Calculer la mensualité d'assurance de prêt immobilier : comprendre les bases
Bien que facultative d’un point de vue légal, l'assurance emprunteur reste systématiquement exigée par les établissements bancaires lors d'un emprunt immobilier. Elle représente jusqu'à un tiers du coût total de votre crédit et impacte directement vos mensualités. Découvrez comment est calculée l’assurance emprunteur afin de mieux anticiper son budget et de réaliser des économies significatives.
Taux d'assurance et pourcentage : comment est-il fixé ?
Le Taux Annuel Effectif d'Assurance (TAEA) est défini selon plusieurs critères :
L'âge de l'assuré : les seniors paient plus cher que les jeunes en raison d'un risque accru de décès ou d'invalidité avant la fin du remboursement.
L'état de santé : un questionnaire médical est exigé pour les prêts supérieurs à 200 000 € ou remboursés après 60 ans afin d'évaluer les risques.
Les habitudes de vie : un non-fumeur bénéficie d'un tarif plus avantageux qu'un fumeur en raison des risques sanitaires moindres.
La quotité d'assurance : plus elle est élevée (50%, 100%), plus le coût augmente proportionnellement à la couverture garantie.
La pratique d'activités à risque : certains sports ou professions entraînent une majoration du taux d'assurance.
En fonction de l'âge, l'assureur ou le courtier ajuste le tarif final.
Calcul d'assurance emprunteur : deux formules à envisager
Prenons par exemple un prêt de 200 000 € sur 20 ans avec un TAEA de 0,5 %. Voici les deux principales formules de calcul qui détermineront vos mensualités d'assurance.
Formule sur capital emprunté
Le taux annuel effectif d'assurance (TAEA) s'applique sur le montant initial du prêt. Votre mensualité reste fixe pendant toute la durée du crédit immobilier.
Base de calcul I Évolution de la cotisation I Avantage
Montant total emprunté I Mensualité constante I Prévisibilité budgétaire
Formule sur capital restant dû
Le TAEA s'applique uniquement sur la part du capital qu'il vous reste à rembourser. Le coût de votre assurance de prêt immobilier diminue progressivement au fil des années.
Base de calcul I Évolution de la cotisation I Avantage
Somme restant à rembourser I Mensualité décroissante I Économie sur le coût total
Comment calculer le coût de l'assurance de prêt immobilier ?
Pour calculer le coût de l'assurance pour un crédit immobilier, utilisez notre calculatrice qui simplifie cette démarche essentielle. La formule est simple : (Capital × TAEA) / 12.
Prenons un exemple : pour un emprunt de 200 000 € avec un TAEA de 0,5 % appliqué sur le capital, le calcul donne (200 000 × 0,5 %) / 12 = 83 € par mois.
Utilisez notre calculatrice pour comparer les offres et trouver la plus avantageuse pour votre situation.
Coût d'une assurance de prêt immobilier : comment le réduire ? (comparateur assurance prêt)
Optimiser votre emprunt immobilier passe par une réduction du prix de l'assurance emprunteur. Voici les leviers essentiels pour diminuer ce coût selon votre type de prêt.
Bénéficier des lois en faveur de l'emprunteur
La loi Lemoine vous permet de résilier votre contrat d'assurance à tout moment, sans frais de dossier. Vous pouvez ainsi renoncer à l'assurance groupe de la banque et opter pour un contrat individuel plus économique, sous réserve d'équivalence de garanties. Changez d'assurance emprunteur pour une offre APRIL adaptée à votre profil.
Adapter les garanties à votre besoin
Pour une résidence principale, seules les garanties décès, PTIA, ITT et IPT sont généralement exigées. L'assurance perte d'emploi reste facultative. Pour un investissement locatif, les garanties minimales (décès et PTIA) suffisent, réduisant significativement le coût.
Profiter du droit à l'oubli
Depuis 2022, les personnes ayant souffert d'un cancer ou d'une hépatite C bénéficient du droit à l'oubli cinq ans après la fin du traitement, sans majoration de tarif ni exclusion de garantie.
Faire un comparatif d'assurance de prêt immobilier
Chez APRIL, nous proposons des offres adaptées à tous les profils d'emprunteurs. Comparez les coûts de l'assurance et souscrivez une offre 100% digitale pour réduire significativement vos mensualités.
Calculette et simulateur : obtenir une simulation gratuite de prêt immobilier
Pour obtenir un devis personnalisé d'assurance de prêt immobilier, utilisez notre simulateur de prêt en ligne gratuit ou contactez directement un conseiller APRIL. En fonction des éléments clés de votre profil et de votre projet, vous obtiendrez rapidement une estimation précise vous permettant d'envisager d'importantes économies sur le coût total de votre crédit.
