• Publié le 02/03/2022
  • 3min

Comparateur d’assurance de prêt immobilier : comment l’utiliser ?

Le comparateur d’assurance de prêt immobilier permet aux emprunteurs de trouver le meilleur prix parmi de nombreuses offres du marché. C’est un outil d’autant plus utile que vous pourrez bientôt résilier votre assurance emprunteur à tout moment, grâce à la loi Lemoine qui entrera en vigueur le 1er juin 2022 pour les nouveaux emprunts et le 1er septembre 2022 pour ceux déjà en cours.

Des économies de temps et d’argent grâce aux comparateurs d’assurance de prêt immobilier

Le marché de l’assurance emprunteur compte de nombreux acteurs, et faire le bon choix peut s’avérer fastidieux. Heureusement, vous pouvez faire jouer la concurrence en gagnant du temps grâce aux comparateurs d’assurance de prêt immobilier. Ces derniers analysent les différentes offres du marché, en fonction de vos critères et en tenant compte des caractéristiques de chaque contrat :

  • Les tarifs, bien sûr ;

  • Les garanties et les niveaux de protection proposés ;

  • Les franchises et limites contractuelles ;

  • Les éventuels garanties et/ou services additionnels.

En d’autres termes, un comparateur d’assurance de prêt immobilier effectue en quelques minutes ce qui vous demanderait plusieurs heures. Il vous aide à trouver le contrat le plus adapté à vos besoins et au meilleur tarif. À la clé : plusieurs milliers d’euros d’économie potentielle pour des garanties équivalentes.

Comparateur d’assurance de prêt immobilier : des tarifs qui dépendent de nombreux critères

Si le comparateur d’assurance de prêt immobilier est devenu si indispensable, c’est aussi parce que le tarif d’une assurance emprunteur dépend d’une combinaison complexe de critères. Outre le montant et la durée du prêt, plusieurs données entrent ainsi en compte dans le calcul du tarif parmi lesquelles :

  • votre type d’emprunt (amortissable ou in fine) ;

  • son taux d’intérêt et son type (fixe ou variable) ;

  • l’objet de votre emprunt (achat d’une résidence principale, achat d’une résidence secondaire, investissement locatif, etc.) ;

  • votre âge et votre état de santé ;

  • votre profession (les professions à risque faisant souvent l’objet de surprimes) et votre pratique de certains sports accidentogènes (navigation, alpinisme, etc.) ;

  • le montant de l’emprunt assuré ;

  • les garanties et la couverture souhaitées ;

  • etc.

Sur la base de ces informations, qu’il vous suffit de renseigner une seule fois, le comparateur interroge plusieurs compagnies partenaires. Quelques minutes sont ensuite nécessaires pour obtenir un devis. Le plus souvent, les tarifs affichés incluent des frais (dossier, courtage…). Cela vous donne par conséquent accès à une information transparente qui vous prémunit contre toute mauvaise surprise lors de la souscription.

À noter, enfin : le comparateur d’assurance de prêt immobilier fonctionne aussi bien pour les nouveaux emprunts que pour ceux déjà souscrits, la loi autorisant le changement d’assurance en cours de prêt.

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Changer d’assurance de prêt immobilier à tout moment, c’est bientôt possible avec la loi Lemoine

Jusqu’à présent, deux dispositifs législatifs permettent le changement d’assurance emprunteur : la loi Hamon, autorisant la résiliation à tout moment la première année qui suit la signature de l’offre de prêt, et l’amendement Bourquin, qui la rend possible à chaque date anniversaire suivante pendant toute la durée du crédit.

La proposition de loi Lemoine, adoptée définitivement le 17 février 2022, ira encore plus loin. Elle prévoit en effet la résiliation à tout moment de l’assurance de prêt pour une autre plus intéressante. Cette résiliation infra-annuelle de l’assurance emprunteur viendra se substituer aux possibilités de résiliation Hamon et Bourquin le 1er juin 2022 pour les emprunteurs signant leur offre de crédit à partir de cette même date (et le 1er septembre 2022 pour les emprunteurs l’ayant signé avant le 1er juin 2022).

Outre cette disposition, la proposition de loi Lemoine qui vise à rendre l’accès au marché de l’assurance emprunteur plus simple, plus juste et plus transparent, comporte deux autres avancées majeures :

  • La réduction du « droit à l’oubli » de 10 à 5 ans pour les pathologies cancéreuses ainsi que son élargissement à l’hépatite C ;

  • La suppression du questionnaire médical pour les prêts immobiliers dont l’encours cumulé assuré est inférieur à 200 000 €  par emprunteur, si celui-ci a moins de 60 ans au terme du prêt.

Changer d’assurance emprunteur à tout moment permettrait de réaliser de 5 000 à 15 000 euros d’économie selon les contrats. Pour faire baisser le coût global de votre emprunt, recourir à un comparateur d’assurance de prêt immobilier est donc une vraie bonne idée !

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