Quel est le tarif d’une assurance obsèques ?

Une assurance obsèques, pour anticiper ses funérailles

Le coût des obsèques est relativement élevé en France. Selon les chiffres de l’Insee, ces frais atteignent 3 500 € pour une crémation, et 4 000 € en moyenne pour une inhumation.

 D’autres dépenses peuvent s’ajouter et gonfler le montant de la facture comme les soins de conservation du corps (entre 250 et 700 €) ou le recours à un véhicule funéraire avec porteur (jusqu’à 600 €).

Afin d’éviter à l’entourage survivant d’avoir à organiser et financer les obsèques de leur proche disparu, environ 500 000 assurances obsèques (appelées aussi « contrats obsèques », « prévoyance obsèques » ou « contrats funéraires ») sont souscrits chaque année dans notre pays selon l’UFC Que Choisir. Mais selon les contrats, le montant des cotisations peut être extrêmement variable.

Tarif d’assurance obsèques : quels facteurs impactent les prix ?

Un certain nombre de facteurs influent en effet sur le montant des cotisations d’assurance obsèques, parmi lesquels :

• Le montant du capital garanti : celui-ci varie en général entre 2 000 et 5000 €, mais certains contrats peuvent garantir des montants allant jusqu’à 12 000 voire 20 000 € ;

• La formule de contrat choisie : soit prévoyant le paiement de l’ensemble des cotisations sur une période donnée (sur 10, 15 ou 20 ans), soit prévoyant des cotisations viagères, c’est à dire jusqu’au décès de l’assuré ;

• L’âge de l’assuré : plus il souscrit à un âge avancé, plus le montant des cotisations s’élève (car la probabilité de son décès augmente au fil des années) ;

• Les garanties prévues au contrat : certaines formules peuvent comprendre des garanties essentielles couvrant l’organisation des obsèques ou la prise en charge du corps. D’autres prévoient, en plus, des services complémentaires comme le recueil des volontés en ligne, une enveloppe de services à disposition des familles pour un montant donné, etc.

N’oubliez pas de prendre en compte l’inflation au moment de déterminer le capital obsèques que vous souhaitez garantir… Selon l’UFC Que Choisir, entre 2014 et 2019, le coût moyen des obsèques a grimpé de 14 %. Soit une hausse supérieure à celle des prix sur la même période… Ce qui veut dire qu’un capital souscrit pour un petit montant, autour de 2 000 à 3 000 € par exemple, se révélera peut-être insuffisant si votre décès survient dans 15, 20 ans ou plus.

Comparer les tarifs d’assurance obsèques et l’ensemble des garanties

Pour un souscripteur de 50 ans souhaitant garantir un capital obsèques de 4 000 €, les cotisations peuvent représenter en moyenne environ 20 € par mois pour des cotisations viagères, et entre 30 et 40 € par mois pour des cotisations temporaires sur 15 ans.

N’hésitez pas à comparer les devis avant de vous décider. Pour cela, vous pouvez utiliser directement un comparateur en ligne. Ainsi, vous avez la possibilité de scruter au plus près les prix, mais aussi les autres garanties proposées. De quoi choisir votre assurance obsèques de la façon la plus éclairée possible !

Aujourd’hui, souscrire une assurance obsèques en ligne est très courant : une option qui réserve souvent des tarifs avantageux aux assurés, et des modalités simples de contractualisation. Il n’y a pas de risque particulier à s’adresser à un assureur en ligne, dès lors qu’il s’agit d’un professionnel de confiance bien connu sur le marché. Pour vous en assurer, vérifiez bien qu’il dispose d’un site internet sécurisé et d’un numéro d’immatriculation Orias (Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance).

Frais de gestion, délais de carence : d’autres points importants en matière de tarif d’assurance obsèques

Avant de signer, prenez le temps de lire en détail plusieurs devis et d’étudier les prestations couvertes. Toutes celles qui sont incluses doivent être mentionnées noir sur blanc au contrat. En cas d’exclusion, n’hésitez pas à vous les faire expliquer plus en détail par un conseiller ou un courtier, afin de ne laisser aucun doute possible.

Attention aux délais de carence. Dans le cas où ils ne sont pas stipulés, cela signifie que vous êtes immédiatement couvert dès signature, même si vous décédez peu après... Mais dans certains contrats, ces délais peuvent être de plusieurs mois… voire, de 2 à 3 ans !

Soyez également vigilant concernant les frais de gestion. Entre les droits d’entrée ou ceux qui sont liés au versement des primes, ces frais ne doivent pas représenter des montants trop excessifs : là encore, à vous de les comparer précisément.

Quelles aides pour financer ses funérailles ?

Certaines autres solutions financières, alternatives ou complémentaires, sont parfois accessibles aux proches survivants, mais toujours sous conditions :

• Un capital décès de quelques milliers d’euros peut être versé par la Sécurité sociale si le défunt était notamment salarié, chômeur indemnisé, bénéficiaire d’une rente ou pension d’invalidité, ou encore travailleur indépendant dans les mois suivant sa mort ;

• Une prise en charge peut être proposée par la commune de résidence du défunt, si la famille ne dispose pas des ressources suffisantes ;

• Un remboursement total ou partiel des frais d’obsèques peut parfois être mis en œuvre par la Caisse nationale d’assurance vieillesse, là encore sous conditions (prélèvement sur les arrérages de pension disponibles au décès).

Pour couvrir les frais d’obsèques, un prélèvement anticipé peut également être parfois effectué sur la succession.

Vous avez choisi de souscrire une assurance obsèques ? Un bon réflexe pour protéger votre famille. Mais attention, une fois le contrat signé, n’oubliez pas d’informer vos proches de son existence. Transmettez leur votre numéro de contrat et le nom de l’organisme à contacter, pour être certain que le capital prévu puisse bien être débloqué sans difficulté au moment voulu.