En résumé
Accident de la vie, obsèques ou décès : souscrire un contrat prévoyance jeune permet de bénéficier de tarifs préférentiels et de garantir son assurabilité avant l'apparition d'éventuels problèmes de santé
Entre 25 et 35 ans, l'assurance accidents de la vie protège votre autonomie et vos premiers engagements
De 35 à 50 ans, renforcer votre capital décès et invalidité devient essentiel pour sécuriser votre famille et vos projets d’avenir
Après 50 ans, anticiper les obsèques et penser à la transmission s'ajoute aux garanties existantes pour préparer sereinement la retraite
Et à 65 ans passés, il n’est pas trop tard pour étoffer vos garanties et/ou prendre le relai de votre ancienne prévoyance collective
25-35 ans : la prévoyance individuelle pour poser les fondations de votre protection
Vous débutez dans la vie active, vous êtes célibataire ou en couple sans enfant, vous louez peut-être encore votre logement… Pourquoi souscrire une prévoyance maintenant ? Parce que cette période pose les bases de votre sécurité future.
L'assurance accidents de la vie : votre priorité
Hobbies sportifs, bricolage de votre nouvel appartement, activités de loisirs… Autant d’occupations propices aux aléas, mais pour lesquels vous n’êtes généralement pas couvert au-delà des prestations de la Sécurité sociale, souvent minimales. Quant à votre mutuelle santé, elle ne concerne que les dépenses liées à vos soins, et non les autres conséquences financières de vos accidents.
Une assurance prévoyance dédiée comble ce défaut. Elle vous verse un capital en cas d'invalidité permanente ou de décès résultant d'un accident de la vie privée, en complément des prestations de la Sécurité sociale. Ce capital peut atteindre plusieurs centaines de milliers d'euros selon votre contrat, vous permettant d'aménager votre logement, de financer une aide à domicile, ou de compenser votre perte de revenus si vous ne pouvez plus travailler comme avant.
La mutuelle santé qui s'adapte à vos besoins
Des couvertures santé qui s'adaptent à votre situation- Accès à +19 000 professionnels de santé en France
- Un accompagnement médical ou que vous soyez
Des tarifs privilégiés
Avoir la trentaine vous permet de bénéficier de cotisations particulièrement attractives. C'est le moment idéal pour verrouiller des conditions avantageuses qui resteront stables pendant toute la durée de votre contrat.
Sur quelles prestations de prévoyance pouvez-vous vraiment compter ? La Sécurité sociale et votre couverture collective suffisent-elles ? Quelle prévoyance individuelle complémentaire choisir selon votre profil ? Toutes les réponses dans notre guide gratuit, à télécharger sans formulaire !
Souscrire un contrat prévoyance entre 35 et 50 ans : sécuriser l'essentiel
Être quadragénaire, c’est souvent profiter d’une pleine maturité professionnelle et familiale : carrière qui progresse, revenus qui augmentent, famille qui s'agrandit peut-être, projets immobiliers qui évoluent… Cette période charnière exige de renforcer votre protection.
L'assurance décès et invalidité : une responsabilité familiale
Certaines étapes de vie permettent en effet de réaliser à quel point on est indispensable pour sa famille : vos enfants comptent sur vous pour leurs études, leur logement, leur avenir. Votre conjoint a pu faire des compromis de carrière. Votre crédit immobilier engage vos revenus pour les 15 ou 20 prochaines années…
Se protéger en cas de décès ou d’invalidité n'est alors plus une simple option : elle devient une responsabilité. Le capital que vous assurez doit être suffisant pour permettre à vos proches de continuer leur chemin malgré votre disparition, ou l’arrêt contraint de votre activité si vous n’êtes plus en état de travailler. Calculez vos besoins réels : coût des études de vos enfants, charges courantes à long terme, frais d’entretien de votre bien immobilier... Le capital assuré peut facilement atteindre 1 million d’euros selon votre situation.
Après 50 ans : la prévoyance pour profiter de vos dernières années d’activité, et anticiper la retraite
L’horizon de la retraite commence à se profiler, et vos enfants deviennent de plus en plus autonomes : mais de nouvelles préoccupations émergent, qui incitent à opter pour une protection adaptée afin de préserver l'essentiel.
L'assurance obsèques : s’autoriser à y penser
Passé 50 ans, l'assurance obsèques n'est plus un sujet tabou et entre naturellement dans le champ des préoccupations. Elle vous permet de choisir vos funérailles, de décider de leur déroulement, et d'épargner à vos proches, dans la douleur du deuil, la charge financière de vos obsèques (4 000 euros en moyenne). Vous financez à l'avance ce qui doit l'être et vous garantissez le respect de vos volontés.
