Décortiquer un contrat d’assurance est toujours compliqué ! Garanties, exclusions, niveaux et durée de couverture, délai d’indemnisation… On fait le tour des critères à bien considérer pour être sûr de choisir les meilleures garanties, au meilleur prix.
En fonction de votre organisme prêteur et de votre situation personnelle, la souscription de plusieurs types de garanties peut être exigée par votre banque. Vous pouvez aussi décider vous-même de les souscrire volontairement, pour être encore mieux protégé :
Attention à bien vérifier les conditions de couverture de l’invalidité et de l’incapacité : reportez-vous aux conditions générales du contrat proposé. La couverture la plus sécurisante pour vous est celle jouant lorsque l’assuré ne peut plus exercer « SA » profession, et non pas « toute » profession. Soyez vigilant, car nombreux sont les contrats qui conditionnent leur intervention à l’impossibilité pour l’assuré d’exercer quelque travail que ce soit.
Cette liste (incluse dans les conditions générales contractuelles) est souvent longue et technique ; mais il faut la lire très attentivement pour ne pas avoir ensuite de mauvaises surprises.
En plus des exclusions "classiques" (suicide, guerre...), il faut prendre connaissance des limitations spécifiques de garanties : un nombre important de contrats imposent par exemple des limitations ou des exclusions en matière de garantie incapacité (ITT) lorsqu’elle est consécutive à des affections disco-vertébrales (le fameux "mal de dos") ou à des troubles psychiatriques (dépression nerveuse). Idem en matière de garantie invalidité, lorsqu’elle est causée par un accident de sport.
› Bon à savoir : toute offre d’assurance emprunteur doit s’accompagner d’une fiche standardisée d’information, qui permet aux assurés de comparer et comprendre plus facilement les garanties proposées. N’hésitez pas à vous y reporter.
En cas d’incapacité ou d’invalidité, deux types de prise en charge peuvent être proposés :
Autres points de vigilance pour comprendre votre offre d’assurance de prêt :
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