Quel salaire pour emprunter
200 000 euros ?

Les critères qui influencent votre capacité d’emprunt

Plusieurs éléments sont à considérer pour bien évaluer votre pouvoir d’achat immobilier et anticiper l’équilibre de votre futur budget d’emprunteur :

• Le taux d’endettement : il s’agit du ratio entre vos charges mensuelles et vos revenus. Les établissements bancaires ont l’obligation de s’assurer que ce taux ne dépasse pas 35 %, pour éviter que votre budget ne soit trop serré et vous mette dans une position financière délicate au cours de votre crédit. Ce taux d’endettement concerne tous les crédits que vous remboursez simultanément : crédit immobilier classique, prêt à taux zéro, crédit auto, autre crédit à la consommation… Ce sont leurs mensualités cumulées qui ne doivent pas, au total, être supérieures à 35 % de vos revenus.

• La durée du prêt : la durée de votre crédit impacte directement vos mensualités. Plus sa durée sera longue, plus vos mensualités seront faibles, mais le coût global du crédit sera généralement plus important. Et inversement.

• Le taux d’intérêt : il est déterminé par plusieurs facteurs, dont les conditions économiques générales, votre profil emprunteur, la durée du prêt et le type de taux (fixe ou variable). Les banques ajustent également leurs taux en fonction de la concurrence et des garanties souscrites par l’emprunteur.

• L’assurance emprunteur : cette assurance est incontournable dans le cadre d’un prêt immobilier. Elle garantit que la banque sera remboursée en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail de l’emprunteur (selon les garanties souscrites). Mais attention à bien comparer les offres et à faire jouer la concurrence car le coût de l’assurance de prêt,  qui peut représenter jusqu’à un tiers du coût total de votre crédit,  varie significativement d’un assureur à l’autre.  

Comment calculer le salaire requis pour emprunter 200 000 euros ?

Le montant des mensualités de remboursement d’un prêt dépend donc du montant de capital emprunté, ainsi que du taux d’intérêt, du taux d’assurance et de la durée du crédit.

Prenons l’exemple d’un prêt de 200 000 € au taux global de 3,5 %  (1) :

• Pour un crédit de 200 000 euros sur 20 ans (240 mois) : les mensualités de remboursement sont d’environ 1 160 euros. Le salaire mensuel nécessaire pour ne pas dépasser les 35 % de taux d’endettement est donc 3 314 euros ;

• Pour un crédit de 200 000 euros sur 15 ans (180 mois) : les mensualités sont plus élevées, avoisinant les 1 430 euros par mois. Dans ce cas, vous devez disposer d’un revenu net d’au moins 4 085 euros par mois pour rester dans la limite des 35 % d’endettement.

• Pour un crédit de 200 000 euros sur 25 ans (300 mois) : les mensualités seront logiquement plus basses, d’environ 1 000 euros par mois. Ici, un revenu net de 2 858 euros par mois est suffisant pour respecter le seuil d’endettement.

Chaque situation est unique, et de nombreux facteurs peuvent influencer votre capacité d’emprunt. Pour obtenir une estimation adaptée à votre situation, il est recommandé d’utiliser un simulateur de prêt immobilier de confiance. Cela vous permettra d’ajuster vos paramètres (montant du prêt, durée, taux d’intérêt et assurance) pour obtenir une estimation des mensualités et du salaire minimum requis.

Vous vous demandez si votre salaire est suffisant pour emprunter 200 000 € ? N’hésitez pas à utiliser le simulateur de mensualités de la Centrale de Financement pour obtenir des résultats précis et individualisés !

L’impact de l’assurance emprunteur sur votre crédit

En fonction de votre âge, de votre situation professionnelle ou de votre état de santé, l’assurance peut représenter entre 0,20 % et 0,50 % du montant total emprunté. Par exemple, pour un emprunt de 200 000 euros, vous devrez compter en moyenne une trentaine d’euros par mois.

Il est donc essentiel de bien choisir votre assurance emprunteur !

Car vous n’êtes en aucun cas obligé de souscrire l’assurance proposée par votre banque. En optant pour une délégation d’assurance de prêt, vous pouvez choisir une assurance externe, parfois moins coûteuse en fonction de votre profil, tout en respectant l’équivalence des garanties exigées par votre établissement prêteur. En moyenne, la délégation d’assurance permet de réduire de 30 à 50 % le coût d’assurance de prêt.

Emprunter 200 000 euros avec les taux d’intérêt actuels nécessite donc un salaire relativement élevé, surtout si vous êtes seul ou optez pour une durée de remboursement courte. Le taux d’endettement, la durée du prêt, le taux d’intérêt et l’assurance emprunteur sont autant de facteurs qui influencent directement le montant de vos mensualités et, par conséquent, le salaire requis pour obtenir un crédit immobilier. Prenez le temps de comparer les offres de prêt et d’assurance pour optimiser vos mensualités et réduire le coût total de votre crédit !