue des garanties et à la qualité des services proposés. Vous pouvez demander à plusieurs compagnies d’assurance d’établir des devis afin de faire le bon choix, ou centraliser ces démarches en faisant appel à un courtier. 

Comment faire une simulation ou un comparatif d’assurance de prêt immobilier en ligne ? 

Faire une simulation en ligne est facile et rapide. En quelques clics grâce à un comparateur d’assurance de prêt immobilier, vous pouvez obtenir un devis, comparer les offres de plusieurs assureurs, ainsi que les taux d’assurance emprunteur. Pour cela, il suffit de renseigner certaines informations telles que :

• montant du capital emprunté,

• durée du crédit,

• niveau de couverture souhaité (au moins équivalent à celui exigé par votre banque),

• âge et mode de vie de l'emprunteur, etc.

Un tarif estimatif vous sera alors donné, mais il devra être confirmé et approfondi par la suite, notamment en cas de nécessités de déclaration de santé.

Quelle est la différence entre une assurance de groupe et une assurance individuelle ? 

On parle généralement d'assurances de groupe pour distinguer les offres d'assurance proposées par les banques en même temps que leurs offres de crédit : elles reposent sur des tarifs mutualisés et des garanties basées sur des profils standards. À l’inverse, une assurance alternative, dite en délégation ou en substitution, peut offrir des garanties sur mesure et/ou un tarif plus avantageux, selon les profils.