En résumé
Une retraite à l’étranger peut être fiscalement intéressante, car le retraité non domicilié en France ne paie plus la CSG ni la CRDS.
Les caisses de retraite doivent connaître la nouvelle adresse, le pays de résidence et les coordonnées bancaires du retraité expatrié.
Le certificat de vie est un contrôle essentiel : sans ce document annuel, le versement de la pension peut être suspendu.
Dans l’UE, l’EEE ou en Suisse, le formulaire E 121 permet d’accéder au régime local d’assurance maladie.
Hors UE, la couverture santé dépend des accords avec la France, de la CFE ou d’une couverture santé internationale complémentaire.
Retraite à l’étranger : de nombreux avantages
Faire sa retraite à l’étranger présente de nombreux avantages. Dans beaucoup de pays proches de la France, comme le Maroc, l’Algérie, le Portugal, l’Espagne, la Grèce ou l’Italie, le coût de la vie est de 15 % à 20% moins élevé. Il est donc possible de mieux vivre avec sa pension. D’autres pays comme la Thaïlande ou le Brésil permettent de profiter d’un coût de la vie de jusqu’à 50 % moins élevé. En outre, le climat y est souvent plus clément.
Enfin, une retraite à l’étranger est fiscalement intéressante, puisque n’étant pas domicilié en France, le retraité n’a plus à contribuer à la contribution sociale généralisée (CSG) et à la contribution pour le remboursement de la dette sociale (CRDS).
Toucher sa retraite à l’étranger : démarches
Afin de recevoir sa pension de retraite à l’étranger, il faut s'acquitter de quelques formalités et effectuer des démarches administratives.
Prévenir les caisses d’assurances de retraite
La première chose à faire lorsque vous vous installez à l’étranger est de prévenir vos caisses de retraite de base et complémentaire et leur communiquer votre nouvelle adresse une fois celle-ci connue, avec un certificat de résidence. Vous devez aussi fournir un relevé d’identité bancaire sur lequel vous voulez recevoir votre pension, soit votre compte bancaire français, soit votre compte bancaire à l’étranger. Il est également possible que la caisse de retraite demande d’autres justificatifs ou précisent les nouvelles modalités du paiement de la retraite (virement, chèque, etc.).
Le montant de la pension peut varier selon si le domicile fiscal est aussi basculé à l’étranger.
Pour les personnes concernées par le régime général (Assurance Retraite), il faudra se tourner vers la Carsat (la caisse régionale). Enfin, si vous percevez une retraite de fonctionnaire ou de militaire, vous pouvez obtenir le versement de votre pension de retraite auprès de l’ambassade ou du consulat à la trésorerie/comptabilité.
Sachez néanmoins que depuis l’étranger, vous ne pouvez pas toucher l’Allocation de solidarité des personnes âgées (Aspa), aussi appelée minimum vieillesse. Il en va de même pour l’allocation supplémentaire d’invalidité (ASI). Elles sont toutes deux de nouveau perçues lors du retour en France.
Le certificat de vie
Afin de vous verser votre retraite, vos caisses de retraite doivent s’assurer que vous êtes toujours en vie. Pour cette raison, vous devez remplir un certificat de vie, ou certificat d’existence chaque année pour chaque caisse. Il doit être rempli par une autorité locale compétente de votre pays de résidence (mairie, notaire public ou consulat local). Sans ce document, le versement de votre pension est suspendu. Ce certificat peut être remis par voie postale ou via le service en ligne.
Assurance maladie dans le cadre d’une retraite à l’étranger
Avant de partir faire votre retraite à l’étranger, il est aussi essentiel de savoir comment vous serez couvert du point de vue de la santé. Sachez qu’une cotisation d’Assurance maladie de 3,2% est prélevée sur votre retraite de base et une autre de 4,2% sur vos retraites complémentaires. Néanmoins, elle n’ouvre pas de droits, il s’agit d’une cotisation de solidarité. La couverture maladie que vous pouvez obtenir dépend du pays d’accueil :
Dans les pays de l’UE/EEE et la Suisse
Vous bénéficiez du régime local d’assurance maladie à la seule condition de ne pas toucher une pension de retraite du pays étranger dans lequel vous résidez. Il faudra vous adresser à votre caisse de retraite de base qui vous demandera de remplir le formulaire E 121. En remettant ce document à la caisse locale de protection maladie de votre pays d’accueil, vous serez couvert par le régime d’assurance maladie de votre nouveau pays de résidence et par le régime français si vous souhaitez être soigné en France.
Dans les pays hors UE/EEE et la Suisse
Si votre pays d’accueil a conclu un accord avec la France pour la protection sociale, vous pouvez être affilié au régime français et vous faire rembourser vos frais de santé. Pour les pays n’ayant pas signé de convention de sécurité sociale avec la France, vous pouvez cotiser à la Caisse des Français à l’Etranger (CFE) afin d’avoir une couverture sociale.
Une solution pour compléter sa couverture sociale en tant que retraité à l’étranger est de souscrire une assurance santé internationale qui offre une couverture sociale plus large et un meilleur accès au soins si le système de santé du pays d’accueil est insuffisant.
Veillez à ce que votre contrat d’assurance comprenne la prise en charge du rapatriement en cas de problème sanitaire ou d’accident.
N’hésitez pas à vous renseigner et à comparer les offres et tarifs de souscription afin de trouver l’assurance qui correspond le mieux à vos besoins et passer une retraite sereine !
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Quelles démarches faire pour recevoir sa retraite à l’étranger ?
Quelles démarches faire pour recevoir sa retraite à l’étranger ?
Il est nécessaire de prévenir les caisses de retraite de base et complémentaires, communiquer sa nouvelle adresse et indiquer le compte bancaire sur lequel la pension doit être versée. Selon la situation, la caisse peut demander des justificatifs complémentaires ou préciser les modalités de paiement applicables depuis l’étranger.
La retraite française est-elle imposable à l’étranger ?
La retraite française est-elle imposable à l’étranger ?
La fiscalité d’une pension française dépend du pays de résidence, du statut fiscal du retraité et des conventions fiscales existantes. Certaines pensions peuvent rester imposables en France, d’autres dans le pays d’accueil. Il est conseillé de vérifier sa situation auprès de l’administration fiscale avant le départ.
Peut-on recevoir sa retraite sur un compte bancaire étranger ?
Peut-on recevoir sa retraite sur un compte bancaire étranger ?
Oui, il est possible de demander le versement de sa pension sur un compte bancaire français ou étranger. Il faut transmettre à sa caisse de retraite le relevé d’identité bancaire correspondant. Les modalités peuvent varier selon la caisse, le pays de résidence et le type de pension perçue.
Qu’est-ce que le certificat de vie pour la retraite à l’étranger ?
Qu’est-ce que le certificat de vie pour la retraite à l’étranger ?
Le certificat de vie, aussi appelé certificat d’existence, permet aux caisses de retraite de vérifier que le retraité vivant à l’étranger est toujours en vie. Il doit être complété par une autorité compétente du pays de résidence et transmis dans les délais demandés pour éviter une suspension du paiement.
Quelle couverture santé pour un retraité français à l’étranger ?
Quelle couverture santé pour un retraité français à l’étranger ?
La couverture santé dépend du pays d’installation. Dans certains pays européens, le retraité peut être rattaché au régime local grâce à des démarches spécifiques. Hors Europe, la prise en charge dépend des accords existants, d’une éventuelle adhésion à la CFE ou d’une assurance santé internationale.
