Anciennement connu sous le nom de « prêt 1 % logement », le prêt Action Logement est un vrai coup de pouce pour celles et ceux qui souhaitent acquérir leur résidence principale. Réservé aux salariés remplissant certains critères, il permet de compléter un crédit immobilier principal et affiche un taux d’intérêt attractif de 0,5 % (hors assurance emprunteur) : une solution de financement intéressante pour toute personne voulant investir dans son chez soi.
Le prêt Action Logement est un prêt immobilier à taux réduit destiné aux salariés et préretraités des entreprises du secteur privé de plus de 10 salariés.
Il est accordé prioritairement aux primo-accédants et aux ménages aux revenus modestes pour un achat ou des travaux dans le neuf ou l’ancien. Votre employeur peut toutefois avoir fixé des critères supplémentaires pour l’accès à ce prêt immobilier : il est donc important de vous renseigner.
Les salariés du secteur agricole peuvent, sous conditions, bénéficier des ressources du prêt Agri-Accession d’Action Logement.
Le prêt Action Logement est généralement financé par les entreprises de plus de 50 salariés à hauteur de 0,45 % de leur masse salariale (contre 1 % auparavant) à travers le versement de la PEEC (participation des employeurs à l’effort de construction).
La demande d’un prêt Action Logement pour financer un achat immobilier doit être effectuée auprès de votre employeur. Votre dossier doit contenir la simulation de votre banque, intégrant le prêt principal et le prêt Action Logement, afin d’être étudié.
L’octroi du crédit Action Logement est soumis à l’accord d’Action Logement, mais aussi de votre entreprise si celle-ci a défini des conditions d’accès spécifiques pour ses salariés (premier achat immobilier, situation de handicap, etc.).
D'un montant de 40 000 euros maximum, le prêt Action Logement est un prêt complémentaire : il ne peut pas financer plus de 40 % du coût total de l’opération (sauf dans le cas de l’achat d’un logement HLM). Il doit donc être associé à un apport personnel, à un crédit habitat classique ou à un autre prêt aidé (prêt à taux zéro, prêt d’accession sociale ou prêt conventionné). Dans cette mesure, le prêt Action Logement fait office de coup de pouce à vos projets immobiliers.
Le prêt Action Logement peut vous permettre de financer :
la construction de votre maison ;
l’achat de votre résidence principale dans le neuf ou dans l’ancien (avec ou sans travaux) ;
l’agrandissement de votre logement (vous devez en être le propriétaire) dans la limite d’un montant de 20 000 € ;
l’acquisition d’un bien immobilier dans le cadre d’une accession sociale à la propriété (achat d’un logement HLM, par exemple) ou d’un bail réel solidaire.
Le logement acquis doit néanmoins satisfaire à certains critères de performance énergétique précis : diagnostic de performance énergétique (DPE) classé entre A et E s’il s’agit d’un bien ancien (éventuellement après la réalisation de travaux), respect des obligations de performance énergétique prévues par la loi s’il s’agit d’un bien neuf. Ces conditions sont primordiales pour bénéficier d’un prêt action logement.
Le bien doit être situé en France métropolitaine ou dans un département ou région d’outre-mer (DROM) : vous ne pouvez pas utiliser le prêt pour financer un projet immobilier à l’étranger.
Le principal atout du prêt Action Logement est son taux d’intérêt à 0,5 %, hors assurance emprunteur. Il affiche en outre d’autres avantages pour vous faciliter dans vos projets à long terme :
la durée de remboursement du crédit est libre et peut atteindre 25 ans ;
il est cumulable avec d’autres types de prêts immobiliers ou un prêt travaux ;
il peut servir à financer les frais de notaire ;
les frais de dossier sont gratuits.
Pour bénéficier d’un prêt Action Logement, vous devez obligatoirement être couvert par une assurance de prêt immobilier. Celle-ci doit contenir au minimum les garanties décès, perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) et incapacité temporaire de travail (ITT). Vous êtes libre du choix de votre assureur à condition que les garanties souscrites soient au moins équivalentes à celles exigées.
La demande d’un prêt Action Logement pour financer un achat immobilier doit être effectuée auprès de votre employeur. Votre dossier doit contenir la simulation de votre banque, intégrant le prêt principal et le prêt Action Logement, afin d’être étudié.
L’octroi du crédit Action Logement est soumis à l’accord d’Action Logement, mais aussi de votre entreprise si celle-ci a défini des conditions d’accès spécifiques pour ses salariés (premier achat immobilier, situation de handicap, etc.).
Dans un contexte d’inflation et de hausse des taux de crédit immobilier, de nombreux ménages font face à des défis croissants pour accéder à la propriété depuis plus de 2 ans.
En France, l’Anah estime à 450 000 le nombre de logements occupés considérés comme « indignes » en 2024 : des appartements ou des maisons présentant des risques pour la santé et la sécurité de leurs habitants.
De plus en plus de Français expriment le désir d’habiter chez eux le plus longtemps possible, même en cas de perte d’autonomie. L’accessibilité des logements est donc une priorité pour garantir le bien-être et la qualité de vie des...
prêt conventionné est accordé par les banques et organismes financiers ayant passé une convention avec l’État. Il peut financer l’intégralité de l’achat d’une résidence principale ou des travaux que l’emprunteur y réalise.
Accessible sous conditions aux titulaires d’un plan épargne logement (PEL), le prêt épargne logement permet de financer l’acquisition d’une résidence principale ou la réalisation de travaux. Ses caractéristiques dépendent notamment de la date d’ouverture du PEL.
Le prêt à taux zéro, couramment abrégé PTZ, est un prêt accordé avec 0 % d’intérêt : seul le montant emprunté doit être remboursé. Souscrire une assurance prêt à taux zéro permet de garantir le remboursement du prêt malgré les aléas de la vie. L’obtention du PTZ est encadrée par plusieurs conditions : il doit venir en complément d’un autre crédit immobilier, servir à acheter une résidence principale et les revenus de l’emprunteur ne doivent pas dépasser une certaine limite.