Économisez jusqu'à 50 % sur votre assurance emprunteur

En assurance de prêt, une cotisation fixe reste identique pendant toute la durée du crédit : elle facilite la lisibilité du budget mensuel. Une cotisation dégressive diminue progressivement, car elle est calculée sur le capital restant dû. Elle peut coûter moins cher sur la durée, mais les premières mensualités sont souvent plus élevées. Le meilleur choix dépend du coût total, de la durée du prêt et du profil de remboursement.Marcus • 27 avril 2026

Pour calculer les économies possibles en changeant d’assurance de prêt, il faut comparer le coût total de l’assurance actuelle avec le coût total de la nouvelle assurance sur la durée restante du crédit. La différence entre les deux montants correspond à l’économie potentielle.

Par exemple, si votre assurance actuelle coûte 65 € par mois et qu’une nouvelle assurance équivalente coûte 35 € par mois, l’économie est de 30 € par mois. S’il reste 180 mois de crédit, l’économie potentielle est de : 30 € x 180 mois = 5 400 € d’économies.

Il faut toutefois comparer des contrats avec un niveau de garanties équivalent. Une assurance moins chère n’est intéressante que si elle couvre correctement les risques demandés par la banque.Arthur • 13 avril 2026

Oui, on peut comparer les assurances emprunteur après avoir signé l’offre de prêt. Depuis la loi Lemoine, un emprunteur peut changer d’assurance de prêt immobilier à tout moment, même si le crédit est déjà en cours, à condition que le nouveau contrat présente un niveau de garanties équivalent à celui exigé par la banque.

Dès lors que le contrat respecte l'équivalence des garanties, la banque ne peut pas refuser une nouvelle assurance uniquement parce qu’elle vient d’un autre assureur. Elle ne peut pas non plus modifier les conditions du crédit immobilier parce que l’emprunteur choisit une assurance externe.Arthur • 6 avril 2026

Il est conseillé de commencer à chercher son assurance emprunteur dès le début de son projet immobilier, idéalement avant même de signer l’offre de prêt. Cela permet de comparer l’assurance proposée par la banque avec des contrats externes, souvent plus compétitifs, tout en vérifiant que les garanties demandées sont bien respectées.

L’assurance emprunteur peut représenter une part importante du coût total d’un crédit immobilier. La chercher tôt permet d’anticiper les formalités médicales éventuelles et mûrir sereinement son projet.Arthur • 30 mars 2026

Une assurance emprunteur couvre les risques pouvant empêcher le remboursement d’un prêt immobilier : décès, perte totale et irréversible d’autonomie, invalidité, incapacité temporaire ou permanente, voire perte d’emploi selon les options choisies.

En cas de sinistre garanti, elle prend en charge les mensualités ou le capital restant dû, protégeant ainsi l’emprunteur et de ses proches tout au long de la durée du crédit.Arthur • 12 mars 2026

Depuis 2010, la loi Lagarde autorise les emprunteurs à faire jouer la concurrence et à opter pour l’assurance de leur choix : un vrai levier pour faire baisser le coût de son assurance de prêt, et qui peut aussi être actionné en cours de crédit grâce à la résiliation d’assurance en cours prêt.

En fonction de votre profil, vous pouvez en effet faire baisser votre assurance de prêt de 50 % en optant pour un assureur externe à votre banque, au moment de la souscription de votre prêt (délégation d’assurance) ou en cours de crédit (substitution d’assurance.Éric • 19 septembre 2025

Le taux d’une assurance de prêt après 60 ans est généralement plus élevé que celui proposé aux emprunteurs plus jeunes : son TAEA peut varier, en moyenne, de moins de 0,6 % à plus de 1 %.

En effet, les problèmes de santé augmentent statistiquement avec l’âge. Avoir plus de 60 ans expose ainsi davantage les assureurs à des défaillances de remboursement liées à la survenue d’incapacité de travail, d’invalidité ou de décès.

Il est toutefois possible, et recommandé, de faire jouer la concurrence entre différents assureurs et de tenter de négocier le taux d’assurance proposé : même après 60 ans, des économies notables et/ou l’obtention de garanties plus protectrices restent possibles, en fonction de chaque profil.Sophie • 4 juillet 2025

Les tarifs d’assurance de prêt 2025 n’ont pas été marqués par une évolution significative du fait des marchés : leur TAEA oscillent toujours entre environ 0,1 % à 1 % en moyenne, en fonction des profils d’emprunteurs. Car si les taux d’intérêts de crédit immobiliers sont assez volatiles, les taux d’assurance de prêt immobiliers sont pour leur part généralement plus stables. Leurs tarifs ont même tendance à baisser progressivement depuis quelques années, du fait de la libéralisation de l’assurance de prêt suite à la loi Lagarde (droit à la délégation d’assurance) et à la loi Lemoine (droit au changement d’assurance de prêt à tout moment).

En revanche, les tarifs d’assurance emprunteur varient beaucoup en fonction du profil de chaque emprunteur, ainsi que de la politique commerciale de chaque assureur. Pour vous faire une idée du tarif d’une assurance de prêt en 2025, le plus simple est de réaliser une simulation personnalisée auprès d’un assureur de confiance ou d’un courtier.Sophie • 15 mai 2025

L’assurance de prêt immobilier n’est pas une obligation légale. Pour autant, il s’agit d’une exigence contractuelle imposée par tous les établissements prêteurs : elle leur permet d’avoir la certitude d’être remboursés en cas de défaillance de l’emprunteur suite à la survenue de certains risques garantis (décès, PTIA, invalidité, incapacité, selon les garanties souscrites). En contrepartie de l’octroi du crédit demandé, les banques et les organismes financiers exigent donc la souscription obligatoire d’une assurance, couvrant certains risques précis listés dans la fiche d’informations standardisée remise à l’emprunteur en même temps que son offre de prêt.

En revanche, il n’est pas obligatoire de souscrire l’assurance proposée par la banque : sur la base de la fiche d’informations standardisée, vous pouvez souscrire votre assurance auprès de l’assureur de votre choix dès lors que votre contrat présente un niveau de garanties au moins équivalent à celui demandé par votre banque.Sophie • 27 mars 2025

Une assurance de prêt est une assurance que les banques exigent la plupart du temps dès qu’un emprunteur souscrit un crédit auprès elles.
Cette assurance protège à la fois la banque et l’emprunteur (et ses ayants-droits) : en cas de sinistre (décès de l’emprunteur, perte totale et irréversible d’autonomie, arrêt de travail, invalidité), l’assurance se charge de rembourser le prêt à la place de l’emprunteur, en fonction des garanties souscrites.

Elle rembourse un capital (en cas de décès ou de PTIA) ou des mensualités (en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité).

En cas d’incapacité ou d’invalidité, l’assurance de prêt peut rembourser de façon indemnitaire (prise en charge de l’échéance de prêt dans la limite de la perte de revenus de l’assuré) ou de façon forfaitaire (prise en charge de l’échéance de prêt sans tenir compte de la perte de revenus de l’assuré).

Enfin, elle rembourse toujours en fonction des quotités souscrites par le ou les emprunteur(s).Sophie • 21 février 2025