Pensez à vérifier que votre contrat couvre bien les activités de loisirs et les déplacements familiaux à l’étranger.
Garantie accidents de la vie et assurance emprunteur : la stratégie gagnante pour protéger votre foyer
Les accidents de la vie courante touchent chaque année plus de 11 millions de Français. Souvent imprévisibles et sans tiers responsable, ils provoquent plus de 20 000 décès, soit cinq fois plus que les accidents de la route (1). Au-delà du choc humain, un accident est susceptible de fragiliser l’équilibre financier d’un foyer. Si l’assurance emprunteur protège vos proches en cas d’invalidité ou de décès liés à votre crédit, elle ne couvre pas les conséquences d’un accident du quotidien. Souscrire une Garantie Accidents de la Vie (GAV) assure une indemnisation rapide et équitable, pour compenser les pertes de revenus et préserver la sécurité de votre famille au quotidien.
Sommaire
La garantie accidents de la vie : définition
La garantie accidents de la vie, ou GAV, est un contrat de prévoyance destiné à vous protéger, vous et votre famille, contre les conséquences financières d’un accident de la vie courante, hors accident de la route, maladie ou accident professionnel.
Elle offre une indemnisation complète pour compenser les préjudices économiques liés à la perte de revenus, à l’aménagement du logement ou au besoin d’aide à domicile, ainsi que les préjudices personnels tels que la souffrance, le préjudice esthétique ou la perte d’autonomie.
Que couvre l’assurance accidents de la vie ?
L'assurance accident de la vie s’applique à de nombreux contextes :
Accidents domestiques : chutes, brûlures, blessures courantes, noyade...
Accidents de loisirs ou sportifs.
Accidents médicaux ou conséquences d’actes de santé.
Catastrophes naturelles ou technologiques.
Agressions ou attentats.
Selon le contrat, la GAV prend en compte :
Les préjudices patrimoniaux : perte de salaire, assistance tierce personne, frais non remboursés, aménagements nécessaires
Les préjudices extra patrimoniaux : souffrances, préjudice esthétique ou d’agrément, déficit fonctionnel permanent, préjudice moral des proches en cas de décès.
Tableau d'exemples d’indemnisation selon la gravité de l’accident
Pour vous donner une idée, nous avons rassemblé ci-dessous les fourchettes moyennes d’indemnisation généralement observées selon le taux d’incapacité permanente et la nature de l’accident (2).
Niveau d’invalidité | Exemple d’accident | Indemnisation moyenne constatée |
|---|---|---|
5% à 10% | Fracture avec séquelles légères | 5 000 à 20 000 € |
20% à 40% | Brûlure grave, rééducation longue | 30 000 à 100 000 € |
50% et plus | Handicap durable, adaptation du logement | 150 000 à 1 000 000 € |
Décès | Indemnisation des ayants droits | 50 000 à 500 000 € |
Les exclusions de la garantie accident de la vie
Tous les accidents ne sont pas couverts. Les principales exclusions concernent :
Les maladies ou affections internes : infarctus, hernie, AVC non causé par un accident externe.
Les sports à risques : plongée, parapente, sport automobile ou alpinisme sans garanties additionnelles.
Les accidents de la route couverts par d’autres assurances spécifiques.
Les actes volontaires : tentative de suicide, rixe provoquée, prise de drogue ou alcoolisation excessive.
Les expérimentations médicales ou activités professionnelles.
Il est essentiel de lire attentivement les conditions générales pour connaître les exclusions propres à chaque contrat.
Pourquoi souscrire une garantie accidents de la vie ?
Face à la fréquence élevée des accidents du quotidien, la garantie accidents de la vie s’impose comme une protection essentielle. Elle aide les particuliers à faire face aux conséquences financières et matérielles d’un incident soudain, notamment lorsque aucun tiers n’est en cause. Elle garantit une indemnisation rapide, sans procédure judiciaire, permettant de faire face aux conséquences économiques d’un accident.
Grâce à un seul contrat, toute la famille bénéficie d’une couverture complète et d’un accompagnement personnalisé. L’assureur prend en charge les démarches d’expertise et les aides pratiques nécessaires, tout en complétant efficacement les remboursements de l’assurance santé et la Sécurité sociale.
