Qu’est-ce qu’une mutuelle santé ?
En France, salariés, travailleurs indépendants comme inactifs bénéficient du système d’Assurance maladie de la Sécurité sociale. Leurs dépenses de santé sont intégralement ou partiellement couvertes, en fonction de leur statut et des soins prodigués. Mais, dans la plupart des cas, seuls 30 à 70 % des dépenses effectives de santé sont remboursées. Le reste est à la charge de chaque patient, à moins qu’il ne dispose d’une complémentaire ou mutuelle santé.
Quel est le rôle de la complémentaire santé ?
La complémentaire santé a pour but de compléter les remboursements de la Sécurité sociale et de prendre en charge les dépenses qui ne sont pas couvertes par le régime d’Assurance maladie obligatoire. Il existe en France 3 grandes catégories de complémentaires santé :
la complémentaire santé d’entreprise : depuis le 1er janvier 2016, tout employeur a l’obligation de proposer une complémentaire santé collective à ses salariés, qui ne peuvent la refuser que dans certaines situations dérogatoires prévues par la loi ;
la complémentaire santé individuelle : elle est souscrite volontairement par les assurés non couverts par une mutuelle d’entreprise, ou en complément de celle-ci pour améliorer leur niveau de prise en charge ;
la complémentaire santé solidaire (CSS), ex-CMUC, accessible aux personnes les plus démunies.
Bien décrypter les couvertures de votre complémentaire santé
Les garanties fournies par les complémentaires santé diffèrent d'un contrat à l’autre. Cependant, la plupart d'entre elles couvrent les dépenses de consultations et de soins médicaux, d'hospitalisation et de médicaments achetés en pharmacie. Elles peuvent aussi s’étendre aux soins dentaires, à l’optique, aux prothèses auditives, ainsi qu’éventuellement aux médecines douces et aux soins de prévention (cure thermale, par exemple).
Plusieurs niveaux de couvertures sont également proposés :
La couverture basique (dite à 100 % de la base de remboursement de la Sécurité sociale) prend en charge le remboursement du ticket modérateur, c'est-à-dire la différence entre le coût des soins hors dépassements d'honoraires, et la part prise en charge par la Sécurité sociale ;
Une couverture supérieure à 100 % de la base de remboursement de la Sécurité sociale : elle permet d'être mieux couvert en cas d'hospitalisation ou de consultation chez certains spécialistes. Elle prend aussi en charge tout ou partie des dépassements d'honoraires.
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