Vos questions sur l'assurance d'un emprunt bancaire
Comment calculer le montant de l'assurance pour un prêt immobilier ?
Comment calculer le montant de l'assurance pour un prêt immobilier ?
Consultez un tableau d'amortissement après signature de votre offre ou utilisez un simulateur d'assurance en ligne pour connaître précisément vos mensualités d'assurance.
Taux assurance immobilier 2025 : quelle tendance ?
Taux assurance immobilier 2025 : quelle tendance ?
Les taux d'assurance emprunteur en 2025 restent stables avec une tendance à la baisse grâce à la loi Lemoine, variant de 0,09% pour les jeunes emprunteurs sans risque à 0,70% pour les profils seniors.
Le taux d'assurance de prêt immobilier évolue-t-il en fonction de l'âge ?
Le taux d'assurance de prêt immobilier évolue-t-il en fonction de l'âge ?
Oui, le taux est plus élevé pour un senior car il présente un risque accru de décès ou d'invalidité avant la fin du remboursement.
Les 3 points clés à retenir :
• Le taux d'assurance de crédit immobilier est calculé selon l'âge, l'état de santé, les habitudes de vie, la profession et les activités de loisir.
• Le TAEA peut s'appliquer sur le capital emprunté ou sur le capital restant dû.
• Les lois Lagarde et Lemoine permettent de souscrire un contrat individuel auprès d'assureurs à l'image d'APRIL pour bénéficier d'une assurance de prêt moins chère.
Quelle quotité d'assurance choisir pour un prêt immobilier ?
Quelle quotité d'assurance choisir pour un prêt immobilier ?
Pour un crédit immobilier, la quotité d'assurance correspond à la part assurée pour chaque emprunteur. Avec un co-emprunteur, chacun peut être assuré à 100 %. Cela augmente le prix de l'assurance emprunteur. Vous pouvez aussi faire le choix d'autres quotités (50/50, 70/30, 80/20, etc.).
Comment optimiser le taux d'assurance d'emprunt immobilier ?
Comment optimiser le taux d'assurance d'emprunt immobilier ?
Pour réduire le taux d'assurance emprunteur, voici quelques solutions :
• Emprunter jeune pour bénéficier d'une meilleure offre.
• Adopter un mode de vie sain (un fumeur paie plus cher).
• Comparer les offres.
• Souscrire des garanties adaptées à votre profil.
• Profiter de la délégation d'assurance.
• Résilier votre assurance pour trouver un contrat moins cher.
Peut-on faire une simulation d'assurance de prêt en ligne ?
Peut-on faire une simulation d'assurance de prêt en ligne ?
Oui, APRIL vous propose de faire une simulation d'assurance de prêt immobilier pour avoir une première idée. Demandez ensuite un devis auprès d'un conseiller pour personnaliser votre offre.
En savoir plus sur quel est le coût d’une assurance de prêt immobilier ?
- Assurance Emprunteur07/2025
Quel est le prix moyen d'une assurance emprunteur ?
Vous venez de trouver le bien idéal et vous vous apprêtez à concrétiser votre projet ? Avant de finaliser votre dossier de financement, n'oubliez pas de prendre en compte l'assurance emprunteur, indispensable pour obtenir votre crédit immobilier. - Assurance Emprunteur06/2025
Rachat de crédit immobilier : que devient l'assurance emprunteur ?
Faire racheter votre crédit immobilier peut vous permettre de bénéficier d’un taux plus avantageux, d’alléger vos mensualités ou même de regrouper plusieurs prêts immobiliers. - Assurance Emprunteur07/2021
Assurance de prêt : cotisations calculées sur le capital restant dû ou sur le capital initial ?
Lorsque vous contractez un crédit immobilier, la souscription d’une assurance de prêt est presque toujours imposée par les banques. Le montant de vos cotisations d’assurance peut être calculé de deux façons différentes : en fonction du capital initial ou du capital restant à rembourser. Quelle méthode choisir ? Voici quelques pistes pour vous aider à y voir plus clair. - Assurance Emprunteur09/2021
Les taux d’assurance de prêt immobilier peuvent-ils augmenter en cours de contrat ?
Les mensualités de l’assurance emprunteur ou prêt immobilier s'ajoutent toujours à celle du crédit immobilier. Dans l'objectif de fixer leurs tarifs, les compagnies d'assurance prennent en compte plusieurs paramètres comme l’âge de l'assuré, l'état de santé ou la profession. - Assurance Emprunteur07/2021
Assurance de prêt : cotisation fixe ou cotisation variable ?
En matière d’assurance emprunteur, il existe deux types de cotisations : la cotisation fixe, dont le montant est calculé sur le capital initial, et la cotisation variable, basée sur le capital restant dû.