Des priorités qui évoluent
Nouvelles activités et nouveaux projets, voyages, temps passé avec vos premiers petits-enfants… L’horizon de la retraite ouvre des perspectives inédites. Et avec elles, des questionnements spécifiques pour profiter de cette nouvelle tranche de vie en toute sécurité : comment conserver un niveau de vie en phase avec vos besoins, en cas de coup dur accidentel venant peser sur votre revenu et/ou générer des charges financières importantes ? Comment anticiper votre prochain passage à la retraite, et garantir un niveau de vie suffisant à votre conjoint si vous deviez disparaître ? L'assurance prévoyance individuelle prend alors une importance nouvelle.
Le + APRIL
Nos conseillers vous aident à analyser vos besoins, et vous guident pour choisir l’assurance prévoyance et la formule adaptées à votre budget comme à vos projets :
Accident de la vie APRIL, pour pouvoir compter jusqu’à 200 000 € de capital dès 5 % d’invalidité, et 100 000 € en cas de décès
Tempo Décès APRIL, pour transmettre jusqu’à 1 million € à vos proches, et le double en cas d’accident, avec un âge limite aux prestations jusqu’à 99 ans
Sérénité Obsèques APRIL, pour financer vos funérailles selon vos préférences et vos moyens, et permettre à votre famille de s’appuyer sur de nombreux services d’assistance.
À partir de 65 ans : l’assurance décès et l’assurance obsèques, pour organiser et transmettre
En tant qu’ex-salarié, votre prévoyance d'entreprise a pris fin en même temps que votre départ à la retraite. Une réalité qui, associée à votre avancée en âge, participe à changer la donne si vous ne disposez pas déjà d’une prévoyance individuelle adaptée.
La prévoyance individuelle : un bouclier financier et patrimonial
Capital décès, complément de ressources en cas d’invalidité permanente ou d’incapacité temporaire vous empêchant de réaliser vos activités quotidiennes… Les précédentes garanties de prévoyance collective dont vous bénéficiiez peut-être en tant salarié ne sont plus à l’ordre du jour pour les retraités.Vous devez alors opter au plus tôt pour une autre couverture, cette fois souscrite à titre individuel :
l’assurance accident de la vie ;
ou encore la prévoyance décès qui est non seulement une assurance mais aussi un outil de transmission patrimoniale. Le capital versé échappe à l'actif successoral (dans les limites fiscales en vigueur) et permet par exemple de gratifier un petit-enfant, d'aider un proche dans le besoin, de soutenir une cause qui vous tient à cœur, ou encore de faciliter le règlement des frais de succession de vos héritiers sans amputer votre patrimoine immobilier.
L'assurance obsèques : un incontournable
Avec les années, l'assurance obsèques devient de plus en plus essentielle. Elle vous permet de faire respecter vos volontés, de ne laisser à personne le fardeau de financer vos funérailles, et de soulager vos proches d'une charge administrative et financière au moment du deuil. Vous pouvez même prépayer directement vos obsèques auprès d'une société de pompes funèbres via certains contrats.
Le bon âge pour souscrire un contrat prévoyance : vos questions, nos réponses
Est-il trop tard pour souscrire une prévoyance après 60 ans ?
Est-il trop tard pour souscrire une prévoyance après 60 ans ?
Non, il n'est jamais trop tard, même si les conditions tarifaires proposées aux plus de 60 ans sont généralement plus chères que celles dont bénéficient les souscripteurs plus jeunes.
Après 60 ans, vous pouvez encore souscrire une assurance décès (accessible jusqu’à 75 ans chez APRIL, qui propose en outre une limite d’âge aux prestations jusqu’à 99 ans), une assurance accidents (APRIL disposant justement d’une formule dédiée aux assurés de 61 ans et plus), ou encore une assurance obsèques (généralement accessibles jusqu’à 80 ans).
Peut-on modifier son contrat prévoyance en cours de vie ?
Peut-on modifier son contrat prévoyance en cours de vie ?
Oui, la plupart des contrats de prévoyance permettent d'ajuster vos garanties au fil du temps. Vous pouvez par exemple augmenter votre capital décès à la naissance d'un enfant, ajouter une garantie obsèques à partir de 50 ans, ou diminuer certaines autres garanties quand vos enfants deviennent autonomes. Cette souplesse est essentielle pour que votre prévoyance reste adaptée à votre situation réelle.
La prévoyance individuelle peut-elle remplacer la prévoyance collective ?
La prévoyance individuelle peut-elle remplacer la prévoyance collective ?
Oui, tout à fait, notamment si vous ne disposez pas d’une prévoyance d’entreprise, ou si vous l’avez perdue à l’occasion de votre départ en retraite. Dans les autres cas, prévoyance collective et individuelle sont complémentaires : leurs prestations cumulées permettent d’améliorer votre couverture (capital décès total plus important, maintien de salaire bonifié par des indemnités supplémentaires, prestations et assistance exclusives).
