Crédit immobilier : des durées moyennes qui s’allongent en 2025
De plus en plus d’acheteurs s’endettent sur de longues durées pour concrétiser leur projet d’acquisition immobilière. Une tendance que confirment les données publiées par l’Observatoire Crédit Logement-CSA, selon lesquelles la durée moyenne de remboursement avoisine désormais les 22 ans.
Une part croissante de prêts immobiliers sur 25 ans pour les emprunteurs particuliers
Aujourd’hui, un crédit immobilier est en effet contracté sur près de 22 ans en moyenne. Ce niveau record, atteint après une dizaine d’années de progression, s’explique par la proportion croissante de crédits immobiliers accordés sur 25 ans, soit la durée maximum accordée par le Haut Conseil de Stabilité Financière depuis 2024 (sauf exception).
D’après les données analysées par l’observatoire Crédit Logement-CSA, ces prêts sur 25 ans représentent en effet 67,6 % des financements accordés, soit plus des deux tiers. À titre de comparaison, ils ne représentaient que 46 % en 2019.
Alors que l’emprunt sur 20 ans a longtemps été la norme, la durée moyenne de remboursement est dorénavant de 262 mois pour un achat dans l’ancien (21,8 ans) et de 263 mois dans le neuf (21,9 ans), selon les données d'août 2025.
Quelles solutions, dans ce contexte global qui pèse sur le coût des projets d'achat immobilier ?
Tandis que les revenus des ménages stagnent, les prix de l’immobilier demeurent élevés et les taux d’intérêt peinent à baisser. En outre, les taux fixes moyens observés ne varient plus autant qu’avant d’une durée d’emprunt à l’autre, comme l’indique l’observatoire Crédit Logement-CSA : 3,01 % en moyenne pour 15 ans de financement, 3,08 % pour 20 ans et 3,16 % pour 25 ans.
Dans ces conditions, la durée de crédit est bien souvent la seule variable d’ajustement pour les futurs propriétaires, qui font le choix d’un emprunt plus long pour faire baisser leurs mensualités.
Il reste néanmoins des possibilités pour réaliser des économies dans le cadre d’un achat immobilier : parmi elles, la mise en concurrence de son assurance de prêt.
À l’automne 2024, l’UFC-Que Choisir rappelait ainsi que le changement d’assurance pouvait se traduire par un gain significatif, en s’appuyant sur l’exemple d’un couple de 45 ans ayant emprunté 250 000 € sur 25 ans. Changer d’assurance emprunteur après 6 ans leur permettait d’économiser en moyenne 90 € par mois, soit plus de 20 000 € sur toute la durée de leur crédit. Une opportunité qui peut bénéficier à de nombreux profils d'emprunteurs.
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