Être propriétaire de son logement est souvent le projet d’une vie. Mais attention, en dehors du crédit immobilier en lui-même, de nombreux frais, taxes et impôts sont à prendre en compte. Taxe foncière, assurance, impôts, frais annexes : voici l’ensemble des coûts inhérents à la propriété foncière.
Devenir propriétaire d’un appartement ou d’une maison passe souvent par la souscription d’un crédit immobilier, qui engendre des frais annexes, notamment :
les intérêts : ils sont calculés en fonction du taux accordé par la banque ;
l’assurance de prêt : elle est indispensable pour obtenir un crédit ;
les frais de garantie : hypothèque, privilège de prêteur de deniers ou caution.
Les frais de notaire représentent également un poste de dépense important : ils s’élèvent à environ 8 % du prix du bien dans l’ancien et à 2-3 % dans le neuf. D’autres frais peuvent venir s’ajouter au prix de la vente : frais d’agence, frais de courtage si vous passez par un intermédiaire, etc.
Une fois propriétaire d’un bien immobilier, vous êtes redevable de plusieurs taxes.
Due par tous les propriétaires, la taxe foncière relève des impôts locaux. Elle finance une partie des budgets communaux et départementaux et doit être payée tous les ans, que vous soyez propriétaire ou usufruitier.
La taxe foncière est calculée en tenant compte de la valeur locative cadastrale du bien, c’est-à-dire le loyer annuel qui pourrait être demandé en cas de mise en location, avec un abattement de 50 %. Ce sont ensuite les communes qui votent le pourcentage d’imposition à appliquer, ce qui explique les différences de prix entre les villes.
Elle concerne aussi bien les locataires que les propriétaires occupants et dépend également de la commune et de la valeur cadastrale du bien. Elle devrait être progressivement supprimée d’ici 2023 sur la résidence principale. Ce dégrèvement ne concerne par contre pas les résidences secondaires.
Le montant de la taxe d’enlèvement des ordures ménagères (TEOM) ou de la redevance d’enlèvement des ordures ménagères (REOM) varie selon les villes. Si vous êtes propriétaire et louez votre bien, vous pouvez récupérer la TEOM auprès du locataire.
Depuis 2018, l’ISF est remplacé par l’IFI (impôt sur la fortune immobilière), qui ne prend en compte que les biens immobiliers. Vous êtes concerné si la valeur de votre patrimoine immobilier est supérieure à 1,3 million d’euros (au 1er janvier 2021). Le taux d’imposition est appliqué par tranche.
Bon à savoir : vous bénéficiez d’un abattement de 30 % sur la valeur de votre résidence principale.
Taxe sur la plus-value immobilière : Si vous revendez un bien immobilier (hors résidence principale) en réalisant une plus-value, celle-ci est imposable sur le revenu. Un taux forfaitaire de 19 % s’applique, avec une majoration supplémentaire pour les plus-values qui dépassent 50 000 euros.
Pour un propriétaire, l’assurance habitation n’est obligatoire que pour les logements en copropriété (un appartement par exemple). Il est néanmoins recommandé d’en souscrire une, même si vous possédez une maison indépendante. En cas de sinistre, comme un incendie, un dégât des eaux ou un cambriolage, si vous n’êtes pas assuré vous devrez prendre en charge les réparations seul, et indemniser les éventuelles victimes vous-même.
Un contrat d’assurance habitation propriétaire est modulable, vous pouvez donc l’adapter à vos besoins, votre maison et votre budget.
Si vous possédez un bien situé en copropriété, comme un appartement, vous devrez également prendre en compte les charges de copropriété :
les frais d’administration de l’immeuble : honoraires du syndic, assemblées générales, assurances ;
les frais d’entretien : enlèvement des ordures ménagères, nettoyage des parties communes ;
les frais de conservation : travaux sur les toitures, ravalement des façades ;
l’entretien des équipements communs : ascenseur, chaudière, etc. ;
les services collectifs : gardien, service de sécurité, service de nettoyage.
Les charges sont réparties entre les copropriétaires selon leur quote-part.
Si vous êtes propriétaire bailleur, les charges de copropriété sont en partie partagées avec le locataire (utilisation des équipements communs, entretien courant, TEOM notamment). D’autres frais sont néanmoins à prendre en compte : assurance responsabilité civile en tant que propriétaire non-occupant, impôt sur les revenus locatifs, éventuels frais de gestion locative…
Un achat immobilier est une étape importante de la vie, et un tel projet se doit d’être réfléchi dans les moindres détails. Avant même de vous lancer, il est indispensable de vous poser la question suivante : quel type de bien souhaitez-vous acheter ?
Les prix annoncés sur les sites de ventes entre particuliers peuvent être très au-dessus du marché. Il s’agit donc de bien négocier pour être sûr de payer le juste prix.
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