Comment bien comprendre son contrat de mutuelle santé ?

Comprendre son contrat de mutuelle : quelles sont les garanties couvertes ?

Une mutuelle santé complète les remboursements de la Sécurité sociale, en vous assurant ainsi un meilleur niveau de couverture de vos dépenses de santé.

Les assureurs proposent généralement plusieurs formules de mutuelle, contenant des garanties et des niveaux de prise en charge différents, de la couverture la plus basique jusqu’à la plus complète. Pour bien comprendre quelles sont celles qui sont incluses dans votre contrat, consultez précisément son tableau de garanties qui liste toutes ces informations, organisées par catégories de soins. Notamment :

• les soins courants (consultations généralistes et spécialistes) ;

• l’hospitalisation ;

• les médicaments ;

• Analyses et examens de laboratoires ;

• les soins dentaires ;

• l’optique ;

• les aides auditives ;

• la médecine douce…

Les barèmes de remboursement : un élément essentiel pour bien comprendre un contrat de mutuelle

Le tableau de garanties précise les niveaux de remboursement appliqués à chaque catégorie de soin, et cette information peut se présenter sous différentes formes.

Très généralement, les niveaux de remboursement s’expriment en pourcentage de la base de remboursement de la Sécurité sociale (indiquée par BR ou BRSS).

Exemple : le tarif de base d’une consultation chez un médecin traitant est fixé à 25 € par la Sécurité sociale, et est remboursé à 70 % par l’Assurance maladie. Un niveau de prise en charge mutuelle à 100 % signifie qu’elle couvrira les 30 % restants, aussi appelés « ticket modérateur ». Il ne restera alors que 1 € de participation forfaitaire à régler par l’assuré.

Le taux de remboursement d’un contrat de mutuelle peut aussi être supérieur à 100 % : cela signifie qu’il pourra couvrir des dépenses supérieures au tarif de base de la Sécurité sociale, en cas de dépassements d’honoraires par un professionnel de santé. Ainsi, une garantie à 200 % signifie que vous pourrez être remboursé au total jusqu’à 2 fois le montant du tarif de base, dans la limite des frais réellement dépensés.

Concrètement, pour une consultation médicale dont le tarif de base est fixé à 25 €, une garantie à 200 % vous assure un remboursement total pouvant couvrir jusqu’à 2 x 25 €, soit 50 €.

Votre mutuelle peut également couvrir des soins peu ou pas remboursés par la Sécurité sociale : dans ce cas, le remboursement est souvent indiqué sous forme de forfait. Celui-ci est établi soit par plafond annuel en euros, soit par nombre de soins par an.

Décryptez votre contrat de mutuelle santé pour bien le comprendre avant de le signer !

Idéalement, votre travail d’analyse doit se faire avant la signature de votre contrat de mutuelle santé, en comparant dans le détail plusieurs devis proposés par différents assureurs. Le recours à des comparateurs en ligne peut vous y aider. Et l’accompagnement d’un courtier en mutuelle santé peut aussi s’avérer très judicieux : non seulement il vous permettra de comprendre précisément les contrats de mutuelle santé à comparer, mais il pourra aussi vous permettre de bénéficier de tarifs attractifs négociés avec les assureurs.

Vous avez signé trop vite votre contrat et vous regrettez votre choix ? Il n’est pas trop tard pour changer d’avis ! Depuis le 1er décembre 2020, si votre contrat a plus d’un an, vous avez le droit de le résilier à tout moment, sans frais, et sans avoir à vous justifier. Une opportunité à ne pas laisser passer !