Qu’est-ce que la garantie “prêt de guidon” en assurance moto ?

Assurer sa moto est obligatoire. Si vous n’êtes pas assuré, vous êtes passible d’une lourde amende en plus de ne posséder aucune couverture en cas de sinistre. Généralement, quand on parle d’assurance moto, on pense aux trois formules de base proposées par un grand nombre de compagnies, comme l’assurance au tiers, l’assurance intermédiaire et l’assurance tous risques.

Néanmoins, vous avez la possibilité de souscrire des garanties optionnelles afin d’élargir votre couverture selon vos besoins. L’une d’entre elles est la garantie “prêt du guidon”, essentielle si vous souhaitez prêter votre moto occasionnellement.

Comment fonctionne la garantie “prêt de guidon” ?

Si vous désirez prêter votre moto, il faut bien vérifier que votre contrat l’autorise. En effet, certains assureurs refusent le prêt de moto et incluent dans le contrat d’assurance une clause “conducteur exclusif” ou “conduite exclusive”. Cela signifie que le propriétaire de la moto, aussi titulaire du contrat, est la seule personne autorisée à conduire la moto. Le prêt n’est pas permis.

Toutefois, si votre contrat vous autorise le prêt de guidon, vous avez la possibilité de prêter votre moto à un conducteur occasionnel, non déclaré au contrat qui possède un permis qui correspond à votre deux-roues. Deux catégories de garanties sont dès lors possibles.

Le prêt de guidon avec franchise

Si l’assureur autorise le prêt du véhicule, il peut soumettre une franchise supplémentaire en cas d’indemnisation. Elle sera plus élevée si le sinistre est causé par toute personne autre que le propriétaire. Toutefois, il est possible que le montant de la franchise soit modulé selon le profil du conducteur, bien que ça ne soit pas systématique. Selon la proximité du conducteur avec le propriétaire (membre de la famille ou simple connaissance), l’expérience du conducteur (expérimenté ou jeune motard), le prix de la franchise sera plus ou moins élevé. Les conditions de calcul de la franchise doivent être détaillées dans les conditions du contrat.

Le prêt de guidon sans franchise

Plus favorable qu’une garantie prêt de guidon avec franchise, un contrat sans franchise est aussi bien plus onéreux. Le bénéficiaire de prêt de la moto est dans ce cas traité dans les mêmes conditions que le propriétaire. Une franchise est tout de même payée mais de la même manière que si le propriétaire du véhicule était responsable du sinistre. Cela signifie qu’il n’y a pas de franchise “supplémentaire” appliquée.

Que se passe-t-il en cas de sinistre ?

Si un accident est causé par l’emprunteur, c’est l’assuré qui sera considéré comme le premier responsable, même s’il n’était pas présent sur les lieux de l’accident. Le sinistre se répercute sur son coefficient bonus-malus. Il est donc vivement conseillé de se renseigner sur les conditions générales et particulières de la garantie de prêt de guidon avant de prêter sa moto.

Vous êtes aussi civilement responsable des dommages pour tout sinistre provoqué par votre moto.

Assurance et prêt de guidon moto :  les limites

Les contrats d’assurances peuvent imposer des conditions ou des restrictions au prêt de guidon :

• Le prêt de guidon ne peut se faire qu’avec le conjoint ;

• Interdiction de prêt de guidon la nuit ;

• Le bénéficiaire du prêt de moto doit être titulaire du permis depuis un certain nombre d’années (exclusion des jeunes conducteurs) ;

• Interdiction de prêter la moto sur de longs trajets ou sur l’autoroute ;

• Une franchise élevée.

Si les conditions stipulées dans le contrat ne sont pas remplies, les conséquences peuvent être très coûteuses en cas de sinistre. La franchise peut être très élevée et l’assurance peut même refuser d’indemniser les dégâts subis par la moto, le conducteur lui-même et les victimes éventuelles.

Enfin, le prêt de la moto avec une garantie “prêt de guidon” est occasionnel et concerne une à plusieurs personnes différentes. Si vous souhaitez prêter votre deux-roues régulièrement à une personne, souscrivez plutôt une assurance conducteur secondaire.

Choisir son assurance moto “prêt de guidon”

Tous les assureurs ne proposent pas la garantie “prêt de guidon” dans leur assurance moto. Si elle est incluse néanmoins, il est impératif de bien lire les conditions et les restrictions associées au prêt du guidon afin de connaître les exclusions. Si vous désirez prêter votre deux-roues, il est important de choisir votre assurance moto avec ce critère en tête.

Pour trouver l’assurance moto qui répond à vos besoins, ni plus ni moins, demandez un devis personnalisé afin de comparer les différentes options et leur prix.

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