Augmentation des arrêts de travail pour causes psy : votre assurance de prêt est-elle adaptée ?
Burn-out, anxiété, dépression ou autres troubles psychiatriques… Les motifs psychologiques sont devenus une des principales causes d'arrêt de travail prolongé en France. Une réalité que tout emprunteur a intérêt à anticiper et à prendre en compte lorsqu'il souscrit ou renégocie son assurance de prêt immobilier.
Des chiffres qui parlent d'eux-mêmes
Selon une enquête Ipsos BVA réalisée en mars 2026 pour Workplace Options, 43 % des actifs ayant connu un arrêt de travail au cours des 12 derniers mois déclarent qu'il était lié, en tout ou partie, à un motif psychologique : épuisement professionnel, anxiété, conflit au travail, situation d'aidant familial...
Une réalité corroborée par certains chiffres de l’Assurance maladie : les affections psychiques liées au travail constituaient la 3e cause de maladie professionnelle en 2024, et sont en hausse régulière chaque année.
Les garanties incapacité et invalidité de votre assurance emprunteur couvrent-elles correctement les affections psychologiques ?
Autre enseignement du sondage Ipsos précité : près de la moitié des actifs arrêtés déclarent des difficultés financières liées à leur arrêt. Parmi eux, deux tiers ont dû reprendre le travail de manière anticipée pour raisons budgétaires, au risque de rechuter.
Une situation problématique que les emprunteurs disposant d’une couverture adaptée peuvent éviter au moins en partie : en cas d'incapacité temporaire de travail ou d'invalidité, leur assurance de prêt prend le relais pour rembourser les mensualités de crédit, à condition que l'affection à l'origine de l'arrêt soit bien couverte. Or, les affections psychiatriques et psychologiques font parfois l'objet de clauses d'exclusion, variables selon les contrats.
Avant de signer ou de changer de contrat d’assurance de prêt, il est donc essentiel de vérifier précisément si les affections psychologiques sont bien incluses dans les garanties incapacité et invalidité, et à quelles conditions.