Choisir une assurance obsèques : en prestation ou en capital ?

Un contrat d’assurance pour prévoir ses obsèques et les payer en avance

Contrat de prévoyance, l’assurance obsèques (ou "convention obsèques") permet au souscripteur de prévoir de son vivant le financement et/ou l’organisation de ses funérailles. Une solution qui protège sa famille des conséquences - notamment financières - liées aux obsèques. Car au moment d'un décès, les proches doivent gérer de nombreuses formalités administratives. Chronophages, ces démarches sont très lourdes pour des personnes déjà affectées par le deuil. La souscription d’une assurance obsèques leur épargne en revanche les contraintes liées à l’organisation des funérailles ou au financement des frais d'obsèques. Car aujourd’hui, elles coûtent de plus en plus cher, en moyenne 4500 € pour une crémation, et 5000 € pour un enterrement (inhumation)*.

Quelles sont les différences entre un contrat d’assurance obsèques en capital ou en prestations ?

L’assurance obsèques en prestations, pour prévoir l’organisation des funérailles

Comme son nom l’indique, l’assurance obsèques en prestations prévoit à l’avance l’organisation des funérailles du souscripteur. Choix du cercueil ou de l’urne funéraire, détails de la cérémonie (musique, fleurs, textes…), mode de sépulture, accessoires… : différents produits et services sont choisis à l’avance et consignés dans un contrat, pour lequel est établi un devis funéraire. Au décès du souscripteur, la société de pompes funèbres désignée comme bénéficiaire de l’assurance obsèques appliquera alors les détails de la convention funéraire, libérant les proches des contraintes organisationnelles.

L’assurance obsèques en capital, pour payer ses obsèques en avance tout en gardant de la souplesse

Autre formule destinée à financer ses funérailles, de façon souple et personnalisable : le contrat obsèques en capital. Celui-ci prévoit le versement d’une somme d’argent à un bénéficiaire désigné, personne de confiance, ami ou parent. Ce capital a vocation à financer les frais d’obsèques du souscripteur.

Avantages de l’assurance obsèques en capital : celle-ci offre plus de liberté aux proches, qui peuvent organiser les funérailles toujours selon les souhaits du défunt, en ajoutant leur touche personnelle pour les aspects n'ayant pas fait l'objet d'expression de volontés. De plus, contrairement à un contrat en prestations, le contrat d’obsèques en capital n’implique pas forcément un engagement avec une société de pompes funèbres. Enfin, le contrat d'obsèques en capital peut généralement couvrir différents types de frais liés aux décès, à l'inverse du contrat en prestations qui se limite aux services prévus. 

Frais d'obsèques, perte de revenus... Quelles solutions pour que ses proches soient à l’abri du besoin après sa mort ?

L’assurance obsèques est un contrat de prévoyance qui vise à couvrir exclusivement les frais liés aux obsèques. Si vous souhaitez anticiper l'avenir et que votre objectif est de constituer un capital pour préserver votre famille et vos proches du besoin financier les années qui suivront votre perte d'autonomie ou votre décès, d'autres solutions sont envisageables comme :

• l'assurance décès, qui prévoit le versement d’un capital à vos proches en cas de décès ou d’invalidité. Cet argent pourra s'ajouter par exemple à la pension de réversion touchée par une veuve ou un veuf ;

• l'assurance accident de la vie, qui vous couvre en cas d'invalidité suite à un accident dont les conséquences pèsent sur votre capacité à travailler ou à vous livrer à vos occupations de la vie quotidienne ;

• l'assurance dépendance, qui intervient en cas de perte d'autonomie. 

Comparatif assurances : quel est le meilleur contrat obsèques ?

Le meilleur contrat d'obsèques est celui qui conviendra spécifiquement à vos besoins. Avant de signer et pour bien choisir, comparez au préalable les différentes formules en prestations ou en capital :

• assurez-vous que les montants couverts soient suffisants et ne génèrent pas de reliquat potentiellement lourd à payer pour vos proches ;

• faites vous conseiller sur l'opportunité du choix d'un contrat obsèques viager (vie entière) ou temporaire ;

• contrôlez que le contrat couvre bien les frais relatifs à certaines de vos volontés, par exemple le rapatriement de votre corps dans un autre pays ;

• soyez attentif aux délais de carence, prévu dans le cadre de certains contrats.