L’astuce conseil APRIL
Quel est le coût d’une assurance garantie accidents de la vie ?
Le tarif dépend de plusieurs critères :
L'âge du souscripteur et composition du foyer.
Le montant du capital garanti.
le niveau d’invalidité déclenchant l’indemnisation.
les options retenues : assistance, couverture des enfants, sports et voyages à l’étranger.
Pour une formule individuelle, comptez entre 10 et 20 euros par mois. Une formule familiale revient généralement entre 20 et 40 euros mensuels, selon le niveau de garanties et le nombre de personnes protégées (3).
Garantie accident de la vie et assurance emprunteur : un choix complémentaire
L’assurance emprunteur protège le remboursement du prêt en cas de décès ou d’invalidité liée au crédit, mais n’intervient pas dans la vie quotidienne. La GAV couvre toutes les autres situations, même sans lien avec l’emprunt. En combinant les deux, vous protégez à la fois votre patrimoine immobilier et votre quotidien financier. L’emprunteur sauvegarde l’investissement du logement. La GAV préserve le niveau de vie du foyer en cas de séquelles ou d’accident non lié à l’emploi ou au prêt.
La garantie accident de la vie d APRIL : une protection personnalisée et humaine
Accessible à tous, le contrat de garantie accidents de la vie d'APRIL combine simplicité, efficacité et accompagnement au quotidien. Adaptée à chaque profil, notre assurance propose plusieurs formules modulables, avec une indemnisation dès 5% d’invalidité et un capital pouvant atteindre jusqu’à 2 millions d’euros selon les options choisies.
Au-delà de la protection financière, bénéficiez d’un suivi personnalisé, incluant l’aide à domicile, la garde d’enfants, le soutien psychologique ou la présence d’un proche en cas d’hospitalisation.
En choisissant APRIL, vous optez pour une sécurité sur mesure et un partenaire réellement présent à vos côtés, à chaque étape de votre vie.
Souscrire une assurance accident de la vie en complément de son assurance emprunteur, c’est choisir une protection complète à la fois financière et humaine. En optant pour une formule comme celle proposée par APRIL, vous bénéficiez d’une couverture modulable, d’une indemnisation rapide et d’un accompagnement attentif à chaque étape, pour préserver votre sérénité comme votre équilibre de vie.
Vos questions sur la garantie accidents de la vie
Que veut dire GAV ?
Que veut dire GAV ?
GAV signifie Garantie Accidents de la Vie, un contrat de prévoyance qui indemnise les conséquences financières et corporelles d’un accident du quotidien.
Faut-il prendre une assurance accident de la vie ?
Faut-il prendre une assurance accident de la vie ?
La garantie accident de la vie comble les exclusions des assurances emprunteur, habitation ou santé. Elle protège contre les aléas domestiques souvent non indemnisés.
Puis-je recevoir une indemnisation suite à une chute ?
Puis-je recevoir une indemnisation suite à une chute ?
Dès lors que la chute provoque une blessure entraînant au moins une incapacité permanente partielle. Même sans tiers responsable, la GAV vous indemnise.
Est-il possible de souscrire une assurance accident de la vie après 75 ans ?
Est-il possible de souscrire une assurance accident de la vie après 75 ans ?
La plupart des contrats limitent la souscription à 74 ou 75 ans. les garanties acquises avant cet âge continuent de s’appliquer à vie.
Peut-on récupérer l’argent d’une GAV ?
Peut-on récupérer l’argent d’une GAV ?
La GAV n’est pas un produit d’épargne. Elle indemnise uniquement les dommages réels subis. En revanche, en cas de décès de l’assuré, les ayants droit perçoivent une indemnisation selon le contrat.
Trois points clés à retenir
La GAV protège contre les accidents quotidiens non couverts par d’autres assurances.
Elle complète l’assurance emprunteur pour une protection totale du foyer.
Avec APRIL, la souscription se fait simplement, sans formalités médicales et avec un accompagnement personnalisé.
