Permis en poche vous souhaitez vous offrir votre premier deux roues avec un budget raisonnable, ou au contraire opter pour une moto sportive ? Une moto a un coût et il est probable que vous ayez à recourir à un crédit pour la financer. Comment élaborer son projet moto et trouver l’offre adaptée ? Comment fonctionne un prêt moto et comment l’obtenir ? Nos réponses dans ce guide !
Afin d’obtenir un crédit moto, il vous faut d’abord savoir quel type de moto vous souhaitez acquérir exactement. Vous devez sélectionner un modèle que vous pouvez vous offrir à crédit selon vos revenus. Il convient donc de choisir un modèle en adéquation avec vos finances.
Comme pour de nombreux crédits, les banques suivent la règle du taux de 33% d’endettement maximum. Cela signifie que les mensualités de votre crédit moto (et vos autres crédits en cours de remboursement) ne peuvent pas dépasser 33% de vos revenus disponibles.
Il est possible de souscrire un crédit moto dans des établissements financiers comme les banques, les organismes de crédit, mais aussi des assureurs, concessionnaires ou des enseignes de vente de motos via leurs partenaires financiers.
Les établissements fixent librement leur taux d’intérêt pour un crédit moto. Il est donc recommandé de comparer plusieurs offres afin de trouver la plus avantageuse. Prêtez une attention particulière au TAEG (taux annuel effectif global) qui indique le coût véritable d’un prêt moto en incluant :
le taux nominal ;
les frais de dossier ;
le coût de l’assurance emprunteur ;
les frais de garantie.
Il existe plusieurs modes de financement pour vous permettre d’acheter votre deux-roues.
Un crédit affecté est un crédit lié directement à l’achat lui-même. Vous devez vous munir d’une facture ou d’une preuve d’achat afin d’obtenir les fonds disponibles. Sachez que le montant maximal que vous pouvez emprunter pour ce type de crédit est de 75 000 €. En outre, les taux sont faibles et le remboursement n’intervient qu’une fois la moto livrée. La durée de l’emprunt dépend des différents organismes mais elle peut s’étendre de 12 à 72 mois.
Le prêt personnel non-affecté permet à l’emprunteur de disposer du crédit (jusqu’à 75 000 €) de la manière dont il le souhaite. Cela lui donne une totale liberté concernant l’utilisation de son crédit. Toutefois, le taux est généralement plus élevé que pour un crédit affecté. En outre, à la différence du crédit affecté, le prêt ne protège pas l’acheteur en cas de problème. Dans le cas où la moto n’est pas livrée ou si elle n’est pas conforme, il faudra tout de même rembourser le prêt.
Le cas de la location avec option d’achat (LOA) se distingue des autres offres puisqu’il ne s’agit pas d’un crédit à proprement parler. Dans le cadre d’une LOA, vous êtes locataire du véhicule pendant une durée déterminée au préalable dans le contrat (entre 2 et 5 ans en général).
Le concept de la location avec option d’achat est intéressant si vous souhaitez changer régulièrement de véhicule sans avoir à vous occuper de la revente de l’ancien. Une LOA peut être souscrite en concession et le contrat LOA est accessible via les banques ou établissements de crédit.
Le crédit renouvelable est une somme mise à disposition de l’emprunteur et qui peut être utilisée en totalité ou en partie. Cette forme de crédit est intéressante puisqu’elle vous permet d’obtenir une somme d’argent donnée rapidement. Le remboursement commence quand vous avez utilisé tout ou une partie de la somme et votre réserve se reconstitue au fur et à mesure de vos versements.
Attention toutefois, les taux d’intérêts sont très élevés et peuvent atteindre jusqu’à 20%. C’est une forme de crédit adapté à ceux qui souhaitent disposer de petites sommes. Il est donc déconseillé de recourir à ce type de crédit si vous devez acheter une moto, sauf si vous en avez besoin en urgence.
Les organismes prêteurs n’ont pas l’obligation de vous octroyer un prêt moto ou un crédit scooter. Au moment de votre demande, l’organisme va étudier votre dossier en fonction de plusieurs critères :
Vos revenus (salaires, indemnités…) ;
Votre situation personnelle et professionnelle (foyer, propriétaire ou locataire, contrat en CDD, CDI, chômage…) ;
Votre taux d’endettement (vos autres crédits en cours de remboursement si vous en avez).
L’objectif des organismes est d’évaluer votre capacité de remboursement et de vous proposer l’offre la plus adaptée à votre profil.
Vous avez une forte rentrée d’argent et souhaitez l'utiliser pour rembourser votre crédit moto par anticipation ? C’est possible, mais selon certaines conditions, précisées dans votre contrat de prêt.
Selon le code de la consommation, vous n’avez pas à verser des Indemnités de Remboursement Anticipé (IRA) lorsque le montant est inférieur à 10 000€. Si le montant est supérieur à 10 000€ alors les IRA peuvent aller entre 0.5% et 1% du montant du crédit faisant l’objet du remboursement anticipé.
Si vous avez des difficultés à rembourser le prêt, l’organisme prêteur peut vous accorder un report d’échéance. Toutefois, il ne peut être octroyé que deux fois par an.
Le report d’échéance permet de suspendre le remboursement de votre prêt à une date ultérieure. Les modalités sont indiquées dans le contrat de prêt. Renseignez-vous bien car un report d’échéance allonge la durée de remboursement du crédit et augmente son coût total.
Un autre point crucial à ne pas oublier est l’assurance moto qui est obligatoire dès lors que l’on possède un deux-roues.
Elle représente un coût mais elle est essentielle pour posséder une moto et pour se protéger. Il est possible de souscrire à une assurance moto au tiers et de simplement bénéficier de la Responsabilité Civile ou de souscrire une assurance tous risques pour étendre sa couverture.
Cet autre critère essentiel est à prendre en compte lorsque vous calculez votre budget moto. Pour trouver la meilleure assurance moto en fonction de vos besoins, n’hésitez pas à vous tourner vers une compagnie d’assurance et demander un devis personnalisé.
Pour sillonner les routes en toute liberté sans faire exploser votre portefeuille, vous souhaitez investir dans un deux-roues de seconde main ? Pour ce faire, vous aurez peut-être besoin de souscrire un crédit moto d’occasion. Si celui-ci ne diffère pas beaucoup du crédit moto classique ou du crédit scooter, il vous faudra néanmoins avoir les outils nécessaires pour choisir la bonne offre de crédit, et surtout pour obtenir un prêt avantageux.
Les scooters sont devenus un mode de déplacement urbain très prisé. Proposant une plus grande facilité pour se déplacer et pour se garer, de plus en plus d'usagers se tournent vers les deux roues pour leur trajet. Le scooter est idéal dans les grandes villes pour se faufiler facilement.