Le comparateur d’assurance de prêt immobilier permet aux emprunteurs de trouver le meilleur prix parmi de nombreuses offres du marché. C’est un outil d’autant plus utile que vous pourrez bientôt résilier votre assurance emprunteur à tout moment, grâce à la loi Lemoine qui entrera en vigueur le 1er juin 2022 pour les nouveaux emprunts et le 1er septembre 2022 pour ceux déjà en cours.
Le marché de l’assurance emprunteur compte de nombreux acteurs, et faire le bon choix peut s’avérer fastidieux. Heureusement, vous pouvez faire jouer la concurrence en gagnant du temps grâce aux comparateurs d’assurance de prêt immobilier. Ces derniers analysent les différentes offres du marché, en fonction de vos critères et en tenant compte des caractéristiques de chaque contrat :
Les tarifs, bien sûr ;
Les garanties et les niveaux de protection proposés ;
Les franchises et limites contractuelles ;
Les éventuels garanties et/ou services additionnels.
En d’autres termes, un comparateur d’assurance de prêt immobilier effectue en quelques minutes ce qui vous demanderait plusieurs heures. Il vous aide à trouver le contrat le plus adapté à vos besoins et au meilleur tarif. À la clé : plusieurs milliers d’euros d’économie potentielle pour des garanties équivalentes.
Si le comparateur d’assurance de prêt immobilier est devenu si indispensable, c’est aussi parce que le tarif d’une assurance emprunteur dépend d’une combinaison complexe de critères. Outre le montant et la durée du prêt, plusieurs données entrent ainsi en compte dans le calcul du tarif parmi lesquelles :
votre type d’emprunt (amortissable ou in fine) ;
son taux d’intérêt et son type (fixe ou variable) ;
l’objet de votre emprunt (achat d’une résidence principale, achat d’une résidence secondaire, investissement locatif, etc.) ;
votre âge et votre état de santé ;
votre profession (les professions à risque faisant souvent l’objet de surprimes) et votre pratique de certains sports accidentogènes (navigation, alpinisme, etc.) ;
le montant de l’emprunt assuré ;
les garanties et la couverture souhaitées ;
etc.
Sur la base de ces informations, qu’il vous suffit de renseigner une seule fois, le comparateur interroge plusieurs compagnies partenaires. Quelques minutes sont ensuite nécessaires pour obtenir un devis. Le plus souvent, les tarifs affichés incluent des frais (dossier, courtage…). Cela vous donne par conséquent accès à une information transparente qui vous prémunit contre toute mauvaise surprise lors de la souscription.
À noter, enfin : le comparateur d’assurance de prêt immobilier fonctionne aussi bien pour les nouveaux emprunts que pour ceux déjà souscrits, la loi autorisant le changement d’assurance en cours de prêt.
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Jusqu’à présent, deux dispositifs législatifs permettent le changement d’assurance emprunteur : la loi Hamon, autorisant la résiliation à tout moment la première année qui suit la signature de l’offre de prêt, et l’amendement Bourquin, qui la rend possible à chaque date anniversaire suivante pendant toute la durée du crédit.
La proposition de loi Lemoine, adoptée définitivement le 17 février 2022, ira encore plus loin. Elle prévoit en effet la résiliation à tout moment de l’assurance de prêt pour une autre plus intéressante. Cette résiliation infra-annuelle de l’assurance emprunteur viendra se substituer aux possibilités de résiliation Hamon et Bourquin le 1er juin 2022 pour les emprunteurs signant leur offre de crédit à partir de cette même date (et le 1er septembre 2022 pour les emprunteurs l’ayant signé avant le 1er juin 2022).
Outre cette disposition, la proposition de loi Lemoine qui vise à rendre l’accès au marché de l’assurance emprunteur plus simple, plus juste et plus transparent, comporte deux autres avancées majeures :
La réduction du « droit à l’oubli » de 10 à 5 ans pour les pathologies cancéreuses ainsi que son élargissement à l’hépatite C ;
La suppression du questionnaire médical pour les prêts immobiliers dont l’encours cumulé assuré est inférieur à 200 000 € par emprunteur, si celui-ci a moins de 60 ans au terme du prêt.
Changer d’assurance emprunteur à tout moment permettrait de réaliser de 5 000 à 15 000 euros d’économie selon les contrats. Pour faire baisser le coût global de votre emprunt, recourir à un comparateur d’assurance de prêt immobilier est donc une vraie bonne idée !
Changement d'assurance emprunteur
Décryptage, conseils pratiques, lettres-types... découvrez dans notre livre blanc tout ce que la loi Lemoine vous autorise à faire en matière d'assurance emprunteur pour mener à bien votre changement d'assurance de prêt !
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Pour trouver le contrat au meilleur tarif et avec les meilleures garanties, il est conseillé de se tourner vers un comparatif des différentes assurances de prêt immobilier. Il s’agit d’une étape incontournable de la recherche d’assurance, aussi bien au moment de la signature de votre offre de prêt que pour changer d’assureur ultérieurement, une démarche qui peut être effectuée à tout moment dans le cadre de la loi Lemoine et de son droit de résiliation infra-annuelle de l’assurance emprunteur.
Le plus souvent exigée par les banques pour faire face aux risques de décès et d’invalidité de l’emprunteur, l’assurance de prêt peut représenter jusqu’à un tiers du coût total d’un crédit immobilier. Mais il n’est pas trop tard si vous avez déjà souscrit un contrat d’assurance et que vous trouvez mieux ailleurs. En effet, vous pouvez changer d’assurance de prêt tout au long de votre crédit !
L’assurance de crédit immobilier protège l’emprunteur pendant toute la durée de son prêt en cas de décès, d’incapacité ou d’invalidité (selon les garanties choisies). Exigée par tous les organismes prêteurs, elle couvre généralement l’emprunt dès que celui-ci est contracté.
Décortiquer un contrat d’assurance est toujours compliqué ! Garanties, exclusions, niveaux et durée de couverture, délai d’indemnisation… On fait le tour des critères à bien considérer pour être sûr de choisir les meilleures garanties, au meilleur prix.
Pour accorder un prêt immobilier, les banques exigent le plus souvent la souscription d’une assurance emprunteur, afin d’être certaines d’être remboursées même en cas de décès ou de maladie de l’assuré.
Dans le cadre d’un prêt immobilier, les banques ont l’obligation de remettre à tout candidat à l’emprunt une fiche standardisée d’information (FSI) précisant en détail le niveau de garantie exigé pour l’assurance de prêt.
Si, légalement, aucun texte n’impose la souscription d’une assurance de prêt, les banques l’exigent quasi systématiquement pour consentir un crédit immobilier. Garantissant le remboursement de l’emprunt notamment en cas de décès ou d’invalidité de l’emprunteur, l’assurance constitue une protection pour les organismes de prêt...
L’assurance emprunteur est le plus souvent exigée pour l’obtention d’un crédit immobilier. Si, en vertu de la loi Lagarde, vous faites valoir votre liberté de souscrire votre assurance de prêt non pas auprès de votre banque mais d’un assureur individuel, deux options s’offrent alors à vous : vous rendre physiquement chez des assureurs pour choisir et signer un contrat ou bien souscrire une assurance de prêt en ligne.
Vous êtes travailleur frontalier en Suisse ? Acheter un bien immobilier en France avec des francs suisses, c’est possible grâce à un prêt immobilier en devises. Ce montage permet de réduire le risque lié aux fluctuations du taux de change entre deux monnaies...
