Assurance accidents de la vie : que vaut vraiment votre contrat après 65 ans ?
C'est le paradoxe de certains contrats de garantie accidents de la vie (GAV) : ils sont d'autant plus utiles qu'on vieillit, mais leur valeur réelle peut parfois fondre précisément au moment où on en a le plus besoin... Un point de vigilance essentiel pour celles et ceux qui souhaitent souscrire ce type de contrat prévoyance, souligné par l’autorité en charge du contrôle des banques et des assureurs.
Un contrat souscrit à 40 ans peut s’avérer bien moins protecteur passé 65 ans
Selon la Fédération Française de Prévention des Risques Domestiques, les plus de 65 ans représentent la majorité des 20 000 décès annuels liés aux accidents domestiques. Pourtant, des contrôles effectués par l'ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution) ont révélé que de nombreux contrats d’assurance contre les accidents de la vie réduisent, voire suppriment, certaines garanties après les 65 ans de l’assuré : indemnisation fractionnée, plafonds abaissés, exclusions…
Concrètement, le capital garanti peut être réduit de 30 à 40 % après un certain âge (6 à 70 ans), le seuil d'invalidité ouvrant droit à indemnisation relevé à 33 % voire 50 %... Résultat : pour un couple ayant cotisé pendant 20 ans, une fracture du col du fémur sans reconnaissance d'invalidité "nouvelle" peut ne donner droit à aucune indemnisation.
Que faire pour rester bien couvert à tout âge ?
Face à ce constat, l'ACPR a demandé aux assureurs de mieux informer les assurés non seulement au moment de leur souscription mais aussi lors du passage à la retraite, afin de leur proposer des options de maintien ou de réévaluation de leur capital garanti.
Plusieurs leviers permettent d'agir à cet effet :
renégocier son contrat avant l'âge pivot en demandant la suppression de la clause de dégressivité ;
ou se tourner vers des offres GAV seniors maintenant une indemnisation dès 5 % d'invalidité, quel que soit l’âge de l’assuré au moment de l’accident.
L’assurance accidents de la vie APRIL : un contrat clair, transparent, qui vous permet de bénéficier d’un capital dès 5 % d’invalidité ou en cas de décès, sans limitations relatives à votre âge.